【正文】 在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此也導(dǎo)致了一系列的問(wèn)題?？茖W(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。家庭資產(chǎn)保值和增值上一篇文章我們談到家庭面臨很多購(gòu)房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的資金需求，通貨膨脹率也使我們放在銀行的資產(chǎn)處在不斷縮水的危險(xiǎn)中，家庭資產(chǎn)的保值和增值勢(shì)在必行。追逐時(shí)尚本來(lái)沒(méi)有大錯(cuò)，但在目前的資產(chǎn)累積階段，把握一個(gè)度還是必需的。用一種形象的說(shuō)法理解理財(cái)：收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢就是流出 的水就是管理好這個(gè)水庫(kù)，開源節(jié)流。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財(cái)方式希望對(duì)大家有所幫助。最重要的是股票所要面臨的高風(fēng)險(xiǎn)。家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭投資理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合家庭的理財(cái)方式；另一方面需要金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭成員持有的資金進(jìn)行投資，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效率的最大化。證券違約風(fēng)險(xiǎn)程度有信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定。那么，家庭投資理財(cái)?shù)降兹绾芜M(jìn)行，才能獲取收益呢？在這里進(jìn)行淺議：（一）家庭投資理財(cái)要堅(jiān)持“三性原則”——安全性、收益性、流動(dòng)性 將家庭投資要投向不僅不虧本，并且購(gòu)買力不因通貨膨脹或投資風(fēng)險(xiǎn)而降低 收益的投資理財(cái)產(chǎn)品，這是家庭投資理財(cái)必須堅(jiān)持的原則，也是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。債券是介于股票和銀行存款之間，比銀行存款的利息高，比股票的風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑置資金，中等收入的家庭投資者比較合適。最后，分析教育規(guī)劃的資金供給與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)上通過(guò)用各種常用的投資工具來(lái)彌補(bǔ)教育規(guī)劃供給與需求之間的差距，完成教育規(guī)劃的目標(biāo)。二、家庭生命周期與投資理財(cái)規(guī)劃②（一）家庭生命周期在不同階段，目標(biāo)有很多的差異 收入比較低，消費(fèi)支出較高，資產(chǎn)少而負(fù)債多，凈資產(chǎn)可能為負(fù)數(shù)，此時(shí)理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是提高自身未來(lái)獲得收益的能力。當(dāng)然固定 財(cái)產(chǎn)較多的理財(cái)人還應(yīng)對(duì)其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到 %以上時(shí)，我們會(huì) 將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購(gòu)買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn) 品，因?yàn)楹笳卟灰U納 20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。各個(gè)賬 戶應(yīng)該獨(dú)立分開，否則會(huì)造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。 確定好合適的理財(cái)目標(biāo)后，接下來(lái)就要將理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行劃分。在投資貴金屬上，一次性購(gòu)入的風(fēng) 險(xiǎn)相對(duì)較大，投資者可以根據(jù)自己的情況采用黃金定投、白銀定投等。面對(duì)無(wú)法 避免的市場(chǎng)波動(dòng)、無(wú)法簡(jiǎn)單預(yù)測(cè)的短期趨勢(shì)，選擇一種合適的投資方式至關(guān)重要。其一，合理選擇存款期限。房市投資需要慎對(duì)待 2010 年，我國(guó)為了抑制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，從國(guó)務(wù)院到各部委，先后出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施，但 并沒(méi)有收到預(yù)期效果。但從基金的業(yè)績(jī)看，由于公募基金和私募基金的投資策略和風(fēng)格不同，收益差 距很大。階梯存儲(chǔ)使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)利率調(diào)整，又可獲取 3 年期存款的較高利 息。投資者如何打造自己的投資組合，既能戰(zhàn)勝通脹，又能控制下行風(fēng)險(xiǎn)？很顯然，不能把雞 蛋放在同一個(gè)籃子里。這不僅是一個(gè)非常好的家庭交流融 洽的機(jī)會(huì)，也是對(duì)理財(cái)目標(biāo)很好的整理和匯總。到中年階段，收入較高 而花費(fèi)又相對(duì)穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計(jì)劃多多籌備。 做任何事情都應(yīng)堅(jiān)持到最后，投資理財(cái)也同樣如此。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理 財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來(lái)的收益作為代價(jià)。家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、調(diào)整理財(cái)行為都可以定義為一個(gè)家庭對(duì)理財(cái)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。家庭有穩(wěn)定的收入，最大的開支是醫(yī)保費(fèi)，子女教育及智力開發(fā)費(fèi)，但此時(shí)積累了一定的投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力的增強(qiáng)，可考慮建立不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資組合。投資規(guī)劃要充分了解理財(cái)主體、風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)率等基礎(chǔ)上，把資金分配在不同的實(shí)物資產(chǎn)或金融工具上，以及同類實(shí)物資產(chǎn)或金融工具上，以實(shí)現(xiàn)在特定收益水平上盡量降低風(fēng)險(xiǎn)。但由于未來(lái)的報(bào)酬尚未實(shí)現(xiàn)，會(huì)有較大的不確定性成分，所以，風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)伴隨著投資報(bào)酬而存在。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。