【正文】 銀行經(jīng)營管理水平的限制。 為鋪底資金； 。 。 。 ， 申請貸款時 ， 除提供本公司財務(wù)報表外 ， 還要提供集團(tuán)公司合并財務(wù)報表 。 對借款人與擔(dān)保人屬同一集團(tuán)公司的企業(yè) ，貸款要從嚴(yán)審查 。 對那些通過或利用領(lǐng)導(dǎo) 、 親屬 、 朋友 、 同學(xué) 、 戰(zhàn)友等關(guān)系打招呼 、 寫條子介紹的貸款 ， 不得放松對貸款條件的審查 。 ，必須以借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況、還款能力、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人的品質(zhì)等為依據(jù)，不得因借款人的政治身份，如“勞動模范”、“先進(jìn)分子”、“人大代表”、“政協(xié)委員”等為依據(jù)，降低貸款條件或不按規(guī)章制度發(fā)放和管理貸款。 3. 貸款前要對企業(yè)法定代表人的兼職情況進(jìn)行調(diào)查 。 。 六、應(yīng)注意的問題 ，除了審查借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況等情況，還要對客戶的法定代表人或負(fù)責(zé)人以及主要管理者的個人品質(zhì)加強(qiáng)審查。 （七）有良好的信用記錄，具有按期還本付息的能力，原結(jié)欠貸款本息已清償或落實了貸款人認(rèn)可的還款計劃； （八）對不符合信用貸款條件的，應(yīng)按規(guī)定提供擔(dān)保；申請票據(jù)業(yè)務(wù)的必須持有真實、合法、有效的有關(guān)商品交易、勞務(wù)供應(yīng)合同，以及能夠證明票據(jù)項下的交易確已履行的憑證； （九）經(jīng)營社規(guī)定的其他條件?！惫痉ㄐ抻喓笠?guī)定：公司可以向其他企業(yè)投資，但不得成為對所投資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的出資人；公司向其他企業(yè)投資，除公司章程另有規(guī)定外，所累計投資額不得超過本公司凈資產(chǎn)的 70%。 企事業(yè)法人 （一）符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、環(huán)保政策、發(fā)展規(guī)劃的要求，所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動合規(guī)、合法； （二）持有工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)并經(jīng)年檢合格的 《 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 》 或 《 事業(yè)法人證書 》 ，特殊行業(yè)還須持有有權(quán)機(jī)關(guān)核發(fā)的從業(yè)許可證，并在稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理了 《 稅務(wù)登記證 》 ； （三）持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)年檢合格的 《 貸款卡 》以及質(zhì)量監(jiān)督部門頒發(fā)并經(jīng)年檢合格的 《 組織機(jī)構(gòu)代碼證 》 ； （四）在信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； （五）有符合規(guī)定比例的資本金和資產(chǎn)負(fù)債率； （六）有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定比例，實行公司制的企業(yè)法人申請貸款必須符合公司章程，且具有董事會 (股東會、股東大會 )授權(quán)或決議； 公司法規(guī)定公司可以向其他有限責(zé)任公司、股份有限公司投資，并以該出資額為限對所投資公司承擔(dān)責(zé)任。 自然人一般農(nóng)戶： （一）年滿 18周歲，原則上不超過 60歲，具有完全民事行為能力 和有效的身份證件； （二）居住在經(jīng)營社的服務(wù)區(qū)域之內(nèi)，且有固定住所； （三）在居住地從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源，具備清償貸款本息的能力； （四）遵紀(jì)守法，誠實正直，資信良好，無不良信用記錄。 貸款對象應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事 )業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和具有中華人民共和國國籍的具有完全行為能力的自然人（自然人一般農(nóng)戶、自然人其他）。 一、貸款對象： 決定了貸款投向，規(guī)定了貸款的范圍。 流動比例不得低于 25%； 對同一借款人貸款余額不得超過銀行資本余額的 10%； 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他 規(guī)定； 安全性、流動性、效益性原則； 審貸分離、分級審批制度。 賈榮 內(nèi)容綱要 一、信貸管理的一般規(guī)定 二、信貸業(yè)務(wù)基本分類 三、調(diào)查審查要點 四、小企業(yè)貸款風(fēng)險及控制 第一部分 信貸管理的一般規(guī)定 ? 法律法規(guī)和制度是辦理業(yè)務(wù)的前提； ? 信貸工作者需要具備相應(yīng)的法律法規(guī)； ? 在業(yè)務(wù)發(fā)展中開展制度創(chuàng)新。 ? 對商業(yè)銀行要求（資產(chǎn)負(fù)債比例管理） 資本充足率不得低于 8%； 存貸比例不得超過 75%。 ? 信用社貸款制度是辦理各項貸款的基本依據(jù)和貸款的重要規(guī)定，包括 信貸管理基本制度、綜合管理辦法、單項業(yè)務(wù)品種 管理辦法 信貸基本制度： 主要包括貸款對象、貸款條件、貸款卡、貸款人的權(quán)利與義務(wù)、借款人的權(quán)利與義務(wù)等內(nèi)容。對銀行而言，貸款對象的確定應(yīng)根據(jù)國家的行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、不同時期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r以及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等因素決定。 二、貸款條件： 是指貸款對象具備什么條件才有資格從銀行取得貸款，是對貸款對象的進(jìn)一步的選擇。 自然人其他 （一）從事的經(jīng)營活動合規(guī)、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求； （二）有合法的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，具有按期償還貸款本息的能力； （三）在信用社已開立基本存款賬戶或結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)村信用社的信貸監(jiān)督與檢查； （四）持有 《 營業(yè)執(zhí)照 》 的，必須經(jīng)過工商行政機(jī)關(guān)辦理 《 營業(yè)執(zhí)照 》 年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證； （五）不符合信用貸款條件的，應(yīng)提供符合規(guī)定的擔(dān)保； （六）經(jīng)營社要求的其他條件。 2023年公司法修訂以前規(guī)定“除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，公司累計對外投資額不得超過凈資產(chǎn)的 50%。修改理由：在保護(hù)交易相對人的利益、維護(hù)交易安全的前提下，應(yīng)當(dāng)便利公司的投融資活動，適應(yīng)放寬對公司對外投資額的限制。 三、貸款人（銀行）的權(quán)利與義務(wù) 四、借款人（客戶）的權(quán)利與義務(wù) 五、禁止貸款對象 ； 、 經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品 、 項目； ； 文件； 、 土地使用