【正文】 療開支減少了，他們每月所要花費的錢數(shù)就大大減少了。在農(nóng)村地區(qū)，這樣的問題更加嚴重，醫(yī)療知識的普及不全面以及經(jīng)濟收入單一，導(dǎo)致了許多的農(nóng)民生病時選擇自己拿藥吃或者置之不理。醫(yī)療方面的支出占普通家庭日常消費總支出的比重也非常大。并且在養(yǎng)老保險金進入資本市場運作之前建立完善的監(jiān)管機制，嚴格控制養(yǎng)老保險基金的流向以達到降低投資風(fēng)險，提高投資收益的目的，避免投資決策的失誤。同時購買國債或者把部分資金投入到國家銀行，這樣不但能促進國家經(jīng)濟的建設(shè)和發(fā)展，也能獲得一些短期高收益的基金彌補現(xiàn)階段我國養(yǎng)老保險基金的缺口，活結(jié)我國養(yǎng)老保險制度的壓力。其各項投資的比例直接影響了養(yǎng)老保險金的發(fā)放水平，如果投資失利將會導(dǎo)致我國養(yǎng)老保險體系的癱瘓，出現(xiàn)退休金的拖欠以及金額減少的情況。就是通過不斷完善我國農(nóng)村的養(yǎng)老保險制度，通過大力度建設(shè)農(nóng)村養(yǎng)老保險體制和促進農(nóng)村養(yǎng)老保險立法，制定出適合我國農(nóng)村地區(qū)的養(yǎng)老保險制度，保證農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的順利實行，來帶動整個養(yǎng)老保險制度的發(fā)展，并且我國作為一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占人口比例的70%~80%左右，如果能夠妥善處理我國農(nóng)村人口的養(yǎng)老問題，其他制約我國養(yǎng)老保險制度發(fā)展的瓶頸也就不攻自破了，也就取得了我國養(yǎng)老保險制度改革的偉大勝利。就我國養(yǎng)老保險制度的發(fā)展現(xiàn)狀而言，走這條改革之路并不是最好的選擇。三、我國養(yǎng)老保險制度的改進措施（一）逐步完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度我國農(nóng)村地區(qū)的養(yǎng)老保險制度才剛剛開始起步，至今仍有許多的措施和想法仍處于試用和改進的階段，然而相對而言，我國城鎮(zhèn)地區(qū)的養(yǎng)老保險制度已基本定型，要想改變我國養(yǎng)老保險制度舉步維艱的現(xiàn)狀只有兩種改革措施，一是從根本上改變我國的養(yǎng)老保險制度，仿照其他國家的養(yǎng)老保險模式，重新建立起新的養(yǎng)老保險體系。我國的養(yǎng)老保險制度由于執(zhí)行的力度不夠，很多企業(yè)或個人不愿意交納養(yǎng)老保險金，但隨著人類生活水平的提高，人口的平均壽命不斷延長，使養(yǎng)老保險的支出不斷增多，而交納者數(shù)目卻沒有太大的增加，有些地區(qū)甚至是減少的，這給養(yǎng)老保險基金的管理帶來了很大的壓力，也給國家和地方財政造成很大的負擔(dān)。使養(yǎng)老保險金更合理地管理和使用，并且成立了養(yǎng)老保險法，使養(yǎng)老保險制度的實施有法可依，避免了許多養(yǎng)老保險制度實施過程中不必要的紛爭和困擾，同時，依法行事可以充分發(fā)揮各監(jiān)督機構(gòu)的權(quán)力和職能，以保障養(yǎng)老保險基金的專款專用，使德國的養(yǎng)老保險制度快速發(fā)展。法國的養(yǎng)老保險制度分為四個層次：1）基本養(yǎng)老保險制度；2）強制的普遍的補充養(yǎng)老保險制度；3）非強制性的補充養(yǎng)老保險制度；4）個人參加商業(yè)壽險。