【正文】 二)借款人、保證人的經(jīng)營和資信狀況是否發(fā)生重大變化。商業(yè)性項目貸款按規(guī)定程序經(jīng)審批同意后,開戶行在發(fā)放貸款前,應(yīng)對貸款有關(guān)事項進(jìn)行復(fù)查。第十九條 商業(yè)性項目貸款額度包括項目建設(shè)資金需求和與之配套的流動資金需求。經(jīng)貸審委審議通過的項目貸款,提請 有權(quán)審批人審批。貸款審查委員會審議程序和要求按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十七條 貸款審議。第五章 貸款審查、審議與審批 第十六條 貸款審查。必要時可引進(jìn)外部專家輔助開展評估。上級行同意受理貸款后,或直接進(jìn)行 評估,或與下級行聯(lián)合進(jìn)行評估,或委托下級行進(jìn)行評估。投產(chǎn)第一年所需的流動資金貸款,原則上一并上報審批。開戶行受理借款申請后,應(yīng)按規(guī)定收集客戶及項目資料并撰寫初步調(diào)查報告,形成申報材料,進(jìn)行申報。開戶行接到客戶申請后,應(yīng)參照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行項目貸款評估指引》的要求,對項目合法合規(guī)性、項目建設(shè)條件及盈利性前景等進(jìn)行判斷,并提出是否受理的初步意見。對按我行規(guī)定需進(jìn)行信用評級或統(tǒng)一授信的借款人,如其在 我行的評級授信結(jié)果仍在有效期內(nèi),可直接使用該結(jié)果。第四章 貸款受理、申報與評估第十二條 貸款受理。第十一條 貸款保險。第十條 貸款方式。商業(yè)性項目貸款額度一經(jīng)批準(zhǔn),原則上不再追加。商業(yè)性項目貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的實 際資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險保障措施等確定。1年期以上商業(yè)性項目貸款可選擇按日浮動、按季浮動或按6個月浮動。商業(yè)性項目貸款利率執(zhí)行中國人民銀行利率政策和我行相關(guān)管理規(guī)定,可在授權(quán)范圍內(nèi),以同期同檔次基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)進(jìn)行適當(dāng)浮動。對非經(jīng)營性項目,原則上不設(shè)寬限期。在寬限期內(nèi)借款人只償還貸款利息,不歸還貸款本金。貸款寬限期應(yīng)與項目貸款同時申請。第七條 寬限期。第三章 貸款期限、利率、額度與方式第六條 貸款期限。(七)申請外幣貸款,需擁有自營進(jìn)出口權(quán),借款須有特定的 外匯用途。(五)按照我行有關(guān)規(guī)定應(yīng)該進(jìn)行評級的客戶,其信用等級應(yīng) 為A級(含)以上。(三)符合國家環(huán)境保護(hù)、土地使用、資源利用、安全生產(chǎn)、城市規(guī)劃等政策法規(guī)要求。申請商業(yè)性項目貸款的企業(yè)除具備《中 國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的條件外,還應(yīng)滿足:(一)項目可行性研究報告或核準(zhǔn)項目申請報告由具備國家或行業(yè)主管部門規(guī)定資質(zhì)的機構(gòu)出具(額度在3000萬元以上的貸款一般應(yīng)由乙級或相應(yīng)級別〈含〉以上的機構(gòu)出具),并有明確的結(jié)論性意見。既有法人是指已存在的企事業(yè)單位,新設(shè)法人是指為項目建設(shè)而新組建的項目法人。經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準(zhǔn)登記,借款對象和用途符合我行業(yè)務(wù)范圍,實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織,可按本辦法申請商業(yè)性項目貸款。第三條 商業(yè)性項目貸款發(fā)放應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策,堅持防范風(fēng)險、服務(wù)客戶、專款專用、全程監(jiān)控的原則。