【正文】 公營業(yè)，該等搬遷不會對工行的經(jīng)營和財務(wù)狀況產(chǎn)生重大不利影響。截至 20xx 年 8 月 31 日，工行已與房地產(chǎn)開發(fā)單位等第三方簽訂房屋購買協(xié)議，以購置 58 項商業(yè)物業(yè)。 工行 A股發(fā)行和 H股發(fā)行完成后，如果全額行使 A 股發(fā)行和 H 股發(fā)行的超額配售選擇權(quán)，則工行擬發(fā)行的 A 股為 14,950,000,000 股，擬發(fā)行的 H 股為 40,699,650,000 股。不考慮工行 A股發(fā)行和 H股發(fā)行的超額配售選擇權(quán)影響，工行本次擬發(fā)行 A 股 13,000,000,000 股，擬發(fā)行 H股 35,391,000,000 股。表中各股東所持有股份的性質(zhì)根據(jù)《財政部關(guān)于中國工商銀行國有股權(quán)管理方案的批復(fù)》（財金函[20xx]169 號）中的相關(guān)內(nèi)容界定。工行與國內(nèi)其他商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)主要在所提供產(chǎn)品及服務(wù)的種類 、價格和質(zhì)量、銀行設(shè)施的便利程度、品牌認(rèn)知度和信息科技發(fā)展的層面上競爭。工行還面臨來自若干其他銀行機(jī)構(gòu)日益激烈的競爭，包括城市商業(yè)銀行和在國內(nèi)開展業(yè)務(wù)的外資銀行。工行管理團(tuán)隊能夠帶領(lǐng)工行在競爭日益激烈的行業(yè)中繼續(xù)保持優(yōu)勢。 （ 7）穩(wěn)定及經(jīng)驗豐富的管理團(tuán)隊 工行的高級管理團(tuán)隊在我國商業(yè)銀行業(yè)界擁有豐富的從業(yè)和領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗。工行在我國四大商業(yè)銀行中率先于 20xx 年啟動了新巴塞爾資本協(xié)議所推薦的內(nèi)部評級法風(fēng)險管理工程，并于 20xx 年采用了公司貸款十二級分類體系。 （ 6）全面的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制 工行設(shè)有涵蓋信用、流動性、市場和操作風(fēng)險等方面的風(fēng)險管理架構(gòu)。銀行卡業(yè)務(wù)、清算和結(jié)算業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)的迅速增長對工行手續(xù)費和傭金收入增長的貢獻(xiàn)特別突出。 20xx 年，工行的凈手續(xù)費和傭金收入在四大商業(yè)銀行中位居第一位。工行在信息科技建設(shè)中的領(lǐng)先優(yōu)勢，為工行的經(jīng)營管理和收入增長提供了全方位的支持。工行的信息科技平臺獲得工行強大的研發(fā)能力的支持。 （ 4）領(lǐng)先的信息科技能力 工行擁有我國商業(yè)銀行中最先進(jìn)的信息科技平臺。 20xx 年通過工行的電子銀行網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的交易額達(dá)到 467,699 億元。 工行擁有包括互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、手機(jī)、自動柜員機(jī)和自助銀行中心在內(nèi)的高效、先進(jìn)的電子銀行網(wǎng)絡(luò)。工行龐大的公司和個人銀行銷售隊伍為工行的傳統(tǒng)分行網(wǎng)絡(luò)提供強大支持。工行在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的長江三角洲地區(qū)、珠江三角洲地區(qū)以及環(huán)渤海地區(qū)擁有廣泛的分支機(jī)構(gòu)及運營網(wǎng)點，截至 20xx 年 6 月30 日達(dá) 7,738 家。 （ 3）擁有廣泛的分銷網(wǎng)絡(luò)，并且是最大的電子銀行服務(wù)提供行 工行的運營網(wǎng)點遍布全國。 （ 2）擁有龐大且優(yōu)質(zhì)的公司及個人客戶基礎(chǔ) 工行擁有我國最大的公司銀行客戶基礎(chǔ)，截至 20xx 年 6 月 30 日，工行公司銀行客戶總數(shù)超過 250 萬，其中包括約 57,710 名貸款客戶；工行與眾多領(lǐng)先的大型集團(tuán)和企業(yè)建立了深厚的銀行服務(wù)關(guān)系，工行的公司客戶包括我國營業(yè)收入最大的 500 家公 司中的 492 家和《財富》 500 強中的 238 家公司。另外，工行還在公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)中的許多領(lǐng)域確立了領(lǐng)先地位。工行相信工行正處于尋求進(jìn)一步增長的有利地位。工行相信由于上述改革，將使工行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及流程、公司治理和內(nèi)部控制成為我國商業(yè)銀行中的佼佼者。工行專注于拓展個人銀行業(yè)務(wù)的運營，尤其是高增長的手續(xù)費和傭金業(yè)務(wù)，同時工行作為電子銀行服務(wù)提供行亦已 取得領(lǐng)先地位。工行特別重視發(fā)展全面風(fēng)險管理體系，并優(yōu)化工行的業(yè)務(wù)架構(gòu)及組織結(jié)構(gòu)。以截至 20xx 年 12 月 31 日總資產(chǎn)計算，在其本身或其母公司在香港聯(lián)交所公開上市的香港注冊銀行中，工行的控股機(jī)構(gòu)工銀亞洲排名第六。工行目前在香港、澳門、新加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福及盧森堡設(shè)有分行，并在紐約、莫斯科及悉尼 設(shè)有代表處。