【正文】 動(dòng)是否也有所察覺？合規(guī)工作信息是否引起業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理人員的注意？（2）英國。美國貨幣監(jiān)理署國民銀行監(jiān)管部專設(shè)了合規(guī)政策部，負(fù)責(zé)制定消費(fèi)者保護(hù)法、反洗錢、銀行保密法等合規(guī)性政策。進(jìn)入21世紀(jì)后，又根據(jù)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的新形勢，對(duì)合規(guī)部門提出了新規(guī)定。（三）監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，改進(jìn)合規(guī)監(jiān)管借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，研究出臺(tái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，確定監(jiān)管“名義錨”（nom2inalanchor）。第七，梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推進(jìn)合規(guī)部門工作計(jì)劃。第六，完善合規(guī)部門職能和工作手段。要應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)管理垂直化和組織機(jī)構(gòu)扁平化的趨勢，科學(xué)設(shè)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)部門績效考核辦法等。中資銀行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)，組建一個(gè)與自身風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門。應(yīng)建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機(jī)制。業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估；合規(guī)部門或合規(guī)人員應(yīng)主動(dòng)地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示。第三，建立部門協(xié)作機(jī)制。合規(guī)部門負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測和報(bào)告，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)實(shí)施合規(guī)檢查。合規(guī)部不能動(dòng)輒以管理部門自居，要積極為基層開展業(yè)務(wù)出謀劃策、排憂解難，只有這樣才能合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)部門才能得到全行的尊重，合規(guī)工作才能具有長久的生命力。因此合規(guī)部與其他部門之間權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，相互協(xié)作的部門關(guān)系對(duì)于順利開展合規(guī)工作至關(guān)重要。（三）銜接緊密、權(quán)責(zé)明確的部門間關(guān)系。（二）銀行董、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的重視。三、開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)（一）監(jiān)管部門的支持與推動(dòng)。（八）合規(guī)人員資格認(rèn)證。（七）合規(guī)人員考核。（六）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告該行計(jì)劃制定《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主體、對(duì)象、內(nèi)容、路線以及責(zé)任，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預(yù)警功能”。此外還著手編寫“合規(guī)人員手冊(cè)”，主要面向合規(guī)部人員以及合規(guī)聯(lián)絡(luò)員，以規(guī)范合規(guī)管理，增強(qiáng)其執(zhí)行力；最后還將會(huì)同總行職能部室，選取部分崗位試編崗位操作手冊(cè)。（五）合規(guī)手冊(cè)編寫該行計(jì)劃編寫三個(gè)手冊(cè)，首先是面向全體員工和銀行同業(yè)的《合規(guī)人員法律適用手冊(cè)》，該手冊(cè)共六章，分別是公司治理、存款業(yè)務(wù)、貸款與擔(dān)保、中間業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控，共計(jì)八十余萬字，主要將有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)特別是監(jiān)管規(guī)章按上述章節(jié)進(jìn)行分類，使合規(guī)人員一書在手，就能通曉各條線的重要法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章?！逗弦?guī)建議》主要從合規(guī)的角度指出行內(nèi)某些工作的不足，提示相關(guān)部門給予重視；《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》主要是通過行內(nèi)外典型案例分析，指出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并提供操作建議?！逗弦?guī)簡報(bào)》面對(duì)全行干部職工，主要是合規(guī)工作動(dòng)態(tài)、最新法律法規(guī)摘編等，目前共編發(fā)38期，《合規(guī)簡報(bào)》形式多樣，內(nèi)容實(shí)用，為業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制起到了較好的服務(wù)作用。（四）合規(guī)載體建設(shè)。進(jìn)行合規(guī)巡回宣講。行領(lǐng)導(dǎo)還經(jīng)常到會(huì)講課，侯福寧行長就在合規(guī)員培訓(xùn)會(huì)上提出要賦予合規(guī)人員實(shí)施合規(guī)管理的三大權(quán)利——“參與權(quán)、知情權(quán)、話語權(quán)”；并要把合規(guī)管理成為推進(jìn)業(yè)務(wù)的“放心工程、希望工程”。加強(qiáng)對(duì)廣大合規(guī)員的培訓(xùn)。加強(qiáng)對(duì)總行合規(guī)部人員的培訓(xùn)。