其中外幣指其他國家、地區(qū)的主要可兌換貨幣(目前指美元、港幣、日元、歐元和英鎊)。第一篇：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性項目貸款管理辦法大全中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性項目貸款管理辦法(試行)第一章 總 則第一條 為規(guī)范商業(yè)性項目貸款管理,切實防范貸款風(fēng)險,依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款基本操作流程》,制定本辦法。第二條 本辦法所稱商業(yè)性項目貸款,指我行按照國家政策,自主選擇客戶,自主決策,自擔(dān)風(fēng)險的,用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)項目的商業(yè)性本外幣貸款。凡屬于上述性質(zhì)的貸款均應(yīng)按本辦法執(zhí)行。第二章 貸款對象與條件第四條 貸款對象。借款人分為既有法人和新設(shè)法人。第五條 貸款條件。(二)國家規(guī)定實行審批制的項目,項目建議書和可行性研究 報告已經(jīng)國家有關(guān)部門批復(fù)同意。(四)項目各項資金來源明確并有保證,且符合國家和我行有 關(guān)項目自有資本金比例的規(guī)定。(六)無重大不良信用記錄。(八)具備所申請具體貸款品種的其他條件。商業(yè)性項目貸款期限由借貸雙方根據(jù)項 目情況及我行信貸政策確定,一般為5年以內(nèi),最長不超過10年。對于由項目產(chǎn)生的收益作為主要還款來源 的商業(yè)性項目貸款,可根據(jù)客戶和項目具體情況給予寬限期。建設(shè)期超過1年的項目貸款,寬限期不得超過項目實際建設(shè)期。給與貸款寬限期應(yīng)滿足:寬限期內(nèi)所建設(shè)項目無法投產(chǎn),或即使部分投產(chǎn),但產(chǎn)生的收益遠(yuǎn)不足以歸還貸款本金。第八條 貸款利率。商業(yè)性項目貸款利率調(diào)整方式應(yīng)在簽訂合同時與客戶協(xié)商確定,1年以內(nèi)(含1年)商業(yè)性項目貸款可選擇固定利率、按日浮動、按季浮動或按6個月浮動。第九條 貸款額度。商業(yè)性項目貸款額度應(yīng)納入客戶統(tǒng)一授信管理,貸款應(yīng)?？?專用,不得與其他貸款額度混用。確需追加 的,應(yīng)由借款人重新提出借款申請,并按調(diào)整后總貸款額度的權(quán)限報有權(quán)審批行審批。商業(yè)性項目貸款原則上實行擔(dān)保貸款方式。對于抵押品和由我行貸款形成的資 產(chǎn),原則上應(yīng)進(jìn)行保險,并在保單中明確約定我行為第一受益人。開戶行負(fù)責(zé)受理客戶的項目貸款申 請,對借款人是否符合貸款條件進(jìn)行初步調(diào)查。如其未經(jīng) 我行評級授信或結(jié)果已超過有效期,應(yīng)先按我行規(guī)定進(jìn)行評級和授信。第十三條 貸款申報。貸款申報流程中各部門應(yīng)對申報材料進(jìn)行審核,如認(rèn)為貸款條件不成熟,應(yīng)終止申報,并將申報材料退回。第十四條 貸款評估。貸款評估時應(yīng)指定主評估人,主評估人應(yīng)由具有較高業(yè)務(wù)水平和豐富工作經(jīng)驗的人員擔(dān)任。第十五條 商業(yè)性貸款項目評估應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款項目評估指引》、《建設(shè)項目經(jīng)濟(jì)評價方法與參數(shù)》及其他相關(guān)規(guī)定的要求,對借款人、項目建設(shè)條件、項目產(chǎn)品市場、項目預(yù)算和資金來源、項目財務(wù)效益、貸款風(fēng)險與收益、確定性等因素進(jìn)行評估,并提出應(yīng)否提供貸款支持的結(jié)論。有權(quán)審批行貸款審查部門負(fù)責(zé)項目貸款的審查并確定主審查人,主審查人對貸款申報材料和評估報告的合規(guī)性、完整性及貸款風(fēng)險進(jìn)行審查,形成審查意見。有權(quán)審批行貸款審查委員會負(fù)責(zé)商業(yè)性項目貸款的審議。第十八條 貸款審批。審批權(quán)限和程序按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。