【正文】 秘密,維護和促進客戶與我行保持良好的合作關(guān)系。(四)主動了解貸款客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動,定期檢查分析客戶資產(chǎn)變化和資金運動,跟蹤監(jiān)測貸款運行情況,及時收回到期貸款。(二)根據(jù)客戶的貸款需求,建議并參與貸款調(diào)查、評估,根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況和風(fēng)險承受能力,提出貸款調(diào)查評估意見。第四章 客戶經(jīng)理職責、權(quán)利與工作制度第十一條 客戶經(jīng)理的主要職責。(三)資格審定。第十條 客戶經(jīng)理選拔聘任的基本程序:(一)報名及資格審查?？蛻艚?jīng)理和客戶經(jīng)理助理由各級行自行管理。資深客戶經(jīng)理的聘任由省級分行提出意見,報總行審批。第九條 客戶經(jīng)理的聘任。省級(含)分行資深客戶經(jīng)理由省級分行根據(jù)準入資格及任職資格提出推薦名單,報總行客戶部門審查,總行人力資源部門審核,行長審定。縣(市)支行、二級分行高級客戶經(jīng)理由二級分行客戶部門根據(jù)準入資格及任職資格提出推薦名單,報省級分行客戶部門、人力資源部門審核,行長審定?？h(市)支行的客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理由本級行根據(jù)準入資格及任職資格提出推薦名單,報二級分行人力資源部門審核,行長審定。準入資格三年內(nèi)有效。準入考試每兩年組織一次,一般采取閉卷筆試方式,由總行統(tǒng)一命題,省級分行分別組織。第七條 客戶經(jīng)理準入資格?？蛻艚?jīng)理應(yīng)有三年以上信貸工作經(jīng)驗,大專以上文化程度,初級以上專業(yè)技術(shù)職稱。(二)專業(yè)任職資格:資深客戶經(jīng)理應(yīng)有八年以上信貸工作經(jīng)驗,本科以上文化程度,高級以上專業(yè)技術(shù)職稱。年度考核在合格(含)以上。具有銀行信貸業(yè)務(wù)及企業(yè)財務(wù)會計、金融、法律知識,有較強的綜合分析能力。農(nóng)發(fā)行各級行客戶部門均應(yīng)配備一定數(shù)量的客戶經(jīng)理。首席客戶經(jīng)理為省級分行或二級分行行領(lǐng)導(dǎo),負責本省、本地區(qū)大客戶、集團客戶的營銷,不納入客戶經(jīng)理的績效考核。客戶經(jīng)理職級從高至低分為資深客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理四個級別。第三條 客戶經(jīng)理的工作目標:以優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)為手段,利用各種有效資源,履行各項職責,承擔相應(yīng)責任,防范和控制信貸風(fēng)險,促進貸款業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展,實現(xiàn)綜合收益的最大化。第一篇：《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行客戶經(jīng)理管理辦法(試行)》大全《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行客戶經(jīng)理管理辦法(試行)》第一章 總則第一條 為建立具有中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(簡稱農(nóng)發(fā)行,下同)特色的客戶營銷體系,構(gòu)建以客戶為中心的信貸管理模式,提高信貸服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平,鞏固和發(fā)展我行客戶群,防范信貸風(fēng)險,促進各項信貸業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展,特制定本辦法。第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理,是指具備相應(yīng)任職資格和能力,經(jīng)授權(quán)專職營銷金融產(chǎn)品,為客戶提供各種信貸服務(wù)的人員。第二章 客戶經(jīng)理的設(shè)置第四條 客戶經(jīng)理職級設(shè)置。客戶經(jīng)理職級序列之外另設(shè)首席客戶經(jīng)理。第五條 客戶經(jīng)理的配備。第三章 客戶經(jīng)理的選拔與聘任第六條 客戶經(jīng)理的任職資格(一)基本任職資格遵守國家法律法規(guī),遵守農(nóng)發(fā)行各項規(guī)章制度和行為規(guī)范,具有良好的個人品質(zhì)和職業(yè)道德,無不良行為記錄。具有較強的進取精神、營銷意識、組織協(xié)調(diào)與公共關(guān)系能力,善于與客戶溝通。身體健康。高級客戶經(jīng)理應(yīng)有五年以上信貸工作經(jīng)驗,大專以上文化程度,中級以上專業(yè)技術(shù)職稱?？