【正文】 經(jīng)營中起著十分重要的作用 。 工行將繼續(xù)加強戰(zhàn)略人力資源管理 ， 尋求員工和股東 利益的緊密結合 。 工行將通過與亞洲金融的合作 ， 分享 其在公司治理 、企業(yè)重組以及技術開發(fā)等方面的專長 。 工行相信 ， 工行與戰(zhàn)略投資者的合 作將提升工行的競爭能力。 工行還 計劃建立由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理組成的合作更加緊密的客戶服務小組 ，以進一步拓展中間業(yè) 務產(chǎn)品和服務及國際結算業(yè)務。工行 擬 針對 富?？蛻糸_發(fā)綜合理財 平臺 。工行相信這些措 施將有助于工行把握個人貸款的增長。 另外 ，工行計劃建立一套信貸評分系統(tǒng) ，以加快個人信貸審批程序和改善 零售信貸風險管理。 中 銀 香 港 的業(yè)務 發(fā)展 計 劃 中銀香港致力于加強和發(fā)展其在香港及中國內(nèi)地的業(yè)務。 中銀香港還計劃擴展其消費貸款 、 個人銀行業(yè)務及開拓結構性金 融工具，在無須增加資本風險的情況下擴展此項業(yè)務。 三、上述業(yè)務發(fā)展計劃與現(xiàn)有業(yè)務的關系 工行正在按照 20xx20xx 年整體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃穩(wěn)步推進 。 （二）實現(xiàn)上述 （二）計劃擬采 用的方式、方法或途徑 工行將加強公司治理 、 風險管理和財務管理能力 ； 重點發(fā)展具有吸引力的客戶群 ； 增加 產(chǎn)品供應 ， 鞏固全方位金融業(yè)務平臺 ， 以進一步追求產(chǎn)品多樣化 ； 專注于本土戰(zhàn)略重點地區(qū)， 進一步發(fā)展全球業(yè)務以加強跨境服務；實施基礎設施改革，改善業(yè)務流程，提高運營效率；培養(yǎng)和發(fā)展員工隊伍 ， 以增強競爭優(yōu)勢 ； 與戰(zhàn)略投資者合作以創(chuàng)造協(xié)同效應 。 中銀香港將憑借創(chuàng)新的產(chǎn)品 、 按客戶需求制訂服務 、 客戶關系及交叉銷售能力 ， 保持理 財業(yè)務的增長 。 工行將抓住 交叉銷售的機會 。 工行將加強風險管理 。 工行計劃把直銷模式推廣到 超過 70%的 分行及分支機構 。 針對中小企業(yè)客戶的特定需求 ， 工行將重點提供標準化 的產(chǎn)品和服務，包括短期融資、國際結算及其它結算產(chǎn)品。 工行將利用強大的產(chǎn)品平臺提高市場滲透率 。 RBS 銀行及 其附屬機構已經(jīng)并將會繼續(xù)派遣多位專業(yè)人員 ， 在工行的信用卡業(yè)務擔任管理角色 ， 同時在 操作風險和信用風險方面擔任顧問角色 。 工行與 RBS 集團的合作將包 括信用卡 、 理財 、 公司業(yè)務及財產(chǎn)保險 。 6． 養(yǎng) 和 發(fā) 展工行 的員 工隊伍 ，以 增強工行 的 競爭優(yōu) 勢 工行的競爭優(yōu)勢依賴于工行吸引、保留、培養(yǎng)和激勵員工的能力。 工行將在今后兩年中進一步實施此計劃 。 截至 2003 年 、 20xx 年 及 20xx 年 12 月 31 日 ， 工行在長江三角洲 、 珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟圈的客戶貸款分別占工行境內(nèi)業(yè)務貸款的 %、 %及 6%。工行相信 ， 我國對利率和匯率管制的逐漸放開為工行提供了更 多發(fā)揮工行在資金業(yè)務優(yōu)勢的機會 ， 為客戶提供對沖和其它資金產(chǎn)品 。 在個人銀行業(yè)務方面 ， 工行將繼續(xù)大力發(fā)展按揭貸款業(yè)務 ， 特別是工行已經(jīng)建立了直銷 模式 ， 直接向個人客戶銷售工行的按揭貸款產(chǎn)品 ， 以向客戶提供個性化的按揭貸款產(chǎn)品并且 改善工行的客戶服務 。 同時 ， 工行正致力于加強專業(yè)化產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理之間的合作。工行 相 信 這 一 策略 不 僅 將 增強 工行管 理信 用 風 險的能 力 ， 還將為工行創(chuàng)造未來利潤增長的空間 。 工行旨在通過以下戰(zhàn)略重點實現(xiàn)工行的戰(zhàn)略目標： 1． 加強公 司治 理、風 險管 理和財 務管 理能 力 工行已依照國際最佳慣例建立新的公司治理架構 ， 以規(guī)范 管 理工作 。