項目建設(shè)資金和配套流動資金額度不得混用 第六章 貸款支付與收回第二十條 貸前復(fù)查。復(fù)查內(nèi)容主要包括:(一)貸款審批條件是否落實。(三)項目各項重要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)是否發(fā)生較大負(fù)面變化。(五)擔(dān)保、保險等是否已經(jīng)落實。(七)是否有其他不利于貸款安全的重大情況對貸款條件發(fā)生較大變化,可能危及貸款安全的,不得簽訂借款合同,并及時向有權(quán)審批行報告。開戶行完成貸前復(fù)查后,與借款人簽訂借款合同。合同應(yīng)規(guī)范填制,并經(jīng)有權(quán)簽約人簽定。借款合同、擔(dān)保合同一般應(yīng)使用我行制式文本。對確需使用非我行制式合同文本的,應(yīng)報總行法律事務(wù)部門審查同意。商業(yè)性項目貸款原則上應(yīng)實行專戶管理。經(jīng)辦行應(yīng)通過資金流向確定貸款用途是否符合借款合同約 定。對于商業(yè)性項目貸款,根據(jù)借款人 情況和資金用途,采取適當(dāng)?shù)馁J款發(fā)放與收回形式。貸款提取方式、用款時間等因素應(yīng)在借款合同中明確約定,實際提取時應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定執(zhí)行。固定資產(chǎn)項目貸款的借款人使用貸款應(yīng)符合:按項目工程進(jìn)度和借款合同約定用途使用借款。原則上先使用項目資本金后使用項目貸款。第二十四條 貸款收回。商業(yè)性項目貸款還款方式應(yīng)采取按約定分期償還本息的方式。需要變更原合同約定還款方式的,應(yīng)報原審批行審批。借款人提前歸還貸款,或約定了分期還款計劃而實際還款額度高于約定金額的,即為提前還款。第二十五條 貸款展期與調(diào)整還款計劃。貸款展期或調(diào)整還款計劃需經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后方可辦理。5年期以下(含5年期)商業(yè)性項目貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半,5年期以上商業(yè)性項目貸款展期累計不得超過3年。第二十六條 貸款逾期和欠息。開戶行應(yīng)按照我行規(guī)定和借款合同約定對逾期貸款及欠息進(jìn)行催收,并作出相應(yīng)的處罰。逾期半年以上的貸款,應(yīng)采取法律措施。第二十八條 項目經(jīng)理制。(一)項目經(jīng)理應(yīng)由堅持原則、熟悉業(yè)務(wù)、具有專業(yè)知識和項 目管理經(jīng)驗的人員擔(dān)任。(三)項目經(jīng)理應(yīng)參加貸款項目計劃編制、實施、控制、收尾和貸款本息收回等方面的工作。第二十九條 管理責(zé)任。項目經(jīng)理和客戶部門負(fù)責(zé)人是貸后管理的經(jīng)辦責(zé)任人。第三十條 信息管理。開戶行負(fù)責(zé)按照客戶和項目建立項目貸款管理臺帳,客戶經(jīng)理要逐筆序時記錄貸款的發(fā)放使用和本息的收回情況。有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)按規(guī)定及時定期將貸款相關(guān)信息錄入信貸管理系統(tǒng)(CM2006)等,并在貸后管理工作中有效利用系統(tǒng)中的資源。貸款經(jīng)辦行及經(jīng)辦部門應(yīng)按照有關(guān)制度要求對客戶資料、內(nèi)部運作文書等貸款檔案進(jìn)行規(guī)范管理,為貸款質(zhì)量分析、貸款責(zé)任認(rèn)定等提供依據(jù)。未經(jīng)批準(zhǔn),任何部門或個人不得向外泄露貸款的相關(guān)材料和信息。貸款發(fā)放后,開戶行應(yīng)加強貸后管理,及時對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)控。(一)借款合同履行期間,要求借款人按季向開戶行提供借款 使用、工程建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)活動等情況。(三)項目運營期,開戶行應(yīng)隨時關(guān)注項目的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和運營效益等。第三十二條