【正文】 對于普通家庭來講，存款是最基本的投資理財方式，與其他投資理財工具相比，存款的好處是在于品種多樣，具有靈活性，增值的穩(wěn)定性，安全性好等特點。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著地上升趨勢，如果現(xiàn)在預(yù)測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需求之間存在很大差異，要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹和市場風(fēng)險的影響。但借入的款項要做到短期融資，短期使用中、長期融資，中、長期使用，特別是在住房按揭這種長期負(fù)債的安排上。如何進(jìn)行個人小額投資理財?shù)膯栴}首先就要對自己的收入進(jìn)行一個合理的定位。對于理財我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財計劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個人吧！、學(xué)習(xí)、考試它都是一個過程，這個過程就是一個歷練，一個證明成功與失敗的過程。目前關(guān)于投資理財?shù)钠脚_多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺中淘到寶貝還是需要一些技巧的。忍受、接下來便是具體的家庭投資理財規(guī)劃了一、家庭投資理財?shù)倪x擇家庭投資理財?shù)钠贩N當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。建議單獨設(shè)立一個流動性很好的獨立賬戶，非臨時緊急情況不要動用，例如平時給家電更新?lián)Q代、黃金周旅游之類的開支不要動用此賬戶。四、家庭投資理財如何獲取收益：現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。法律風(fēng)險，指因違反國家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險?？傊?，家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強家庭理財?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐點，推動我國經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。五、家庭投資理財風(fēng)險及其規(guī)避：凡是投資都有風(fēng)險，只是風(fēng)險的大小不同而己，家庭投資亦如此。畢竟保險的主要作用還是保障，光就投資效率來說，并不是最好的品種，即使在將來開征遺產(chǎn)稅，也可以通過保險躉交的方式進(jìn)行，所以完全沒必要現(xiàn)在開始盲目購買。從理財?shù)慕嵌葋砜?，?fù)債支出占月收入30%左右是一個比較合理的數(shù)字。通俗說，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好“攢錢、生錢、護(hù)錢”這三個環(huán)節(jié)，管理好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)跑贏通貨膨脹，使自己什么時候兜里都有錢花。第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。而且面對如此的無風(fēng)險收益，其收益相比較儲蓄來說也是很高的。因此，如何正確有效合理的理財?shù)拇_關(guān)乎大家長久的生活。個人持有短期證券的目的在于在保證流動性的前提下，提高盈利性。家庭投資理財離不開國家的經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約著投資理財工具的性能發(fā)揮和市場獲利空間；同時，了解國家的法律法規(guī)，使得投資理財合法化，不參加非法投資理財活動，在可能的情況下通過合理避稅來提高收益。④家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。 一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。在家庭成熟期父母的工作能力，工作經(jīng)驗，經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到巔峰狀態(tài)，子女能夠自立，債務(wù)也逐漸減輕。本文對家庭的投資理財行為進(jìn)行分析和規(guī)劃，并對家庭投資理財如何獲取收益和投資理財風(fēng)險的規(guī)避進(jìn)行分析，希望對家庭投資理財?shù)膶嵺`有所幫助。如果我們有一筆存了兩年半的三年 期銀行存款（年利率 %）如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會，決定將它用于購買年利率 5%的國債，那我們這個行為的機(jī)會成本就是我們放棄了兩年半年利率為 %的收益，只能拿到活期 % 的利息。如果我們決定將每月收入的 20%作為理財 資金，我們就應(yīng)該堅持將每筆收入按比例進(jìn)行提取，打入理財賬戶中去。所以說我們不能只是將理財資金按照年份平均分 配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實，必須將所有的理財目標(biāo)按階段進(jìn)行分類，不同 的目標(biāo)在不同的階段完成不同的百分比。理財目標(biāo)要包括長期目標(biāo)和短期目標(biāo)，短期目 標(biāo)比較容易想到，因為這是現(xiàn)實中急需的愿望，而長期目標(biāo)通常是潛在的，需要我們靜下心來 為將來好好考慮一番。股市和房地產(chǎn)市場不甚明朗的情況下，投資者應(yīng)該將目光投向既能跑贏 CPI，收益又較為穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，信托理財產(chǎn)品以其穩(wěn)健性、風(fēng)險可控性受到投資者的追捧，因此在家庭理財中應(yīng)合理配置以穩(wěn)健為主的理財產(chǎn)品，不能將資金過度投放到不確定性過大的 產(chǎn)品上。