該一般準備金將成為該金融機構準備金的一部分。工行投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入主要為收回投資所收到的現(xiàn)金。工行 20xx 年上半年的所得稅較 20xx 年上半年有所增長主要是由于稅前利潤增加。此外，在不同省份，營 業(yè)稅附加比率有所不同，最高為營業(yè)稅額的 10%。非利息收入分別占截至 2005 年、 20xx 年和 20xx 年 12 月 31 日止的年度總收入的 %、 %和 %?？蛻舸婵顨v來是工行 資金的主要來源， 20xx 年 6 月 30 日、 20xx 年 12 月 31 日、 2004 年 12 月 31 日、 20xx 年 12 月 31 日占負債總額的百分比分別為 %、 92.6%、 %和 %。 工行自 20xx 年 1 月 1 日起采用國際會計準則第 39 號的減值概念，對工行向客戶提供的貸款進行減值評估，并決定減值損失的準備金水平以及確認一段期間內(nèi)所提取的相關準備。 （ 2） 拆借 資 金比 例 20xx 年以來，工行拆借資金比例均符合監(jiān)管要求，總量結構性的指標保持了較好的狀 態(tài)。 工行的不良貸款余額由 20xx 年末的 3, 億 元 下降 1, 億元 ， 不 良貸款率由 20xx 年 末 的 %下 降為 %， 主 要原因有：近年來工行對貸款的風險控制增強，新增貸 款不良率明顯下降 。 （ 1） 資 本 充 足 率 工行根據(jù)中國銀監(jiān)會 20xx 年 2 月 23 日頒布 的 《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 》（銀監(jiān) 會令 [20xx]第 2 號）計算和披露核心資本充足率和資本充足率。各項存款期末余額 100% （ 5）拆出資金比例 =拆出資金期末余額 247。 匯金公司是根據(jù)我國法律于 20xx 年 12月 16 日注冊成立的 國有獨資有限責任公司，代表國家向包括工行、中國建設銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司和交通銀行股份有限公司在內(nèi)的若干金融機構行使投資者權利并履行相應義務，以及實施及執(zhí)行國家關于國有金融機構改革的政策安排。 工行許可使用情況 工行與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于 20xx 年 6 月 8 日簽署了《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸管理系統(tǒng)合作項目軟件使用許可服務合同》，根據(jù)該合同，工行授予中國農(nóng)業(yè)發(fā) 展銀行“信貸管理系統(tǒng)”及“數(shù)據(jù)交換平臺”兩項軟件的非專有、非排他性的許可使用權，軟件可使用費為 7,100 萬元人民幣。 工行認為，如果因租賃物業(yè)的權屬瑕疵原因或未辦理租賃合同備案手續(xù)導致無法繼續(xù)租賃關系， 需要相關分支機構搬遷時，相關分支機構可以在相關區(qū)域內(nèi)找到替代性的能夠合法租賃的經(jīng)營場所，該等搬遷不會對工行的經(jīng)營和財務狀況產(chǎn)生重大不利影響。不考慮工行 A股發(fā)行和 H股發(fā)行的超額配售選擇權影響，工行本次擬發(fā)行 A 股 13,000,000,000 股，擬發(fā)行 H股 35,391,000,000 股。工行管理團隊能夠帶領工行在競爭日益激烈的行業(yè)中繼續(xù)保持優(yōu)勢。銀行卡業(yè)務、清算和結算業(yè)務、投資銀行業(yè)務、電子銀行業(yè)務和托管業(yè)務的迅速增長對工行手續(xù)費和傭金收入增長的貢獻特別突出。 （ 4）領先的信息科技能力 工行擁有我國商業(yè)銀行中最先進的信息科技平臺。工行在經(jīng)濟較發(fā)達的長江三角洲地區(qū)、珠江三角洲地區(qū)以及環(huán)渤海地區(qū)擁有廣泛的分支機構及運營網(wǎng)點，截至 20xx 年 6 月30 日達 7,738 家。工行相信工行正處于尋求進一步增長的有利地位。以截至 20xx 年 12 月 31 日總資產(chǎn)計算，在其本身或其母公司在香港聯(lián)交所公開上市的香港注冊銀行中，工行的控股機構工銀亞洲排名第六。截至 20xx 年 12 月 31 日，工行的總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額分別為 64,572 億元、 32,896 億元和57,369 億元；工行 20xx 年的總收入（包括凈利息收入、凈手續(xù)費和傭金收入、其他非利息收入以及營業(yè)外收入）達到 1,657 億元。 