【正文】 32.[9][J].時代經(jīng)貿(mào),2007,78(5):194196.[10][J].理論探索,2007:7778.[11][J].科技情報開發(fā)與經(jīng)濟,2007,24(17):177179.[12][J].經(jīng)濟師,2007, 7:247248.[13][J].合作經(jīng)濟與科技,2007,328:5657.[14][J].企業(yè)家天地,2007:161162.[15][J].時代經(jīng)貿(mào),2007，75(5):157158.[16][M].上海財經(jīng)大學出版社,2007,1:1378.[17]Jack Les Robert Finance7th ed.[M].上海人民出版社,2006,1:1695.[18][J].浙江金 融,2007,01:3439.[19][J].合作經(jīng)濟與科技,2007,313:3536.[20]李松柏,蔣太才,[J].商場現(xiàn)代化,2007,504:、論文寫作進度安排第二篇：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題與對策分析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題與對策分析個人理財業(yè)務(wù)，又稱財富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。綜上所述，該領(lǐng)域內(nèi)這些學者對于商業(yè)銀行總體認識和大部分的觀點與看法都是相互一致的，還有是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展受到當前金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制的制約；個人客戶市場的挖掘和培育有待深入；商業(yè)銀行的經(jīng)營水平有待進一步提高等方面，但是還存在一些不足:模式還不夠多樣化，不能同時滿足不同人群的需求；產(chǎn)品品種單一等。結(jié)合以上出現(xiàn)的問題提出幾點思考和對策：在技術(shù)層面建立強大的知識管理系統(tǒng)支撐，構(gòu)筑統(tǒng)一的理財業(yè)務(wù)平臺、客戶數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和經(jīng)濟信息系統(tǒng)；在組織架構(gòu)層面科學設(shè)置理財中心，加速培育理財經(jīng)理隊伍；在經(jīng)營層面確立目標客戶營銷策略，多方探索產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新途徑，建立金融創(chuàng)新保護機制；在管理層面加強制度建設(shè)，完善個人理財業(yè)務(wù)管理體系，當務(wù)之急應建立個人理財經(jīng)理管理辦法和考核制度。而另一些學者在這方面持有不同的觀點，以徐煒（2007），胡佳（2007），孫煒（2007），周航（2007）等為代表認為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的思路是根據(jù)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和發(fā)展現(xiàn)狀等因素，呈現(xiàn)經(jīng)營思路上重“批發(fā)”輕“零售”、理財服務(wù)技能有待提高、合格理財人員缺乏、對理財服務(wù)認知的差異導致服務(wù)策略還不完善、理財產(chǎn)品還不夠豐富。歸結(jié)以上國內(nèi)外學術(shù)界對國內(nèi)外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)進行比較存在著以下幾點問題：一是業(yè)務(wù)發(fā)展理念概念化，缺乏實質(zhì)性；二是產(chǎn)品品種同質(zhì)化，缺乏創(chuàng)新性；三是服務(wù)水平技術(shù)含量低，缺乏競爭力；四是組織機構(gòu)隨意化，缺乏科學性；四是理財人員素質(zhì)弱，缺乏綜合性。還有些學者對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題持有不同的觀點，以張靜（2007），朱晶華（2007），王丹（2007），伊娜（2007）等認為：需求不足、個人理財產(chǎn)品有同質(zhì)化趨勢、金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營不利業(yè)務(wù)發(fā)展、缺乏高素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理人員。一些學者從營銷渠道與市場定位、理財產(chǎn)品的設(shè)計和運用和營銷服務(wù)戰(zhàn)略——客戶管理和專業(yè)化服務(wù)三方面進行比較，李松柏，蔣太才，朱春蘭（2007），陳娟（2007），常雯（2007），李艷（2007）等認為我國存在的問題是：專業(yè)人才的匱乏、創(chuàng)新不足、理財需求和理財文化的制約，成本較高，沒有有效地利用資源還有就是相關(guān)部門實施了，卻沒有深入的落實和宣傳的力度不夠，還受地域和時間的限制等方面原因的限制，讓銀行無法與客戶實現(xiàn)無縫對接，使得我國商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中存在問題。