以 20 萬元為例，8 萬元存活期，便于隨時支取；另外 12 萬元分別存 1 年期、2 年期、3 年 期定期儲蓄各 4 萬元。根據(jù)基金公司的投資報告，經(jīng)營業(yè)績相差幾倍、甚至幾十倍的都有，像著名的基金公 司管理人王亞偉，經(jīng)營業(yè)績一直走在各家公司的前列，如果你投資這樣的基金公司，一定會取 得很好的收益，但如果投錯了基金管理公司，有可能不僅沒有收益，還可能賠上老本。預(yù)計 2011 年我國新股發(fā)行的規(guī)模和速度不會放慢，在緊縮銀根、大盤加劇震蕩的形勢下，參與打新股既可避免大盤震蕩帶來的風(fēng)險，也可得到不錯的收益。理財專家建議，進(jìn)入加息周期，為了使儲蓄理 財能賺取更多的利息收入，儲戶應(yīng)在存款期限、存款金額和存款方式上注意以下幾點。投資是件長期堅持的事情，投資的最終目的是讓投資者的人生和家庭更為幸福。另外，黃金、白銀等貴金屬近來 價格也節(jié)節(jié)攀升，有能力者可以將一部分資金投向貴金屬?？傊覀冎朴?理財目標(biāo)時必須考慮自身財務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的空想的，這樣才能夠幫助 我們真正實現(xiàn)夢想。為了避免 風(fēng)險，最好就是將理財資金分別運用于不同的理財工具，這就涉及到賬戶管理的問題。那我們應(yīng)該 如何進(jìn)行多元化投資呢？各理財工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實這并非存在一個確定的數(shù) 值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。而在保險品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療 和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應(yīng) 該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障我們的生活。因此，理財不僅僅是金融產(chǎn)品的買賣，而是了解個人或家庭的財務(wù)狀況，明確理財目標(biāo)的基礎(chǔ)上，通過合理的規(guī)劃，為家庭實現(xiàn)資產(chǎn)保值與增值。其次，要分析家庭當(dāng)前和未來預(yù)期的收入情況，確定子女教育規(guī)劃資金的主要來源。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險小，省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識的家庭投資者最佳的投資工具。三、家庭投資理財如何獲取收益現(xiàn)在、不少家庭投資理財收益不太理想，有的甚至因為投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重的損失。違約風(fēng)險是指證券發(fā)行人無法按期支付利息或償還本金的風(fēng)險?？傊?，居民家庭投資理財是一項家庭中系統(tǒng)工程，需要用一生的時間和精力來精心規(guī)劃；要科學(xué)合理地掌握理財原則，擴(kuò)大投資渠道，運用各種理財工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險，來走出理財誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效率。對于收入不高的大部分人來說，的確有些不合適。這些都是需要令人深思的。理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務(wù)自由，讓自己生活幸福。對這樣的“月光一族”來說，做好現(xiàn)金流管理尤為重要。這里暫時不介紹了。（三）、家庭投資理財要有理性，精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦。（一）建好金融檔案。建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。（1）建立流動資金。那么對投資經(jīng)驗不太豐富的普通民眾來說，如何選擇適合自己的投資品種呢？目前又有哪些投資產(chǎn)品可以選擇呢？同樣，由于這部分涉及的內(nèi)容比較多，我們會在之后的文章詳細(xì)分析。俗語說“開源節(jié)流”，如果花費太多，賺太多錢也是沒有太大意義。有人說：“所謂財富就是一個人從現(xiàn)在開始不工作還能活下去的天數(shù)。第一：制定理財目標(biāo)。這也是小額投資者望而卻步的。理財重要的是意識，要盡早理財，你不理財，才不理你，這個世界上到處都是財富，缺乏的就發(fā)現(xiàn)財富的眼睛。一般來說，政府發(fā)行的證券的違約風(fēng)險很小，可作為無風(fēng)險證券，而企業(yè)發(fā)行的證券風(fēng)險大，但收益也往往更高。將家庭資金或資產(chǎn)投資之后要有增值、保值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。具有到期還本付息，收入穩(wěn)定的特點，深受保守型的投資者和青年人的歡迎。人的一生可能會面臨一些二導(dǎo)致的風(fēng)險。在此階段，風(fēng)險偏好者具有承受一定風(fēng)險的能力，其理財產(chǎn)品中除了儲蓄，還可以有債券、股票等理財產(chǎn)品。四）安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念 正如西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說的那樣，市場是一只無形的手。當(dāng) 然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在 5%以上，因為它的持有期 限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險。各個賬戶中的資金原則 上應(yīng)保持持續(xù)增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為 原先資金投資所取得的收益。因為要實現(xiàn)一個理財目標(biāo)不是一天兩天，而是需要很長的時間，有