【正文】 理財目 標和風險承受能力來進行投資組合?！边@是投資學里永恒的真理。不過，考慮到政策的時滯效應(yīng)，短期內(nèi)收益率出現(xiàn)大幅提高的可能性不大，在目 前的收益水平上信托理財產(chǎn)品相比同期固定收益理財產(chǎn)品已經(jīng)具有較明顯的優(yōu)勢，因此，在確 保了穩(wěn)健性的同時又能享受較高的收益，是家庭長期理財?shù)拿髦沁x擇。在通脹的背景下，信托理財憑借高收益率，備受市場矚目。投資者如何打造自己的投資組合，既能戰(zhàn)勝通脹，又能控制下行風險？很顯然，不能把雞 蛋放在同一個籃子里。由于白銀市場需求的無限擴大，國內(nèi)各大銀行，如交通銀 行、興業(yè)銀行等，也紛紛推出了白銀 T+D 產(chǎn)品業(yè)務(wù)。相比黃金投資的高門檻，白銀投資看上去似乎更加適合普通人，有些人甚至戲稱其為“窮人 的黃金”。投資是件長期堅持的事情，投資的最終目的是讓投資者的人生和家庭更為幸福。（新利率－活期利率）。如果定期存款存入的天數(shù)已大于轉(zhuǎn)存臨 界點就不要進行轉(zhuǎn)存；如果小于轉(zhuǎn)存臨界點，就可以轉(zhuǎn)存。央行加息后，為應(yīng)對利率調(diào)整，不少儲戶選擇定期存款“轉(zhuǎn)存”理財法。1 年后，將到期的 4 萬元再存 3 年期，以此類推，3 年后持有的存單則全 部為 3 年期，只是到期的年限不同，依次相差 1 年。階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對利率調(diào)整，又可獲取 3 年期存款的較高利 息。連月存儲法能最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性，儲戶臨時需要用錢，可支取到期或近期的存單，且能減少利息損失。在加息周期，定期存款的期限既不要太長也不要太短，存款期限以不超過一年為宜。理財專家建議，進入加息周期，為了使儲蓄理 財能賺取更多的利息收入，儲戶應(yīng)在存款期限、存款金額和存款方式上注意以下幾點。如需提前兌取時，按實際持有時間及相應(yīng)的分檔利率計付利息，大大優(yōu)于儲 蓄提前兌付一律按活期利率執(zhí)行的規(guī)定。國債投資安全收益好 投資國債既安全，又具有穩(wěn)定的收益。目前我 國黃金投資有多種形式和品種，如黃金現(xiàn)貨、期貨和紙貨；在現(xiàn)貨中又分為金條、金幣、各種 首飾和工藝品。所以，選擇投資公司一定要仔細研究，認真對待。但從基金的業(yè)績看，由于公募基金和私募基金的投資策略和風格不同，收益差 距很大。所以，新一年，給投資房地產(chǎn)者提個 醒，不要與國家政策唱對臺戲。為了防范房市泡沫，給國家經(jīng)濟建設(shè)的長遠發(fā)展帶來不良后果，國家或 會繼續(xù)出臺措施，如房產(chǎn)稅，這對于炒房者會造成嚴重影響。預(yù)計 2011 年我國新股發(fā)行的規(guī)模和速度不會放慢，在緊縮銀根、大盤加劇震蕩的形勢下，參與打新股既可避免大盤震蕩帶來的風險，也可得到不錯的收益。打新理財勝過炒股票 對于股民來說，今年上證指數(shù)很可能會下跌超過 10%，從事打新股的投資者，都得到了不 錯的收獲。第一篇：如何進行個人投資理財個人投資理財是個人（或家庭）為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金 融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗的理財師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分 業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務(wù)的 要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)?普及和推廣受到了很大的限制。今年發(fā)行 A 股約在 350 家，其中上市首日漲幅最大的是新亞制程，達到 %，最差的奧克股份上市首日跌 %，但是像奧克股份上市首日下跌的是極少數(shù)，多數(shù)都有 20% 以上漲幅，收益遠遠大于風險。房市投資需要慎對待 2010 年，我國為了抑制房價過快上漲，從國務(wù)院到各部委，先后出臺了多項政策措施，但 并沒有收到預(yù)期效果。再加上新一年，國家推出 1000 萬 套保障房的投資計劃，這會給商品房市場帶來一定沖擊。基金投資要用心選 在許多股民看來，證券投資基金都是專家理財，有專門的調(diào)研機構(gòu)，具有高學歷、高水準、高專業(yè)的屬性。根據(jù)基金公司的投資報告，經(jīng)營業(yè)績相差幾倍、甚至幾十倍的都有，像著名的基金公 司管理人王亞偉，經(jīng)營業(yè)績一直走在各家公司的前列，如果你投資這樣的基金公司，一定會取 得很好的收益，但如果投錯了基金管理公司，有可能不僅沒有收益，還可能賠上老本。黃金投資增值機會多 黃市基本上處于單邊上揚走勢，特別近10 年來的發(fā)展趨勢，更增強了投資人信心。去年以來美元走低，金價走高，專家預(yù)測，隨著各國央行大量收儲黃金，金價 還會震蕩走高。按照財政部 2010 年 12 月 6 日發(fā)行的第五期憑證式 國債，1 年期票面年利率 %；3 年期票面年利率 %；5 年期票面年利率 %，都明顯高 于同期儲蓄利率。