法國的養(yǎng)老保險制度和我國不太一樣的地方有：養(yǎng)老保險的范圍和對象主要包括：1）工商企業(yè)的工薪人員；2）農(nóng)業(yè)職工3）社會保險系統(tǒng)職工4）不具有長期工作合同的臨時工。（二）法國養(yǎng)老保險制度法國的養(yǎng)老保險管理制度實行社會統(tǒng)籌，強制實施。聯(lián)邦政府設(shè)立保險監(jiān)督局，檢查和監(jiān)督保險機構(gòu)的行為規(guī)范。依法行事。德國養(yǎng)老保險的管理辦法主要包括以下幾個方面：自治原則。二、西方先進的養(yǎng)老保險模式及其值得借鑒之處（一）德國養(yǎng)老保險制度德國的養(yǎng)老保險體系由法定養(yǎng)老保險、企業(yè)養(yǎng)老保險、自愿保險等多種形式組成。同時，當(dāng)代的年輕人除了養(yǎng)活自家的上一代和下一代，還要交納部分薪金到個人賬戶中，這樣做無疑也加重了年輕人的負擔(dān)。隨著計劃生育方針的實施，我國的人口增長速度得到了有效的控制，但作為疾患生育所產(chǎn)生的負面效應(yīng)，接下來，我國所面臨的一個更棘手的問題是如何在人口老齡化的情況下，用較少的錢養(yǎng)活數(shù)量逐年加多的老年人口。（4）人口老齡化，養(yǎng)老保險體制面臨巨大壓力我國巨大的人口基數(shù)和龐大的人口陣容使得我們不得不探索出一條適合我國國情的養(yǎng)老保險制度發(fā)展的道路。（3）參保者退休后所領(lǐng)取到的退休金金額過少由于消費水平的不斷提高和人民幣的不斷升值，以及受到近幾年通貨膨脹的影響，一個月幾百元的養(yǎng)老金對大多數(shù)的退休老人來說并不夠保障他們的基本生活。成為了生活在城鎮(zhèn)地區(qū)卻游離于養(yǎng)老保險制度保障范圍之外的人群。有些甚至保障不了自己的基本生活，所以大部分的農(nóng)村人口寧愿選擇低風(fēng)險低收益的個人儲蓄或者家庭養(yǎng)老，再者國家也未出臺相關(guān)的政策來規(guī)范農(nóng)村的養(yǎng)老保險制度。城鎮(zhèn)人口的養(yǎng)老保險費用大部分可由他們所工作的企業(yè)和事業(yè)單位承擔(dān)，個人只需繳納當(dāng)月工資總額的8%左右即可，對他們個人的生活不會造成太大的影響。他們退休后所領(lǐng)取的退休金是根據(jù)他們之前所工作地區(qū)的消費水平所計算得到的，而他們退休后所生活的地區(qū)都是消費水平較高的發(fā)達地區(qū)，如此就會造成他們在生活地區(qū)的消費水平受到影響甚至消費不起，基本生活得不到保障的情況，造成相對的分配不公現(xiàn)象。（三）我國養(yǎng)老保險制度的缺陷相對于西方經(jīng)濟發(fā)達國家，我國的養(yǎng)老保險制度仍存在許多的缺陷和不足，以及我國嚴重的人口老齡化趨勢，制約著我國養(yǎng)老制度的發(fā)展。繳費年限累計達到15年。參加工作且繳費滿十五年者達到退休年齡后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金，基本養(yǎng)老金與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展和消費水平相關(guān)，所以各地退休老人所領(lǐng)取的退休金數(shù)額存在很大的差異。企業(yè)繳費比例一般不超過企業(yè)工資總額的20%，個人繳費比例為當(dāng)月工資的8%，由用人單位代扣代繳。隨后，我國的養(yǎng)老保險制度處于不斷發(fā)展壯大的階段，養(yǎng)老保險制度的不斷改革，從省級統(tǒng)籌到完善城鎮(zhèn)社會保障體系的試點，標(biāo)志著我國養(yǎng)老保險制度的不斷成熟。社會保險制度一度停止運行。