在這種經(jīng)營環(huán)境下的個人理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容多樣化、理財方案個性化、服務(wù)手段科技化、服務(wù)水平專業(yè)化、服務(wù)范圍全球化的特點。外資銀行能夠在自身各個方面因素不足的情況下，有效的利用高科技技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)，并且充分利用資源，彌補不足的同時又降低了自身的成本。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在問題及對策我國個人理財業(yè)務(wù)面臨巨人的發(fā)展?jié)摿蜋C遇，中外資銀行將在這一領(lǐng)域展開激烈的競爭，在比較分析了中外資銀行個人理財業(yè)務(wù)的優(yōu)勢和劣勢基礎(chǔ)上，對如何進一步提高國內(nèi)銀行的競爭力提出了相應的對策。深入分析個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況、存在問題及其問題根源，聯(lián)系當前國內(nèi)商業(yè)銀行實際情況提出可操作性的發(fā)展建議，對國內(nèi)商業(yè)銀行加快個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。對于提升和改善我國商業(yè)銀行個人理財?shù)陌l(fā)展具有一定的理論價值，并可以為有關(guān)部門提供基本的信息，因此一定具有現(xiàn)實意義。商業(yè)銀行應該根據(jù)市場實況，讓更多的普通居民知道什么是個人理財業(yè)務(wù)；研究目前商業(yè)銀行行業(yè)存在那些問題并且提出相應的對策；探討未來商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的趨勢；本人通過進入商業(yè)銀行進行實地考察，產(chǎn)生對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的思考，并進一步探討商業(yè)銀行未來的發(fā)展趨勢。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)是未來銀行競爭的主要領(lǐng)域。目前，各大商業(yè)銀行紛紛推出個人理財業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品百家齊放，爭相斗艷。近年來個人理財業(yè)務(wù)越來越成為各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競爭的焦點。而在我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)行業(yè)目前還處于新興階段，但市場前景十分廣闊。第一篇：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題及對策 開題報告畢 業(yè) 論 文 開 題 報 告論文題目 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題及對策班級學號姓名聯(lián)系方式指導教師提交日期一、選題的理論意義與實際意義國外個人理財業(yè)務(wù)是一種十分流行的金融服務(wù)。在經(jīng)濟發(fā)達國家，個人理財是一項發(fā)展得相當成熟的銀行業(yè)務(wù)，且已有100多年的歷史。隨著我國市場經(jīng)濟體制的逐步建立和完善，教育、醫(yī)療、住房改革的深化，居民收入的迅速提高和投資意識的增強，使得個人理財業(yè)務(wù)在我國發(fā)展得非常迅速。我國居民的個人可支配資產(chǎn)快速增長，居民金融需求多樣化和個人金融資產(chǎn)多元化的格局逐步形成，這使得廣大居民對個人理財?shù)男枨笕諠u強烈。近幾年來國內(nèi)銀行紛紛開展個人理財業(yè)務(wù)，自招商銀行推出了“金葵花”理財品牌之后，工行推出了“理財金賬戶”，建行推出了“樂當家”，農(nóng)行推出了“金鑰匙”，交行推出“圓夢園”，民生推出了“非凡理財”，廣發(fā)推出了“真情理財”等等。由于時間和精力有限加上缺乏相應的基本的投資理財知識和法律保護意識，面對手中大量閑置的錢，普通居民卻不知該如何來安排自己的財產(chǎn)，能夠使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通過銀行等金融機構(gòu)的指導確定投資理財方向、渠道和品種，有策劃的調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，避免個人投資理財?shù)拿つ啃院碗S機性，從而獲得最大的投資收益。本論文通過對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的認識，將深層次地研究對這個項目的發(fā)展，使之得到優(yōu)化和進一步的發(fā)展，并對此提出建議對策。