自合規(guī)部運(yùn)作以來，積極介入業(yè)務(wù)流程，與總行職能部室密切合作，共審查了333份職能部室和區(qū)縣分支行送交的法律性文件，參與了全行重要合同和法律文本的起草制定，發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)控制和為推進(jìn)業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的作用。在履行職責(zé)的過程中，該行力圖將合規(guī)管理升華成一種尋求可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，力爭在監(jiān)管要求、合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展之間尋找恰當(dāng)?shù)钠胶恻c(diǎn)。合規(guī)工作做好了，就可以“藝高人膽大”。（二）合規(guī)促業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)還在《合規(guī)政策》中直接規(guī)定了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)方面應(yīng)擔(dān)負(fù)的職責(zé)，并明確了責(zé)任形式。在政策制度層面上，該行建立了以《合規(guī)政策》為主干，以《規(guī)章管理辦法》和《法律性文件審查辦法》為支撐的“一體兩翼”的合規(guī)管理的規(guī)章制度體系，為我行建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提供了制度保障。該行高層在此發(fā)揮了積極作用，經(jīng)常在全行性會(huì)議、行報(bào)和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上強(qiáng)調(diào)合規(guī)的重要性和意義，向全行傳遞重視合規(guī)的信息。二、合規(guī)工作的主要內(nèi)容（一）三個(gè)層面的合規(guī)建設(shè)。，提供合規(guī)支持。，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為銀行員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。、量化、評(píng)估、監(jiān)測、測試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。一、合規(guī)部的主要職責(zé)合規(guī)部是銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)管理部門之一，具有較大的獨(dú)立性。中國銀監(jiān)會(huì)在今年3月發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的實(shí)施方案》，要求商業(yè)銀行成立合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，推行合規(guī)機(jī)制建設(shè)。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，明確了商業(yè)銀行合規(guī)管理所應(yīng)遵循的10項(xiàng)原則。第一篇：上海農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐上海農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐作者：上海農(nóng)村商業(yè)銀行文章來源：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)點(diǎn)擊數(shù)：2003發(fā)表時(shí)間：早在20世紀(jì)90年代，國際上一些跨國銀行就已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險(xiǎn)與銀行洗錢案等風(fēng)險(xiǎn)丑聞，大多是由銀行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)失控所致。各國監(jiān)管當(dāng)局也意識(shí)到外部合規(guī)性監(jiān)管不應(yīng)該替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。上海銀監(jiān)局于去年9月份發(fā)布實(shí)施了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》。依據(jù)上述精神，上海農(nóng)村商業(yè)銀行成立了合規(guī)部，逐步健全完善了全行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。合規(guī)部主要承擔(dān)7項(xiàng)職責(zé)：、有效推動(dòng)和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策，有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。，適時(shí)修訂銀行合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項(xiàng)操作程序，使其符合合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力。、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)銀行經(jīng)營的影響，為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。，提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在思想文化層面上，從戰(zhàn)略高度審視合規(guī)，營造全行上下重視合規(guī)的氛圍，將合規(guī)由外在的被動(dòng)和強(qiáng)制轉(zhuǎn)化為內(nèi)在的主動(dòng)和自覺。同時(shí)，給予合規(guī)部門足夠的人財(cái)物支持，建立全行性的合規(guī)聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍，為提高合規(guī)人員素質(zhì)進(jìn)行各種培訓(xùn)和交流。在組織行為層面上，該行合規(guī)部負(fù)責(zé)人由董事會(huì)直接聘任，這在全國尚屬首例；合規(guī)部由行長直接分管，合規(guī)部負(fù)責(zé)人可以參加全行所有重要會(huì)議，在制定重要規(guī)章制度和作出重大決策時(shí)，聽取合規(guī)部門意見是必經(jīng)程序。除在總行設(shè)立合規(guī)部外，還在總行各部室和分支行設(shè)置了合規(guī)員，使得合規(guī)工作“既有大腦也有手足”。合規(guī)也是競爭力。合規(guī)只有“嵌入”業(yè)務(wù)流程之中才能發(fā)揮其應(yīng)有功能；合規(guī)只有和業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合并促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展才能有價(jià)值；合規(guī)文化只有融入銀行企業(yè)文化才能有長久的生命力。