蛻艚?jīng)理助理應(yīng)有一年以上信貸工作經(jīng)驗,初級以上專業(yè)技術(shù)職稱?？蛻艚?jīng)理的準入資格原則上通過參加考試獲得。凡具備客戶經(jīng)理任職資格的農(nóng)發(fā)行正式職工,均可報名參加客戶經(jīng)理準入資格考試,考試成績合格的,方獲得客戶經(jīng)理準入資格。第八條 客戶經(jīng)理資格審定。二級分行、省級分行和總行的客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理由本級行客戶部門根據(jù)準入資格及任職資格提出推薦名單,報本行人力資源部門審核,行長審定。省級分行和總行高級客戶經(jīng)理由本級行客戶部門根據(jù)準入資格及任職資格提出推薦名單,報本行人力資源部門審核,行長審定?？傂匈Y深客戶經(jīng)理由本行客戶部門根據(jù)準入資格及任職資格提出推薦名單,報本行人力資源部門審核,行長審定?？蛻艚?jīng)理的聘任實行分級管理,堅持自愿、公開、平等、擇優(yōu)的原則,一般通過公開競聘的方式進行。高級客戶經(jīng)理的聘任由二級分行提出意見,報省級分行審批。客戶經(jīng)理聘期一般為兩年,可以連聘連任。—4—(二)準入考試。(四)擇優(yōu)聘任。(一)了解轄內(nèi)行業(yè)發(fā)展狀況及企業(yè)情況,通過多種方式及渠道搜集、獲得相關(guān)信息并加以分析,確定我行的目標客戶,建立客戶檔案,并及時收集并更新客戶信息。(三)在客戶貸款申請獲得批準后,根據(jù)貸款批復(fù)的各項要求,依法與客戶簽訂借款合同,并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款。(五)在規(guī)定的政策范圍內(nèi),積極營銷客戶,組織客戶存款,開展中間業(yè)務(wù),為客戶提供全方位的金融服務(wù)。(七)跟蹤了解客戶的信用變動情況及可能發(fā)生的風(fēng)險,及時提出客戶貸款調(diào)整方案和風(fēng)險防范措施,避免或降低貸款風(fēng)險。(二)在授權(quán)內(nèi),為客戶提供各種服務(wù)。(四)當本行和上級行做出的貸款決策與本人貸款調(diào)查評估意見不一致時,有保留個人意見和向上級行直至總行反映本人意見的權(quán)利。(六)對信貸政策、制度辦法,貸款決策、客戶營銷策略擁有建議權(quán)。(一)報告制度。訪問情況應(yīng)每月向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報一次。(二)例會制度。(三)信息反饋制度。(四)工作日志制度?？蛻舨块T負責人應(yīng)定期或不定期對客戶經(jīng)理的工作日志進行檢查。第十五條 客戶經(jīng)理的年度考核,按客戶經(jīng)理的聘用管理權(quán)限由各級行人力資源部門負責,考核結(jié)果可分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個檔次,并存入本人檔案,與個人收入掛鉤。第十六條 客戶經(jīng)理的晉升、降級和退出,根據(jù)上年度考核結(jié)果決定。對年度考核結(jié)果不合格的,不得晉升職級檔次。第十七條 對因責任心不強或違規(guī)操作導(dǎo)致所轄客戶貸款質(zhì)量嚴重下降,或因道德品質(zhì)較差客戶多次投訴,經(jīng)教育仍無明顯改善的客戶經(jīng)理應(yīng)隨時解聘。一年后,可根據(jù)其表現(xiàn)和工作業(yè)績,重新選拔聘用。必要時應(yīng)進行離任審計。具體是:(一)利潤指標貸款利潤,即由客戶貸款所產(chǎn)生的利潤。中間業(yè)務(wù)收入,即為客戶提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)帶來的收入。檔案資料管理。客戶滿意度。第六章 附則第二十條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行制定和解釋。各省級分行可根據(jù)本地實際情況制定實施細則。第二條 農(nóng)發(fā)行應(yīng)堅持依法合規(guī)經(jīng)營、審慎穩(wěn)健發(fā)展，遵守國家法律法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則，強化資本約束，與商業(yè)性金融機構(gòu)建立互補合作關(guān)系，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。第四條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構(gòu)依法依規(guī)對農(nóng)發(fā)行實施監(jiān)督管理。主要支持維護國家糧食安全、促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮主體和骨干作用。第七條 農(nóng)發(fā)行應(yīng)堅持以政策性業(yè)務(wù)為主體，可以與商業(yè)銀行合作開展銀團貸款等業(yè)務(wù)，不得利用政策優(yōu)勢開展不公平競爭。