變現(xiàn)力風(fēng)險(xiǎn)是指投資者不能在短期內(nèi)以合理的價(jià)格出售資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。很多月收入很高的人，并不通曉理財(cái)?shù)母拍睿越Y(jié)果也只能是坐吃山空。其風(fēng)險(xiǎn)是等同于幾乎沒(méi)有的。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是這個(gè)車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)確定的時(shí)間概念?！蔽覀兌贾?，理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自己財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)程。改善自身的居住條件，本也無(wú)可厚非，但我們可以看到，很多人的月還款額占到了月收入的60%甚至更高，這樣就嚴(yán)重影響到日常的生活質(zhì)量。但在中國(guó)是否需要在開征遺產(chǎn)稅之前，就不理性的購(gòu)買大量的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？我的建議是:暫時(shí)沒(méi)這么必要。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。結(jié)論：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來(lái)周密規(guī)劃、精心搭理；要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因市場(chǎng)變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進(jìn)行了探討：（一）、制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”—安全性、收益性和流動(dòng)性?？梢赃x擇銀行七天通知存款、貨幣市場(chǎng)基金等作為應(yīng)急金。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大?？梢詮牧私馄脚_(tái)成立時(shí)間、注冊(cè)規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、模式等方面下手。這么多年來(lái)，從大學(xué)畢業(yè)到工作。然后對(duì)自己所需的各項(xiàng)花銷支出進(jìn)行初步的預(yù)算。另外，對(duì)于投資金額、成交價(jià)格、成本費(fèi)用設(shè)定界限，不得突破，將風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格控制在一定的范圍。只有通過(guò)定期定額投資基金的方式，可以選擇一些具有增長(zhǎng)潛力的股票、基金，每月定期購(gòu)買相同金額的，通過(guò)時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn)。字畫、陶瓷、珠寶、雕塑、當(dāng)代名人瓷器等都屬于藝術(shù)品的范疇；藝術(shù)品投資是一種長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。 在所有的投資理財(cái)工具中，股票（普通股）可以說(shuō)是回報(bào)率是最高的投資理財(cái)工具之一，但風(fēng)險(xiǎn)比較大。從而提高家庭的儲(chǔ)蓄額。一、家庭投資理財(cái)概述（一）家庭投資理財(cái)?shù)母拍罴彝ネ顿Y理財(cái)就是確定階段性的生活和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置和投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化。而建立健全人身保障制度，不僅能夠?yàn)槲覀冑r付大部分 損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境?？梢?，堅(jiān)持投 入往往是理財(cái)成功最主要的因素。除了做這些統(tǒng)計(jì)工作之外，我們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一般 一個(gè)季度一次為宜。細(xì)化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多 少收益，這樣我們就可以將目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行對(duì)比?！边@是投資學(xué)里永恒的真理。如果定期存款存入的天數(shù)已大于轉(zhuǎn)存臨 界點(diǎn)就不要進(jìn)行轉(zhuǎn)存；如果小于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)，就可以轉(zhuǎn)存。國(guó)債投資安全收益好 投資國(guó)債既安全，又具有穩(wěn)定的收益。第一篇：如何進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人（或家庭）為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金 融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。去年以來(lái)美元走低，金價(jià)走高，專家預(yù)測(cè)，隨著各國(guó)央行大量收儲(chǔ)黃金，金價(jià) 還會(huì)震蕩走高。但是，根據(jù)儲(chǔ)蓄條 例，支取未到期的定期存款，銀行只按活期利率付息?！安灰阉械碾u蛋放在一個(gè)籃子里。 當(dāng)我們將所有理財(cái)目標(biāo)匯總后，我們要做的另外一件事情就是驗(yàn)證其合理性，最好的辦法就是 盡量將理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化。這樣 做的目的是能夠讓我們?cè)诮窈蠼?jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)異常時(shí)找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)?手段進(jìn)行有效的控制。用哲學(xué)的思想來(lái)講，投入的理財(cái)資金是數(shù)量的增長(zhǎng)，漫長(zhǎng)的時(shí) 間是催化劑，當(dāng)量的積累達(dá)到一定程度就會(huì)變成質(zhì)的飛躍，沒(méi)有量就不會(huì)有質(zhì)。 雖然我們對(duì)保險(xiǎn)存在偏見，但在投資理財(cái)過(guò)程中它是必不可少的一件理財(cái)工具，尤其是在這個(gè) 事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男。瑢?huì)對(duì)一個(gè)家庭來(lái) 說(shuō)是致命打擊，很有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn)。儲(chǔ)蓄投資，股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資等投資工具的不斷推出，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方式也很難完全掌握，家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、調(diào)整理財(cái)行為都可以定義為一個(gè)家庭對(duì)理財(cái)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。通過(guò)分析家庭現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)尋找提高家庭儲(chǔ)蓄的可能性，設(shè)計(jì)出合理的家庭儲(chǔ)蓄策劃方案。（三）家庭投資理財(cái)工具