要求合規(guī)人員樹立為基層服務(wù)的意識(shí)，改變工作作風(fēng)，寓管理于服務(wù)之中，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考指導(dǎo)；將部門工作按業(yè)務(wù)條線劃分，指定專人負(fù)責(zé)，實(shí)行“首問負(fù)責(zé)制”。（三）合規(guī)培訓(xùn)。目前合規(guī)部人員均至少參加過一次行外專門培訓(xùn)，還利用每月兩次的部務(wù)會(huì)議進(jìn)行集中學(xué)習(xí)和交流，此外還經(jīng)常與同業(yè)和監(jiān)管部門就合規(guī)進(jìn)行溝通和交流。合規(guī)部成立以來對(duì)合規(guī)員的培訓(xùn)每月至少一次，目前已集中了八次集中培訓(xùn)，有行外專家的專門講座，也有監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)對(duì)監(jiān)管政策的闡釋分析。通過培訓(xùn)提高了合規(guī)員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，也為他們從事合規(guī)工作起到了撐腰打氣的作用。分支行是防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，強(qiáng)化一線人員合規(guī)意識(shí)至關(guān)重要，為此該行進(jìn)行了大規(guī)模合規(guī)宣講，由合規(guī)部總經(jīng)理主講，對(duì)象是分支行行長、部門經(jīng)理、二級(jí)支行行長等，2006年這項(xiàng)工作全面啟動(dòng)，每月至少兩家分支行，目前已完成十家，近兩千人接受了宣講培訓(xùn)。該行目前已建立了三大合規(guī)載體，分別是《合規(guī)簡報(bào)》、《合規(guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》?！逗弦?guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》由行長簽發(fā)。由于《合規(guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》由行長簽發(fā)，各收文單位非常重視，效果良好，目前這兩類文件共簽發(fā)9期。目前該書已完成初稿，交付出版。通過三個(gè)手冊(cè)的編寫，強(qiáng)化了合規(guī)管理的依據(jù)，提高了合規(guī)管理人員的素質(zhì)，方便了操作人員查閱和學(xué)習(xí)，有助于在全行形成遵章守制的合規(guī)氛圍。目前該制度已形成初稿。通過該制度能夠明確合規(guī)人員責(zé)任，促使其依法履行職責(zé)，同時(shí)也能夠促使《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》的各項(xiàng)要求得到實(shí)現(xiàn)。合規(guī)工作需要有良好的法律功底和專業(yè)背景，為確保合規(guī)工作質(zhì)量和水平，該行計(jì)劃實(shí)施合規(guī)人員資格準(zhǔn)入，要求合規(guī)人員應(yīng)具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，通過國家司法考試取得法律職業(yè)資格證書，或者通過企業(yè)法律顧問資格考試并取得證書。上海銀監(jiān)局十分重視合規(guī)工作，制定并下發(fā)了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，要求在滬各中資商業(yè)銀行成立合規(guī)部，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，并通過召開合規(guī)年會(huì)、同業(yè)定期交流等方式加以指導(dǎo)和幫助。該行《合規(guī)政策》由董事會(huì)審議通過，合規(guī)部負(fù)責(zé)人由董事會(huì)聘任，合規(guī)工作由行長分管，監(jiān)事會(huì)定期聽取合規(guī)部門匯報(bào)，這些都體現(xiàn)了銀行高層對(duì)合規(guī)工作的重視，確保了合規(guī)工作的順利開展。合規(guī)管理工作具有綜合性，單靠合規(guī)部一己之力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，需要全行上下廣泛參與，各部門、條線緊密配合。（四）牢固樹立服務(wù)意識(shí)。第二，明確與內(nèi)審部門的職責(zé)邊界。合規(guī)部門設(shè)置應(yīng)與內(nèi)審部門分離，其履職情況要接受內(nèi)審部門的監(jiān)督與檢查。業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評(píng)估，合規(guī)部門應(yīng)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)分別側(cè)重于某一風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。第四，設(shè)置合理的合規(guī)部門。考慮目前中資銀行的授權(quán)制度、專業(yè)人才等現(xiàn)狀，建議在總行及分行設(shè)立獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。第五，建立清晰的報(bào)告線路。在中資銀行目前從“部門銀行”向“流程銀行”即業(yè)務(wù)單元制改造的過渡期，可先行采取“雙線”報(bào)告制，即在向上級(jí)合規(guī)部門報(bào)告的同時(shí)，向所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告。按照獨(dú)立性、有效性原則，明確合規(guī)部門的職能定位；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的介入時(shí)機(jī)；在境外分支機(jī)構(gòu)中落實(shí)合規(guī)管理職能；建立合規(guī)檢查表（checklist）或運(yùn)行指標(biāo)；運(yùn)用管理信息系統(tǒng)等。要密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，對(duì)照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括：已爆發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案件；內(nèi)外審中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；監(jiān)管當(dāng)局的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序及盡職標(biāo)準(zhǔn)，