第九條 根據(jù)形勢發(fā)展需要，農(nóng)發(fā)行董事會可每三年或必要時制訂業(yè)務(wù)范圍認定及劃分動態(tài)調(diào)整方案，按規(guī)定程序報批。第十一條 農(nóng)發(fā)行應(yīng)構(gòu)建由董事會、高級管理層和監(jiān)事會組成的公司治理架構(gòu)，遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的基本原則，形成決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效、激勵約束合理的公司治理機制。執(zhí)行董事指在農(nóng)發(fā)行擔任董事長、行長和其他高級管理職務(wù)的董事。部委董事由相關(guān)部委選派，股權(quán)董事由股東單位負責選派。主要職責包括但不限于下列事項：（一）制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案、章程修改方案、調(diào)整注冊資本方案以及變更組織形式的方案，按程序報國務(wù)院批準；（二）審議批準中長期發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃和投資方案、債券發(fā)行計劃、資本管理規(guī)劃方案、資本補充工具發(fā)行方案、薪酬和績效考核體系設(shè)置方案；（三）制定財務(wù)預(yù)算方案和決算方案、利潤分配和彌補虧損方案；（四）審議批準風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等基本管理制度；（五）審議批準內(nèi)部審計章程、工作計劃和內(nèi)部審計機構(gòu)；（六）制定董事會議事規(guī)則及其修訂方案；（七）審議批準重大項目，包括重大收購兼并、重大投資、重大資產(chǎn)購置與處置、重大對外擔保（銀行擔保業(yè)務(wù)除外）等；（八）審議批準內(nèi)部管理架構(gòu)以及一級境內(nèi)外分支機構(gòu)設(shè)置、調(diào)整和撤銷方案，對一級子行（子公司）的設(shè)立、分立、合并、變動資本金事項等作出決議；（九）審議子公司的章程；（十）決定對董事長和經(jīng)營管理層的授權(quán)事項，決定聘任或解聘高級管理層，決定高級管理人員薪酬、績效考核和獎懲事項，審定派駐子公司的董事（含董事長）、監(jiān)事（含監(jiān)事長）和總經(jīng)理（行長）人選；（十一）決定聘用、解聘或者不再續(xù)聘承辦農(nóng)發(fā)行審計業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所；（十二）審定信息披露政策及制度，審議批準報告；（十三）積極發(fā)揮部際協(xié)調(diào)作用，定期聽取商業(yè)性金融機構(gòu)、企業(yè)和政府部門等各方的反饋意見；（十四）依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，以及國務(wù)院要求的其他職責。第十五條 農(nóng)發(fā)行董事應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)及本行章程的要求，勤勉、專業(yè)、高效地履行職責。部委董事應(yīng)代表國家利益履行職責，充分發(fā)揮在重大決策方面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，如不能出席董事會會議，應(yīng)書面授權(quán)本部委其他人員代為出席。第十六條 農(nóng)發(fā)行董事會應(yīng)建立對高級管理層的授權(quán)制度,明確對高級管理層的授權(quán)范圍、授權(quán)限額和職責要求等。專門委員會包括但不限于戰(zhàn)略發(fā)展和投資管理委員會、風(fēng)險管理委員會、審計委員會、人事與薪酬委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會等，其中戰(zhàn)略發(fā)展和投資管理委員會、審計委員會、人事與薪酬委員會成員應(yīng)當包含部委董事。負責制定農(nóng)發(fā)行經(jīng)營管理目標和長期發(fā)展戰(zhàn)略，監(jiān)督、檢查經(jīng)營計劃、投資方案的執(zhí)行情況，對政策性任務(wù)執(zhí)行情況和配套支持政策進行研究，就提高政策執(zhí)行效果向董事會提出政策建議。負責監(jiān)督高級管理層關(guān)于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和信息科技風(fēng)險等各類風(fēng)險的控制及全面風(fēng)險管理情況，并對風(fēng)險管理政策、管理狀況及風(fēng)險承受能力進行定期評估，提出完善風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的意見。經(jīng)董事會授權(quán)負責審核內(nèi)部審計章程等重要制度和工作報告，審批