截至 2006 年 6 月 30 日，工行擁有超過 250 萬公司客戶以及超過 億個人客戶，并通過境內(nèi) 18,038 家分行、營業(yè)網(wǎng)點及其他機(jī)構(gòu)（包括總行）的傳統(tǒng)分行網(wǎng)絡(luò)，以及通過包括一系列網(wǎng)上及電話銀行、 1,610 家自助銀行中心、 19,026 部自動柜員機(jī)的電子銀行網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供服務(wù)。 工行主要在我國境內(nèi)運營，提供廣泛的商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)。截至 20xx 年 12 月 31 日，工行的總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額分別為 64,572 億元、 32,896 億元和57,369 億元；工行 20xx 年的總收入（包括凈利息收入、凈手續(xù)費和傭金收入、其他非利息收入以及營業(yè)外收入）達(dá)到 1,657 億元。 三、工行業(yè)務(wù) 工行的業(yè)務(wù)概況 工行主要業(yè)務(wù)包括公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)以及其他業(yè)務(wù)。 成立股份有限公司 工行在 20xx 年 10月 28 日從一家國有商業(yè)銀行整體改制成一家股份有限公司，財政部和匯金公司擔(dān)任工行發(fā)起人，并正式更名為中國工商銀行股份有限公司。 20xx 年 4月，高盛集團(tuán)有限公司（ The Goldman Sachs Group, Inc.，或稱高盛集團(tuán)）、安聯(lián)保險集團(tuán)（ AllianzGroup，或稱安聯(lián)集團(tuán)）（通過其全資子公司 Dresdner Bank Luxembourg .，或稱德累斯登銀行）、美國運通公司（ American Express Company，或稱美國運通）分別認(rèn)購工行 A 股發(fā)行和 H 股發(fā)行前已發(fā)行股份的 %、%和 %。 1999 年至 20xx 年，作為處置的對價，工行向華融公司收取 947 億元現(xiàn)金和華融公司發(fā)行的總面值達(dá) 3,130 億元的十年期不可轉(zhuǎn)讓債券。 1998 年，作為加強四大國有商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)舉措的一部分，財政部向工行定向發(fā)行 850 億元的 30 年期特別國債，所籌集的資金全部用于補 充工行資本金。自1994 年 至 20xx 年，工行在業(yè)務(wù)的許多方面作出了重大改進(jìn)，以建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的運營體系，包括加強資本基礎(chǔ)、運營績效、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險管理、信息科技、內(nèi)部控制、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和管理透明度。 1994 年，國家成立三家政策性銀行，以承擔(dān)國家專業(yè)銀行的主要政策性貸款功能。 自 1984 年至 1993 年，工行是國家專業(yè)銀行。 更多內(nèi)容歡迎蒞臨： 中國工商銀行財務(wù)分析報告 目 錄 一、 工行基本情況 二、 公司簡要歷史 三、工行業(yè)務(wù) 四、股本情況 五、工行資產(chǎn)權(quán)屬情況 六、工行控股股東的基本情況 七． 財務(wù)會計信息 八．業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo) 一、工行基本情況 中文名稱：中國工商銀行股份有限公司 英文名稱： INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED 法定代表人：姜建清 成立日期： 20xx 年 10 月 28 日 注冊資本： 286,509,130, 元 注冊地址：北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街 55 號 郵政編碼： 100032 電話號碼：（ 010） 66107166 傳真號碼：（ 010） 66017168 互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址： 電子信箱： 二、工行簡要歷史 歷史沿革 工行于 1984 年 1 月 1 日作 為一家國家專業(yè)銀行而成立，承擔(dān)了中國人民銀行的所有商業(yè)銀行職能，而中國人民銀行則正式成為國家的中央銀行。 工行成立以來，曾經(jīng)歷幾個階段，期間由國家專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為國有商業(yè)銀行，之后再整體改制為股份制商業(yè)銀行。在此期間，工行擴(kuò)大了業(yè)務(wù)規(guī)模和分銷網(wǎng)絡(luò)、強化了財務(wù)會計與管理制度以及提高對盈利能力和風(fēng)險管理的重視。包括工行在內(nèi)的各國家專業(yè)銀行，在此后轉(zhuǎn)型為四大國有商業(yè)銀行。 過去十年間，國家采取了一系列舉措，旨在加強國有商業(yè)銀行的資本基礎(chǔ)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 1999 年及 20xx 年，工行將總額達(dá) 4,077 億元的不良資產(chǎn)按賬面值處置給華融公司。 作為最近的我國銀行業(yè)重組的一部分，匯金公司于 20xx 年 4 月向工行注資150 億美元，財政部則保留了原中國工商銀行資本金 1,240 億元，工行于 20xx年 10 月 28日由國有商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。 