二、論文綜述近年來，隨著我國金融市場開放程度的不斷提高，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)作為一項高利潤、高增長的業(yè)務(wù)，漸已成為各家商業(yè)銀行極富競爭力和挑戰(zhàn)力的領(lǐng)域之一。許多學者結(jié)合理論與實際，國內(nèi)研究與國際比較相結(jié)合等研究方法，明確提出了的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題及現(xiàn)階段的發(fā)展思路和對策。外國銀行業(yè)的個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)步入成熟期，國外銀行金融機構(gòu)都將個人金融業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務(wù)競爭十分激烈。所采取的措施及時有效。國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)處于起步階段，我國銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但無論從理念、內(nèi)容、形式、服務(wù)上都與西方國家存在較大差距。建議和策略是轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，樹立營銷意識、加強創(chuàng)新力度，拓展理財業(yè)務(wù)品種、嘗試“客戶關(guān)系管理”,分層次服務(wù)、做好宣傳推廣工作、注重相關(guān)人才的培養(yǎng)。商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的思考：細分個人理財業(yè)務(wù)市場，創(chuàng)造市場需求；加強金融機構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)涵；培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財客戶經(jīng)理，提高理財人員的綜合素質(zhì)。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展思路劉永祥，張金城（2007），任獻榮，吳慶（2007），張靜（2007）等這些學者對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的思路的認為：集中精力打造優(yōu)質(zhì)高效的理財中心；網(wǎng)點設(shè)置要實事求是，按照低成本、高效率的原則，在實踐中努力找出二者的均衡點；強調(diào)個性，分類營銷，提供差別化服務(wù)；積極營造公平競爭的用人環(huán)境，吸收和選拔優(yōu)秀個人理財人才；創(chuàng)新機制，整合資源，防范風險，為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展提供制度保障。需要通過這幾個方面，做出相應的對策。轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，樹立營銷意識、加強創(chuàng)新力度，拓展理財業(yè)務(wù)品種、嘗試“客戶關(guān)系管理”，分層次服務(wù)、提高服務(wù)質(zhì)量、適當降低個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)門檻、細分個人理財業(yè)務(wù)市場，實行差別化、個性化、分層次的服務(wù)，加大營銷宣傳力度，主動出擊，引導市場，創(chuàng)造市場需求、加強金融機構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)涵、培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財客戶經(jīng)理，提高理財人員的綜合素質(zhì)。所以本文在這些方面可以做進一步地研究。國際上成熟的銀行理財服務(wù)是指：銀行利用掌握的信息（包括客戶信息和投資信息等）與金融產(chǎn)品,分析客戶自身財務(wù)狀況,通過了解和發(fā)掘客戶需求,制定客戶財務(wù)管理目標和計劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)過程①。世界發(fā)達地區(qū)商業(yè)銀行的經(jīng)驗表明，個人理財業(yè)務(wù)是銀行新的利潤增長點，具有巨大的發(fā)展空間。以美國花旗銀行為例，其個人銀行業(yè)務(wù)利潤貢獻度超過60%，其中個人理財業(yè)務(wù)貢獻度接近50%，遠高于一般的銀行零售業(yè)務(wù)。因此，個人理財業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。1996年，在中信實業(yè)銀行廣州分行在國內(nèi)首家推出個人理財業(yè)務(wù)之后，工行、招行、農(nóng)行、建行、交行、廣發(fā)行等商業(yè)銀行也相繼推出了擁有各自品牌的金融產(chǎn)品，一時間大量的理財工作室、理財中心如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)。隨著我國居民財富的積累和理財欲望的不斷增強，個人理財業(yè)務(wù)市場逐步升溫。因而，我國商業(yè)銀行如何抓住這最后的機