【正文】 比列管理 間接調(diào)控計劃指導(dǎo) 自求平衡 比列管理 間接調(diào)控 16 資本充足率指標(biāo) 17 單個貸款比例指標(biāo) 18 拆借資金比例 19 存貸款比例指標(biāo) 20 中長期貸款比例指標(biāo) 21 資產(chǎn)流動性比例指標(biāo)“統(tǒng)收統(tǒng)支”信貸資金管理體制的特點一、銀行系統(tǒng)內(nèi)部的信貸資金實行統(tǒng)存統(tǒng)貸管理二、銀行對企業(yè)實行資金供給制“差額包干”信貸資金管理體制的基本含義差額包干：統(tǒng)一計劃 分級管理 存貸掛鉤 差額包干第二章 銀行存款管理銀行存款、活期存款、定期存款、企業(yè)存款和儲蓄存款的含義銀行存款：指以信用方式集聚起來的社會再生產(chǎn)過程中間歇的閑置貨幣資金和貨幣收入。銀行信貸資金管理體制的概念指銀行組織和管理信貸資金的基本模式；其核心內(nèi)容主要包括信貸資金管理權(quán)限的劃分和對信貸資金管理方式的選擇。二、調(diào)節(jié)貨幣流通，促進(jìn)社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。三、反映和監(jiān)督經(jīng)濟活動。11 銀行信貸管理的職能和作用職能:一、籌集和運用信貸資金。銀行的信貸關(guān)系及其主要內(nèi)容概念：信貸關(guān)系是指上是資金供求雙方通過借貸方式建立起來的經(jīng)濟關(guān)系。三、提高信貸資金的使用效率。7 信貸管理目標(biāo)的概念概念：指為了提高信貸資金的經(jīng)濟效用，運用各種方法或手段對國民經(jīng)濟活動過程中的資金借貸關(guān)系進(jìn)行組織、疏導(dǎo)、調(diào)節(jié)和控制的活動確定信貸管理目標(biāo)的基本要求信貸管理目標(biāo)是銀行信貸活動所應(yīng)達(dá)到的預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)和要求要求：一、合理控制信貸資金的供應(yīng)數(shù)量。外部：社會生產(chǎn)和流通的運行狀況，社會性用制度的建立與健全，法律制度環(huán)境的建立健全，金融市場的發(fā)展，中央銀行或有關(guān)金融監(jiān)管部門的信貸政策與信貸管理制度。信貸資金的概念、特點、運動形式概念：信貸資金是銀行以信用方式在信貸活動中聚集和分配的資金，是社會總資金的一部分特點：信貸資金是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金（兩權(quán)分離，到期歸還本金和利息）；是一種具有價格的資金；是一種有期限約定的資金；是一種有特殊運動形式的資金。信用是信貸活動產(chǎn)生的基礎(chǔ)。信貸有廣義和狹義之分。浙00073 銀行信貸管理學(xué)試題 第 5 頁(共 5 頁)第三篇：銀行信貸管理學(xué)銀行信貸管理學(xué) 第一章 緒論信貸的定義信貸是從屬于商品貨幣關(guān)系的一種行為。五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）47．簡述信貸資金的特點及運動形式。43．國際銀團貸款都有哪些費用形式？ 44．國際金融組織的貸款條件。三、名詞解釋（本大題共10小題，每小題2分，共20分）31．信貸資金管理體制 32．次級債券 33．企業(yè)信用評級 34．動產(chǎn)質(zhì)押 35．抵押貸款 36．敏感性分析 37．國際銀團貸款 38．個人循環(huán)貸款 39．廣告促銷 40．銀行信貸風(fēng)險管理四、簡答題（本大題共6小題，每小題5分，共30分）41．對借款企業(yè)進(jìn)行財務(wù)分析的步驟。錯涂、多涂、少涂或未涂均無分。錯涂、多涂或未涂均無分。不能答在試題卷上。2．每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標(biāo)號涂黑。五、論述題（本題16分），分析我國應(yīng)如何建立健全社會信用制度？第二篇：全國2013年7月自考 銀行信貸管理學(xué)試題 課程代碼：00073絕密★考試結(jié)束前全國2013年7月高等教育自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。？。