20xx 年 6 月，社?；鹄硎聲舱J(rèn)購了工行 A股發(fā)行和 H股發(fā)行前已發(fā)行股份的 %。中國 工商銀行股份有限公司于設(shè)立后承繼了原中國工商銀行的所有業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債。就貸款余額和存款余額而言，工行是我國最大的商業(yè)銀行。根據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)，截至 20xx 年 12 月 31日，工行的總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額分別占我國所有銀行機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額的 %、 %和 %，并且分別占四大商業(yè)銀行總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額的 %、 %和 %。根據(jù)中國人民銀行公布的資料，截至 20xx 年 12月 31 日，以公司貸款余額、票據(jù)貼現(xiàn)余額及公司存款余額計算，工行是我國最大的公司銀行；截至 20xx 年 12 月 31日，以個人貸款余額和個人存款余額計算，工行是我國最大的個人銀行；以 20xx 年總 交易額計算，工行 是我國領(lǐng)先的貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡服務(wù)提供行。 工行的總行設(shè)于北京，截至 20xx 年 6 月 30 日，工行擁有 98 家境外分行、控股機(jī)構(gòu)、代表處和網(wǎng)點。此外，工行于香港、倫敦及阿拉木圖亦擁有控股機(jī)構(gòu)。 工行自 1999 年起實施的一系列改革措施使工行實現(xiàn)了業(yè)務(wù)、運營及企業(yè)文化的重大轉(zhuǎn)型。工行業(yè)務(wù)重點及架構(gòu)已逐步發(fā)展，以滿足工行客戶對廣泛的銀行產(chǎn)品及服務(wù)的需求。工行通過投入充足資源發(fā)展信息科技，并建立起一套集中的信息系統(tǒng)，讓工行可以分析客戶群的動態(tài)，集中發(fā)展有吸引力的客戶，并提升工行的風(fēng)險管理能力以及其他內(nèi)部控制能力。于 20xx 年的財務(wù)重組已大大鞏固了工行的資本基礎(chǔ)。 工行的競爭優(yōu)勢 （ 1）工行為中國最大商業(yè)銀行 工行為中國最大商業(yè)銀行，主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域均居市場領(lǐng)先地位就貸款余額和存款余額而言，工行是中國最大的商業(yè) 銀行。工行相信，工行的規(guī)模、市場領(lǐng)導(dǎo)地位及品牌的認(rèn)知度將使工行持續(xù)加強對主要市場領(lǐng)域的滲透力，令工行收入來源更加多元化，并獲得可觀的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。工行相信工行擁有我國最大的個人銀行客戶基礎(chǔ)，截至 20xx 年 6 月 30 日，工行擁有超 過 億名個人銀行客戶中，其中在工行的金融資產(chǎn)余額超過 5 萬元以上的個人客戶超過 1,600 萬名，他們在工行的人均金融資產(chǎn)余額超過 15 萬元；在工行的金融資產(chǎn)余額介于 5 千元至 5 萬元之間的個人客戶超過 5 千萬名。截至 20xx 年 6 月 30 日，境內(nèi)分行、營業(yè)網(wǎng)點及其 他機(jī)構(gòu)（包括總行） 達(dá) 18,038 家。工行在全國開設(shè)了逾 3,000 個理財中心。工行擁有超過 25,000名公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理和包括在全國商業(yè)銀行中為數(shù)最多的金融理財師在內(nèi)的約 10,000 名個人銀行客戶經(jīng)理，他們在產(chǎn)品經(jīng)理的配合和支持下，專職與高端客戶建立和保持關(guān)系。以客戶數(shù)目和交易額計算，工行均為電子清算和結(jié)算服務(wù)的領(lǐng)先提供行。工行相信，以 20xx 年我國電子銀行總交易額計算，工行處于市場領(lǐng)先地位。在國內(nèi)四大商業(yè)銀行工行率先成功完成全行數(shù)據(jù)大集中工程，實現(xiàn)了工行全部國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中和實時處理。工行于 20xx 年獲得《銀行家》雜志頒發(fā)的“ 20xx 年度全球銀行網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用創(chuàng)新獎”，于 20xx 年憑全行數(shù)據(jù)大集中工程獲中國人民銀行頒發(fā)的“銀行業(yè)科技發(fā)展獎特等獎”，過去連續(xù)三個年度被《環(huán)球金融》雜志選為“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”，于 20xx 年獲中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會主辦的“中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查”中網(wǎng)上銀行類第一名，于 20xx 年獲信息產(chǎn)業(yè)部頒發(fā)的“中國客戶關(guān)懷與公眾服務(wù)標(biāo)桿企業(yè)金獎”，及于 20xx 年被《環(huán)球金融》雜志選為“亞洲最佳投資管理服務(wù)的企業(yè)網(wǎng)上銀行”。 （ 5）增長迅速的手續(xù)費和傭金 收入 由于工行將發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)作為重點策略之一，手續(xù)費和傭金收入得以迅速增長。工行的凈手續(xù)費