1958年，國務(wù)院頒布《關(guān)于工人、職工退休處理的暫行規(guī)定》，對國家機關(guān)，團體，事業(yè)單位的工作人員實行了統(tǒng)一的養(yǎng)老保險制度，并制定了因公、因疾病，喪失勞動能力的人員的退休辦法。1953年，政務(wù)院修訂了《中華人民共和國勞動保險條例》，擴大了養(yǎng)老保險制度的實施范圍，并作了詳細的相關(guān)規(guī)定。在制度實踐的過程中，養(yǎng)老保險必須貫徹切實保障老年人基本生活的原則，其養(yǎng)老金必須隨著社會物價水品的改變做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，確保老年人能夠分享社會經(jīng)濟發(fā)展的成果，保障老年人晚年的基本物質(zhì)生活，讓他們安享晚年。在這樣的社會背景下，我國養(yǎng)老保險制度的發(fā)展道路是曲折的，進程是艱難的，只有結(jié)合我國的實際情況，針對發(fā)展過程中所遇到的一些具體問題，提出切實可行的發(fā)展方案，同時借鑒西方更先進的養(yǎng)老保險模式，使我國的養(yǎng)老保險制度不斷完善，不斷進步，不斷發(fā)展，讓更多的中老年人受益。而我國是一個人口大國，同時又面臨著日趨嚴重的人口老齡化問題。第一篇：我國養(yǎng)老保險制度的現(xiàn)狀及其改進我國養(yǎng)老保險制度的現(xiàn)狀及其改進作者：李婷婷（河海大學(xué)公共管理學(xué)院江蘇南京211100）摘要：養(yǎng)老保險是我國五大社會保險之一，但我國的養(yǎng)老保險制度仍處于發(fā)展初期，存在著種種的缺陷和不足。養(yǎng)老作為一個重要的民生問題，要想很好的解決這個問題，只有不斷地完善我國的養(yǎng)老保險制度，使更多適齡的中老年人得到應(yīng)有的生活保障，安享晚年，讓更多的老年人老有所養(yǎng)。養(yǎng)老，于國家，于社會，于個人都是一個十分艱巨的任務(wù)。關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老保險人口大國保險模式基金一、我國養(yǎng)老保險現(xiàn)狀及其缺陷（一）我國養(yǎng)老保險制度的發(fā)展歷程（1）養(yǎng)老保險的定義養(yǎng)老保險也成企業(yè)年金制度，是國家依法強制實施、專門面向勞動者并通過向企業(yè)、個人征收養(yǎng)老保險費形成養(yǎng)老基金，用以解決勞動者退休后的社會保障問題的一項社會保險制度。（2）我國養(yǎng)老保險制度的發(fā)展歷程我國的養(yǎng)老保險制度始于1951年，當(dāng)時政務(wù)院實施了《中華人民共和國勞動保險條例》，在小范圍內(nèi)實施養(yǎng)老保險制度。1955年，國務(wù)院頒布《國家機關(guān)工作人員退休處理暫行辦法》，首次對國家機關(guān)、事業(yè)單位工作人員的退休條件和待遇作了相關(guān)規(guī)定。文化大革命時期，我國的經(jīng)濟發(fā)展受到很大的制約，養(yǎng)老保險制度受到嚴重破壞。文化大革命之后，1978年，國務(wù)院以國發(fā)[1978]104號文件發(fā)布實施《國務(wù)院關(guān)于安置老弱病殘干部的暫行辦法》和《國務(wù)院關(guān)于工人退休、退職的暫行辦法》，對國有企業(yè)職工、機關(guān)和事業(yè)單位工作人員退休條件、待遇水平作了統(tǒng)一規(guī)定。（二）我國養(yǎng)老保險制度的現(xiàn)狀我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險制度是通過省級統(tǒng)籌來實現(xiàn)的，養(yǎng)老保險基金主要是由國家、企業(yè)和個人三方共同繳費構(gòu)成。