【正文】 ，共發(fā)行7799期，總值達(dá)23055 億元，據(jù)北京晚報(bào)報(bào)道，截至2010年年末，比2009年年末猛增56%。我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)始于20世紀(jì)90年代中期，雖起步較晚，但隨著中國(guó)居民個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，銀行理財(cái)新產(chǎn)品層出不窮，理財(cái)市場(chǎng)空前的繁榮中國(guó)進(jìn)入全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代。根據(jù)以上定義我們可以理解為，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)規(guī)劃投資顧問(wèn)資產(chǎn)管理等一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理資金管理和投資組合管理等融合在一起，向個(gè)人客戶提供的綜合化個(gè)性化服務(wù)的一類金融理財(cái)產(chǎn)品。具體說(shuō)來(lái), 就是基于客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等財(cái)務(wù)現(xiàn)狀數(shù)據(jù), 綜合考慮客戶的各種財(cái)務(wù)要求、目標(biāo), 通過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的測(cè)試, 基于現(xiàn)金流、資產(chǎn)價(jià)值、各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析, 幫助客戶制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃, 推薦需要的金融產(chǎn)品, 并出具理財(cái)報(bào)告。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，在快速的發(fā)展過(guò)程中也涌現(xiàn)出很多問(wèn)題，為引導(dǎo)投資者樹(shù)立健康、正確的投資理念、進(jìn)一步推動(dòng)銀行理財(cái)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，需要對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入的研究。隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展, 我國(guó)居民的個(gè)人財(cái)富急劇膨脹, 相應(yīng)地投資意愿以及現(xiàn)代理財(cái)觀念逐步增強(qiáng),金融服務(wù)需求日益多樣化。s Commercial bank personal financial services, the status of the development of personal financial services, explore the obstacles and problems that exist in the process of China39。本文詳細(xì)介紹了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的原因、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，探究分析了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的障礙及問(wèn)題，并就如何加快我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)性的協(xié)調(diào)發(fā)展提出性針對(duì)性的發(fā)展策略。聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）摘要商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。........................................................10（五）與證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作。.....................................6（三）銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)位論文作者簽名： 日期2012年 月 日 指 導(dǎo) 教 師 簽 名：日期2012年 月 日聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）目錄摘要...........................................................I Abstract......................................................II一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述及在我國(guó)的發(fā)展歷程..................1二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀.......................2（一）理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大.....................................2（二）理財(cái)產(chǎn)品不斷推陳出新.....................................2（三）建立個(gè)人理財(cái)品牌，中小銀行異軍突起，成為理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的贏家 2（四）中短期銀行理財(cái)產(chǎn)品占主導(dǎo).................................3三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的原因分析.................3（一）個(gè)人財(cái)富的迅速增長(zhǎng).......................................3（二）金融創(chuàng)新導(dǎo)致金融產(chǎn)品日趨豐富.............................4（三）金融改革和開(kāi)放使金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加.........................4（四）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是爭(zhēng)奪鞏固高端客戶的有力手段.........4（五）理財(cái)業(yè)務(wù)是提高中間業(yè)務(wù)收入、增加利潤(rùn)來(lái)源的重要途徑.......5四、現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在問(wèn)題及障礙................5（一）服務(wù)技能不完善，營(yíng)銷體系不健全。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。第一篇：淺論我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策本科生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）題 目：淺論我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策專業(yè)代碼： 經(jīng)濟(jì)學(xué)（020101）作者姓名： 張群學(xué) 號(hào)： 2008204137單 位: 商學(xué)院指導(dǎo)教師: 馬中東2012 年 5月 15 日聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所提交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，論文中不含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過(guò)的研究成果，也不包含為獲得聊城大學(xué)或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位證書(shū)而使用過(guò)的材料。本人承擔(dān)本聲明的相應(yīng)責(zé)任。.........................5（二）缺乏專業(yè)的理財(cái)人員。...........................6（四）銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新度不足，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重...............7五、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的策略建議.............8（一）立足服務(wù)化營(yíng)銷，為客戶全程跟蹤服務(wù).......................8（二）加強(qiáng)專業(yè)化人才培養(yǎng).......................................9（三）建立健全各項(xiàng)法規(guī)制度和風(fēng)險(xiǎn)管控體系，規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展.....9（四）提高理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃能力, 結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，走品牌化之路。..................10 參考文獻(xiàn)......................................................11 致謝信........................................錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。近幾年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)取得了蓬勃發(fā)展。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)；現(xiàn)狀；原因；問(wèn)題；對(duì)策I聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）AbstractThe mercial bank personal financial services including financial analysis, financial planning, investment advisers, asset management and other professional services provided to individual recent years, The Commercial bank personal financial services has made a booming paper describes the reasion of the rapid development of China39。s Commercial bank personal financial services, and gives several targeted measures on how to accelerate the coordinate development of the mercial bank personal financial services in our words: The mercial bank Personal financial services Current situation Reasion Problems MeasuresII聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）淺論我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策近幾年來(lái)，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度回落以及席卷全球的金融危機(jī)情況下, 商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品以其穩(wěn)健、多樣化的優(yōu)勢(shì)受到了個(gè)人投資者的青睞。同時(shí), 隨著中國(guó)金融體制改革的不斷深化, 外資銀行紛至沓來(lái), 國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，更是激發(fā)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)出現(xiàn)大量的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)新產(chǎn)品層出不窮，理財(cái)市場(chǎng)空前的繁榮。一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述及在我國(guó)的發(fā)展歷程根據(jù)國(guó)際理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFPBoard ofStandards)的定義, 個(gè)人理財(cái)是利用客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)資源, 幫助實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)的過(guò)程。在2005年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中第一章第二條規(guī)定：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起于瑞士，之后在歐美及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）國(guó)家和地區(qū)獲得了迅速地推廣, 現(xiàn)已成為世界各大銀行的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀（一）理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大2004年至今，銀行理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)行規(guī)模方面的幾何式增長(zhǎng)有目共睹。央行相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，股票、理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金等多種融資工具在我國(guó)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中的地位正迅速上升。2011年，根據(jù)多家銀行公布的年報(bào)顯示，多家銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售量超過(guò)萬(wàn)億元，僅工行對(duì)公和個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模就突破了6萬(wàn)億元。首先，理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)日趨復(fù)雜，產(chǎn)品掛鉤的對(duì)象越來(lái)越豐富，涉及到匯率、指數(shù)、債券、股票、黃金、大宗商品、房地產(chǎn)、奢侈品等。最后，理財(cái)產(chǎn)品種類已包括保本保收益型、保本收益浮動(dòng)型、非保本保收益型 3 種形式。（三）建立個(gè)人理財(cái)品牌，中小銀行異軍突起，成為理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的贏家聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和居民投資熱情的不斷高漲，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)理念也在不斷更新，部分銀行已經(jīng)逐步建立起了理財(cái)品牌。據(jù)中國(guó)人民銀行北京營(yíng)管部2005年統(tǒng)計(jì)，中、農(nóng)、工、%，而11 %。例如，招商銀行的“金葵花”理財(cái)品牌。因此，“短、平、快” 成為2009年理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的關(guān)鍵詞。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)還將會(huì)以7%8%的速度間增長(zhǎng)，2020年時(shí)，按不變價(jià)格計(jì)算， 迅猛發(fā)展， 持續(xù)快速增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)體制的變遷，居民家庭所積累的財(cái)富也高速增長(zhǎng)，城市居民家庭的金融 資產(chǎn)增長(zhǎng)尤為迅速，中國(guó)的中等收入階層人數(shù)正迅速擴(kuò)大，已經(jīng)占全國(guó)總?cè)丝诘?9%左右，并且正在以每年1%的速度增長(zhǎng)。另椐中國(guó)人民銀行最新統(tǒng)計(jì)顯示，其中大部分得不到有效的增值服務(wù)。（二）金融創(chuàng)新導(dǎo)致金融產(chǎn)品日趨豐富隨著中國(guó)金融體制改革的深入以及金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的加快，金融競(jìng)爭(zhēng)在加劇，從而也推動(dòng)了金融創(chuàng)新的加速，其突出表現(xiàn)為眾多金融新產(chǎn)品新工具的誕生，居民擁有更多的財(cái) 富投資渠道。面對(duì)日益增多和日趨復(fù)雜 化的金融產(chǎn)品，投資者越來(lái)越希望能夠得到專業(yè)化的投資指導(dǎo)，選擇更優(yōu)的投資產(chǎn)品，獲得更好的投資回報(bào)，客觀上需要專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，這就催生了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求.（三）金融改革和開(kāi)放使金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加隨著利率市場(chǎng)化改革的逐步到位，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放度的加大，利率匯率波動(dòng)將趨于頻繁，金融市場(chǎng)將更加具有風(fēng)險(xiǎn)性。家庭與個(gè)人越來(lái)越需要借助于理財(cái)專家的幫助，做好金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)不同家庭與個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)務(wù)狀況，將不同收益和風(fēng)險(xiǎn)的各種金融工具進(jìn)行組合 管理，合理配置家庭資產(chǎn)，從而有效防范各類金融資產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo).（四）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是爭(zhēng)奪鞏固高端客戶的有力手段銀行業(yè)向來(lái)遵從 28定律的慣例, 在28定律指導(dǎo)下, 銀行以爭(zhēng)奪大客戶為競(jìng)聊城大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）爭(zhēng)策略。這樣銀行的服務(wù)對(duì)象主要是吸引高端