三、名詞解釋題（本大題共6小題，每小題3分，共18分）四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分），商業(yè)銀行發(fā)行金融債券籌資有何特點？。錯涂、多涂、少涂或未涂均無分。錯涂、多涂或未涂均無分。不能答在試題卷上。，用2B鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標(biāo)號涂黑。第一篇：全國2013年4月自考《銀行信貸管理學(xué)》試題全國2013年4月高等教育自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。選擇題部分注意事項：，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號。一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。 ，屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)的是 ，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止的時間稱為 ，如果中國人民銀行于2009年10月20日上調(diào)存貸款利率，則該筆貸款 ／360，閏年則為／360 ／360／365 ／366，承兌日是2010年8月2日，到期日是2010年12月2日，該企業(yè)于2010年9月3日到其開戶銀行申請辦理貼現(xiàn)，月貼現(xiàn)率為6‰，則銀行應(yīng)扣貼現(xiàn)利息為 ，這種授權(quán)稱為 ，如果按照折現(xiàn)率10％計算，則其現(xiàn)值為 ，信貸技術(shù)可以分為交易型信貸技術(shù)和 ，信貸風(fēng)險分為 ，從而給銀行貸款帶來損失的風(fēng)險是 《擔(dān)保法》規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和 二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。 《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的規(guī)定，衡量流動性風(fēng)險的指標(biāo)有 ，我國中小企業(yè)貸款的特點有、額度小、頻率高、用款急 非選擇題部分注意事項：用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。選擇題部分注意事項：1．答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號。一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題 紙”的相應(yīng)代碼涂黑。1．有關(guān)信貸特征的表述，錯誤的是A．信貸是價值的雙向運動C．信貸是有償?shù)膬r值運動2．以下關(guān)于銀行對公業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是A．公司業(yè)務(wù)C．?dāng)?shù)量較大3．銀行存款總量取決于A．居民貨幣收入水平C．居民消費支出水平4．不屬于銀行“主動型負(fù)債”的是A．存款C．回購協(xié)議浙00073 銀行信貸管理學(xué)試題 第 1 頁(共 5 頁)B．同業(yè)拆借 D．發(fā)行金融債券 B．金融市場發(fā)達(dá)程度 D．國民經(jīng)濟發(fā)展總體水平B．批發(fā)業(yè)務(wù) D．只面向企業(yè) B．信貸是需要償還的價值運動 D．信用是信貸活動產(chǎn)生的基礎(chǔ)5．在銀行貸款基本原則中作為前提條件的是 A．流動性原則 C．效益性原則6．銀行表外融資業(yè)務(wù)不包括 A．銀行承兌匯票 C．保函7．銀行信貸運行機制的核心是 A．行長負(fù)責(zé)制 C．審貸分離制B．集體審批制 D．貸款分級審批制 B．貼現(xiàn) D．信用證 B．安全性原則 D．可控性原則8．下列各因素中，哪一個不屬于銀行對借款人信用分析的5P因素 A．Panic C．Protect9．關(guān)于貸款擔(dān)保的作用表述不正確的是 A．為貸款提供信用支持 C．為貸款提供主要還款來源 10．不屬于短期貸款基本特點的是 A．小額 C．期限短B．靈活 D．周轉(zhuǎn)快B．為貸款提供額外保障 D．作為貸款分類時的重要參考 B．Personal D．Payment11．