國家財政每年對中西部地區(qū)和老工業(yè)基地給與養(yǎng)老保險資金補助。退休年齡一般為男60歲，女干部55歲，女工人50歲。達到退休年齡但繳費年限累計不滿15年者不發(fā)給基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個人賬戶儲存額一次性支付給本人，終止基本養(yǎng)老保險關(guān)系。（1）省級統(tǒng)籌是跨地區(qū)工作的職工享受不了合理公平的退休待遇我國的養(yǎng)老保險基金的統(tǒng)籌模式到目前為止，仍停留在省級統(tǒng)籌狀態(tài)，甚至有的地區(qū)還停留在更低一級的統(tǒng)籌水平，養(yǎng)老保險基金的跨省調(diào)配比較困難，如此一來使得一些跨省工作的參保者在達到退休年齡后無法得到合理公平的退休待遇，尤其是從經(jīng)濟相對落后的地區(qū)調(diào)入到經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的參保者。（2）農(nóng)村人口以及進城務(wù)工人員的養(yǎng)老問題得不到很好的解決我國的養(yǎng)老保險制度在城鎮(zhèn)地區(qū)的覆蓋相對農(nóng)村而言比較全面和完善，相關(guān)工作的開展也相對順利。而農(nóng)村人口，基本不存在與企業(yè)或者事業(yè)單位的雇傭關(guān)系，他們參保每年所需要交納的費用大部分由他們個人承擔(dān)，又因為他們農(nóng)村人口的經(jīng)濟來源單一，收入相對較少，一旦參保對他們的生活將會產(chǎn)生很大的影響。還有一部分進城謀生的農(nóng)民工，用于他們工作的流動性大，危險性也較大，并且他們工作環(huán)境的不穩(wěn)定性也造成了他們參與養(yǎng)老保險的困難。目前，城市中的農(nóng)民工的身份的界定以及他們的養(yǎng)老問題還是一個棘手的問題。相關(guān)資料表明：一個國企的退休老職工平均所能拿到的退休金僅400元左右，勉強足夠其維持基本生活，但老年人的體質(zhì)較差，一般需要經(jīng)常有吃藥、住院等方面的開支，所以退休老人所拿到的退休金遠遠不能滿足他們的日?；ㄤN以及看病所需要的費用，所以說目前我國的養(yǎng)老保險制度還達不到“確保退休老人可以分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果，安享晚年”的水平，使得一些老職工在達到退休年齡后還不得不堅持工作以維持生機，這樣的現(xiàn)象又會帶給社會更繁重的就業(yè)壓力，使年輕人所面臨的就業(yè)形勢更加嚴峻。制約我國養(yǎng)老保險制度發(fā)展和進步的最大問題就是我國巨大的人口數(shù)。當(dāng)老年人口數(shù)量逐步增加而中、青年人口數(shù)量不斷減少的階段，個人每年所交納的養(yǎng)老保險金總數(shù)越來越少，而每年需要領(lǐng)養(yǎng)老保險金的人數(shù)卻越來越多，這樣使養(yǎng)老保險金的缺口越來越大，國家財政每年需要投入到養(yǎng)老保險基金的支出不斷增加。所以，人口老齡化無論是對年輕人還是整個養(yǎng)老保障體系都是一個不小的挑戰(zhàn)，人口老齡化對我國養(yǎng)老保障體系而言是一道坎，只要跨過了這道坎，我國的養(yǎng)老保險體系將迎來一個嶄新的局面。德國的養(yǎng)老保險較全面地規(guī)定了養(yǎng)老保險的適用范圍、資金來源、交費標(biāo)準和籌集方法等。各行業(yè)和州、地方保險機構(gòu)都獨立存在，自主經(jīng)營，在自制管理中維護自身的經(jīng)濟利益。保險機構(gòu)必須依照國家法律進