當前，儲蓄依然在居民理財?shù)耐顿Y組合中占據(jù)著重要地位，但在當前的加息周期內(nèi)，一些 人因缺乏科學的儲蓄理財規(guī)劃而損失利息收入。其一，合理選擇存款期限。對于臨時 需要用錢的儲戶，最好采用連月存儲法，即儲戶每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但 到期日期分別相差 1 個月。其二，“階梯存儲”應(yīng)對利率調(diào)整。以 20 萬元為例，8 萬元存活期，便于隨時支取；另外 12 萬元分別存 1 年期、2 年期、3 年 期定期儲蓄各 4 萬元。其三，定期存款轉(zhuǎn)存要注意“臨界點”。但是，根據(jù)儲蓄條 例，支取未到期的定期存款，銀行只按活期利率付息。臨界點的計算公式是：360 天存 期年限（新利率－原利率）247。根據(jù)上述公式計算，三個月存期的存款 已存期限在 14 天內(nèi)、半年期存款在 22 天內(nèi)、5 年期存款在 176 天內(nèi)，如果提前支取并轉(zhuǎn)存同 期限的定期存款劃算，已達到或超出上述天數(shù)，就不必轉(zhuǎn)存。面對無法 避免的市場波動、無法簡單預(yù)測的短期趨勢，選擇一種合適的投資方式至關(guān)重要。理財專家表示，目前中國市場上白銀的理財方式主要有三種，實物白銀，上海黃金交 易所的 Ag(T+D)，銀行的“紙白銀” 。但要謹慎下手，分批建倉。股市和房地產(chǎn)市場不甚明朗的情況下，投資者應(yīng)該將目光投向既能跑贏 CPI，收益又較為穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，信托理財產(chǎn)品以其穩(wěn)健性、風險可控性受到投資者的追捧，因此在家庭理財中應(yīng)合理配置以穩(wěn)健為主的理財產(chǎn)品，不能將資金過度投放到不確定性過大的 產(chǎn)品上。近期，央行加息并再次上調(diào)存 款準備金率，收緊流動性的意圖十分明顯，今后將有更多企業(yè)要借道信托融資，而收益率也將 “水漲船高”?！安灰阉械碾u蛋放在一個籃子里。雖然抗通脹理財目標明 確，但是理財抗通脹的途徑不是唯一的。在投資組合上，專家建議，市民可以配備一些低收益的安 全產(chǎn)品，比如常規(guī)儲蓄和股票、基金等高風險、高收益產(chǎn)品。在投資貴金屬上，一次性購入的風 險相對較大，投資者可以根據(jù)自己的情況采用黃金定投、白銀定投等?；鸲ㄍ妒腔鹜顿Y中能夠有效對抗通脹的一個有效途徑。我們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標都寫下來，然后經(jīng) 過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認同的共同目標。理財目標要包括長期目標和短期目標，短期目 標比較容易想到，因為這是現(xiàn)實中急需的愿望，而長期目標通常是潛在的，需要我們靜下心來 為將來好好考慮一番。除此以外，當然有時還會有一些特別的 計劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時尚的品牌手機。 當我們將所有理財目標匯總后，我們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是 盡量將理財目標進行細化和量化。如果差距相當大，則說明我們制 定的理財目標不合理，其實現(xiàn)的可能性很小，這時我們就需要對理財目標進行調(diào)整。另一種方法就是對理財目標進行適當?shù)男薷?，首先將理財?標按重要性和時間性進行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達到的目標，次 要目標可以考慮進行篩選排除，但是后達到的目標也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃。 確定好合適的理財目標后，接下來就要將理財目標按階段進行劃分。這樣一來就可 以掌控目標的完成狀況，而且還能因為經(jīng)常完成階段性目標而給我們很大的鼓勵去堅持。在 青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進 行合理規(guī)劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標的實現(xiàn)。所以說我們不能只是將理財資金按照年份平均分 配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實，必須將所有的理財目標按階段進行分類，不同 的目標在不同的階段完成不同的百分比。當然勤于記賬并不是說樣樣都要記，我們可以以天為單位，將 每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進行匯總，說到分類，同樣我們不用 像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，但我們可以將各個項目進行簡單的分組。這樣 做的目的是能夠讓我們在今后經(jīng)濟狀況出現(xiàn)異常時找出大致方向的原因，從而才能采取適當?shù)?手段進行有效的控制。分析時要注意技巧，可以按月份進行縱向比較，而更為準確的則是將本季 度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進行橫向比較。 當我們把理財資金分散投入到各項投資中去時，我們就已經(jīng)開始了我們的理財計劃。各個