銀行允許其客戶在約定的范圍內(nèi)超過其存款余額開出支票并予以兌付的貸款方式是 A．結(jié)算貸款 C．透支貸款12．項目融資不具有的特征是 A．市場導(dǎo)向原則 C．風(fēng)險分擔(dān)原則13．可作為出口信貸的貸款利率參照基礎(chǔ)的是 A．IFC C．ADBB．OECD D．IBRDB．有限追索權(quán)原則 D．表外融資原則 B．臨時貸款 D．周轉(zhuǎn)貸款14．通過長期和多渠道的接觸所積累的關(guān)于借款企業(yè)及業(yè)主的相關(guān)信息而做出的信貸決策 屬于A．信用評分型信貸技術(shù)B．資產(chǎn)評估型信貸技術(shù)浙00073 銀行信貸管理學(xué)試題 第 2 頁(共 5 頁)C．財務(wù)評估型信貸技術(shù)15．關(guān)于信用卡貸款，表述不準(zhǔn)確的是 A．貸款用途固定 C．無免息期16．個人貸款還款的基本方法不包括 A．累進(jìn)還款法 C．等額本金還款法17．我國銀行信貸營銷發(fā)展的萌芽階段是 18．銀行信貸營銷的出發(fā)點和歸宿是 A．銀行內(nèi)部環(huán)境 C．客戶環(huán)境19．銀行貸款面臨的最主要的風(fēng)險是 A．市場風(fēng)險 C．流動性風(fēng)險D．關(guān)系型信貸技術(shù)B．使用方便 D．有最低還款額B．一次還本付息法 D．等額本息還款法 ．競爭者環(huán)境 D．市場環(huán)境B．信用風(fēng)險 D．操作性風(fēng)險20．下列各項中不屬于銀行信用風(fēng)險管理模型的是 C．Credit Metrics模型B．KMV模型 D．APT模型二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題1分，共10分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題 紙”的相應(yīng)代碼涂黑。21．銀行存款管理目標(biāo)包括 A．?dāng)U大存款的增長率 C．調(diào)節(jié)存款的運用率 E．提升存款的盈利率22．中央銀行對商業(yè)銀行存款管理的內(nèi)容包括 A．企業(yè)存款管理 C．財政存款管理 E．備付金存款管理浙00073 銀行信貸管理學(xué)試題 第 3 頁(共 5 頁)B．特種存款管理 D．法定準(zhǔn)備金存款管理 B．提高存款的穩(wěn)定率 D．降低存款的成本率23．貸款卡的狀態(tài)包括 A．正常 C．暫停 E．注銷24．確定貸款期限的依據(jù)有 A．借款人的業(yè)務(wù)品種 C．借款人的還款能力 E．借款人的資金供給25．根據(jù)物權(quán)法，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分并且可以作為抵押的財產(chǎn)包括 A．土地 C．生產(chǎn)設(shè)備 E．低值易耗品26．銀行選擇抵押物一般應(yīng)遵循的原則有 A．合法設(shè)定抵押權(quán) C．抵押物優(yōu)選 E．易于保管27．境外籌資轉(zhuǎn)貸款的貸款種類包括 A．單一銀行貸款 C．政府混合貸款 E．國際金融組織貸款 28．中小企業(yè)信貸技術(shù)包括 A．市場型信貸技術(shù) C．決策型信貸技術(shù) E．交易型信貸技術(shù)29．按我國銀行傳統(tǒng)的貸款風(fēng)險分類法劃分的貸款種類有 A．正常貸款 C．逾期貸款 E．呆帳貸款30．下面不屬于貸款風(fēng)險補償方式的是 A．科學(xué)確定貸款價格B．企業(yè)價值評估 B．關(guān)注貸款 D．呆滯貸款 B．關(guān)系型信貸技術(shù) D．經(jīng)驗型信貸技術(shù) B．政府貸款 D．出口信貸 B．減少風(fēng)險 D．易于拍賣 B．建筑物 D．庫存原料 B．借款人的生產(chǎn)周期 D．借款人的還款意愿 B．有效 D．換發(fā)浙00073 銀行信貸管理學(xué)試題 第 4 頁(共 5 頁)C．繼續(xù)追償E．保持充足的資本金比率D．提取充足的準(zhǔn)備金非選擇題部分注意事項：用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。42．簡述貸款原則及其相互關(guān)系。45．銀行貸款風(fēng)險的補償有哪幾種方式？ 46．我國中小企業(yè)的基本特點。48．簡述貸款擔(dān)保的作用和局限性。