1999 年至 20xx 年，作為處置的對價，工行向華融公司收取 947 億元現(xiàn)金和華融公司發(fā)行的總面值達 3,130 億元的十年期不可轉讓債券。 自 1984 年至 1993 年，工行是國家專業(yè)銀行。包括工行在內(nèi)的各國家專業(yè)銀行，在此后轉型為四大國有商業(yè)銀行。 20xx 年 6 月，社?；鹄硎聲舱J購了工行 A股發(fā)行和 H股發(fā)行前已發(fā)行股份的 %。根據(jù)中國人民銀行公布的資料，截至 20xx 年 12月 31 日，以公司貸款余額、票據(jù)貼現(xiàn)余額及公司存款余額計算，工行是我國最大的公司銀行；截至 20xx 年 12 月 31日，以個人貸款余額和個人存款余額計算，工行是我國最大的個人銀行；以 20xx 年總 交易額計算，工行 是我國領先的貸記卡、準貸記卡和借記卡服務提供行。工行業(yè)務重點及架構已逐步發(fā)展，以滿足工行客戶對廣泛的銀行產(chǎn)品及服務的需求。工行相信，工行的規(guī)模、市場領導地位及品牌的認知度將使工行持續(xù)加強對主要市場領域的滲透力，令工行收入來源更加多元化，并獲得可觀的規(guī)模經(jīng)濟效益。工行擁有超過 25,000名公司銀行業(yè)務客戶經(jīng)理和包括在全國商業(yè)銀行中為數(shù)最多的金融理財師在內(nèi)的約 10,000 名個人銀行客戶經(jīng)理，他們在產(chǎn)品經(jīng)理的配合和支持下，專職與高端客戶建立和保持關系。工行于 20xx 年獲得《銀行家》雜志頒發(fā)的“ 20xx 年度全球銀行網(wǎng)絡應用創(chuàng)新獎”，于 20xx 年憑全行數(shù)據(jù)大集中工程獲中國人民銀行頒發(fā)的“銀行業(yè)科技發(fā)展獎特等獎”，過去連續(xù)三個年度被《環(huán)球金融》雜志選為“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”，于 20xx 年獲中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會主辦的“中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查”中網(wǎng)上銀行類第一名，于 20xx 年獲信息產(chǎn)業(yè)部頒發(fā)的“中國客戶關懷與公眾服務標桿企業(yè)金獎”，及于 20xx 年被《環(huán)球金融》雜志選為“亞洲最佳投資管理服務的企業(yè)網(wǎng)上銀行”。此架構由工行先進的風險管理信息技術支撐，讓工行能更有效地管理各種風險并有助于工行資產(chǎn)質(zhì)量的不斷改善。工行與境外金融機構的競爭在未來將更加激烈。 A股發(fā)行和 H股發(fā)行完成并全額行使超額配售選擇權后，工行總股本為 334,018,850,026 股，工行股東持股情況如下： 工行 A 股、 H 股發(fā)行后 股東名稱 股份類別 持股數(shù)（股） 所占比例（％） 財政部 A 股 118,006,174,032 匯金公司 A 股 118,006,174,032 社保基金理事會 H 股 18,172,114,559 高盛集團 H 股 16,476,014,155 安聯(lián)集團 H 股 6,432,601,015 美國運通 H 股 1,276,122,233 其他 H 股 0 0 股東 H 股 40,699,650,000 其他 A股 0 0 股東 A 股 14,950,000,000 總計 334,018,850,026 100 五、工行資產(chǎn)權屬情況 主要房屋及土地使用權 截至 20xx 年 8 月 31 日，工行擁有 25,393 項境內(nèi)物業(yè)，其中有 1,801 項物業(yè)尚未取得相關土地使用證或房產(chǎn)證，占總建筑面積的 %，占總物業(yè)價值的 %。 商標 截至 20xx 年 6 月 30 日，工行已取得《商標注冊證》共 31 項。 截至 20xx 年 6 月 30 日，工行總行及經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務及其他外匯業(yè)務的分支機構均已取得有關外匯管理部門關于其經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務及其他外匯業(yè)務的批準、備案或相關證明文件。匯金公司持有的工行股票不存在被質(zhì)押或其他有爭