具體是指債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按約定期限償還，并支付給貸出者一定利息的信用活動。2 信貸的基本特征信貸是價值的單方面的、需要償還的、有償?shù)膬r值運動。信貸是伴隨著商品貨幣經(jīng)濟的產(chǎn)生、發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展起來的，信貸是商品貨幣關(guān)系的必然產(chǎn)物。運動形式：二重支付和二重回流信貸資金運行的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境 內(nèi)部：銀行的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理水平，銀行自身的風(fēng)險管理水平。信貸資金的宏觀構(gòu)成和微觀構(gòu)成宏觀：各項存款、金融債券、對國際金融機構(gòu)的負(fù)債微觀：各項存款、從債券市場獲取資金、向中央銀行借款、同業(yè)存款和同業(yè)拆借、其他資金來源如應(yīng)付利息和股利、銀行資本金。二、合理確定貸款投向。四、充分發(fā)揮信貸的經(jīng)濟杠桿作用。內(nèi)容：銀行與公共利益的關(guān)系，銀行與客戶的關(guān)系，銀行與金融監(jiān)管部門的關(guān)系，銀行與同業(yè)的關(guān)系，銀行與金融市場的關(guān)系，銀行信貸資金來源與運用的關(guān)系。二、調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟活動。作用：一、促進(jìn)社會經(jīng)濟的發(fā)展和進(jìn)步。三、促進(jìn)銀行改善信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，控制銀行風(fēng)險并增加收益。13 實貸實存基本原則：統(tǒng)一計劃、劃分資金、實貸實存、相互融通。構(gòu)成要素：利率、期限、支取方式、附加服務(wù)。（原則：存款自愿 取款自由 存款有息 為存款人保密）銀行存款的性質(zhì) 從存款人的角度來講，銀行存款是存款人所擁有的一種金融資產(chǎn)；從銀行的角度來講，銀行存款是銀行對存款人的一種負(fù)債。二、存款是銀行信貸資金來源的主體。四、存款是銀行與社會各界建立廣泛聯(lián)系的渠道。7 銀行存款的期限、利率、種類結(jié)構(gòu) 期限結(jié)構(gòu)：在銀行的存款結(jié)構(gòu)中，短期存款與長期存款要保持一個合理的比例，使銀行的存款期限結(jié)構(gòu)既能保持足夠的流動性，能夠保證滿足客戶隨時提取存款的需要，又與銀行貸款的期限結(jié)構(gòu)相對應(yīng)，使銀行有更多的贏利機會。種類結(jié)構(gòu)：一、要實現(xiàn)銀行存款結(jié)構(gòu)的多樣化，這既是銀行存款結(jié)構(gòu)合理配置的前提，同時也是存款結(jié)構(gòu)合理配置的必然結(jié)果；二、銀行存款種類結(jié)構(gòu)合理配置的實質(zhì)是如何適應(yīng)客戶的要求，只有適應(yīng)客戶需要的存款種類，才能為客戶所接受，從而才能最大限度地吸收存款。二、從銀行經(jīng)營管理角度分析存款規(guī)模的適度控制三、從存款成本角度分析存款規(guī)模的適度控制銀行保持適度的存款規(guī)模既是社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要，同時也是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在要求銀行存款期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)、種類結(jié)構(gòu)的優(yōu)化配置影響銀行存款變動的因素分析一、影響儲蓄存款變動的因素分析：居民貨幣收入水平居民消費水平、消費結(jié)構(gòu)與消費習(xí)慣市場商品供求狀況與物價水平社會福利保障制度金融市場發(fā)達(dá)程度與金融資產(chǎn)種類存款利率水平與存款服務(wù)質(zhì)量二、影響企業(yè)存款變動的因素分析：社會經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r國家金融政策企業(yè)產(chǎn)品銷售收入與生產(chǎn)經(jīng)營