物流金融的風(fēng)險分析及防范-展示頁
2025-02-24 12:45本頁面
【正文】 倉單的合法持有者，各物流企業(yè)都是自行規(guī)定； 具體業(yè)務(wù)中，出質(zhì)人可能需要將若干倉單合并，或者需要將倉單分割使用，這些方面都沒有明確的規(guī)定或者依據(jù)。從業(yè)務(wù)發(fā)展的需要看，倉單應(yīng)該是一種可流通的、可背書轉(zhuǎn)讓的有價證券。若質(zhì)物在拍賣時因市場價格大幅下降而貶值，可能拍賣質(zhì)物所得不足以彌補(bǔ)貸款損失； 外界因素（價格、天氣、季節(jié)）對質(zhì)物銷售的影響太強(qiáng)，則質(zhì)物有可能出現(xiàn)滯銷、無法變現(xiàn)的風(fēng)險； 質(zhì)物在價值評估過程中，物流金融提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持，價值評估系統(tǒng)不完善或評估技術(shù)不高，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)落后造成信息不完整、業(yè)務(wù)不暢等，造成各種評估方法和標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，使得質(zhì)物的價值和融資金額差距過大，融資回收的隱性風(fēng)險就相對要大。 b、變現(xiàn)風(fēng)險： 質(zhì)物的市場價格波動較大，則會增加信貸的風(fēng)險。在物流金融業(yè)務(wù)中， 有合法來源 (走私貨物有罰沒風(fēng)險 )的質(zhì)押物的風(fēng)險主要來自于以下幾個方 面： a、品質(zhì)風(fēng)險： 質(zhì)押期間，因?yàn)橘|(zhì)物的物理或化學(xué)性質(zhì)發(fā)生改變，影響到質(zhì)物的價值，會增加金融機(jī)構(gòu)和物流公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險，同時還會影響到質(zhì)物的銷售； 質(zhì)押期間的損耗越大，質(zhì)物的穩(wěn)定性越差，未來價值的變動就越大，業(yè)務(wù)風(fēng)險也越大。 部分風(fēng)險因素分析 風(fēng)險因素 后果 威脅級別 質(zhì)權(quán)成立的風(fēng)險 質(zhì)權(quán)不成立，成為一般債權(quán)人 ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ 組織運(yùn)作和管理風(fēng)險 組織管理失效或失控 ＊ ＊ ＊ ＊ ＊ 抵質(zhì)押物管理的風(fēng)險 抵質(zhì)押物的銷毀滅失 ＊ ＊ ＊ ＊ 變現(xiàn)的風(fēng)險 變現(xiàn)低效或抵質(zhì)押物不足值 ＊ ＊ ＊ ＊ 違約放貨的風(fēng)險 抵質(zhì)押物的滅失 ＊ ＊ ＊ ＊ 意外事故和自然災(zāi)害 抵質(zhì)押物的毀損滅失 ＊ ＊ ＊ 抵質(zhì)押物跌價風(fēng)險 抵質(zhì)押物的不足值 ＊ ＊ 2． 4操作風(fēng)險 (質(zhì)物風(fēng)險、倉單風(fēng)險 ） A質(zhì)物風(fēng)險 物流金融業(yè)務(wù)是通過對出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來控制風(fēng)險的， 其業(yè)務(wù)流程較復(fù)雜，操作節(jié)點(diǎn)較多，因此來自于操作過程的風(fēng)險也較多。 比如物流硬件陳舊，功能單一，工作效率低下，無法實(shí)現(xiàn)機(jī)械化、自動化； 價值評估系統(tǒng)不完善，評估技術(shù)不高，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)落后，造成信息不完整，業(yè)務(wù)不通暢，工作效率不高； 標(biāo)準(zhǔn)化程度低，各種運(yùn)輸方式之間裝備標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，物流器具標(biāo)準(zhǔn)不配套，物流包裝標(biāo)準(zhǔn)與物流設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)之間缺乏有效的銜接等。 在金融機(jī)構(gòu)，由于介入物流金融業(yè)務(wù)的時間不長，在貸款工具設(shè)計、資金籌集、風(fēng)險管理方法和內(nèi)部監(jiān)控方面經(jīng)驗(yàn)不足，又受到各種制度、法律的瓶頸制約，操作疏漏和失誤也難以避免。 2． 2 管理風(fēng)險 在物流企業(yè)，如組織機(jī)構(gòu)、管理體制和監(jiān)督機(jī)制松散，不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯誤，運(yùn)輸、存儲不當(dāng)造成質(zhì)押物損毀、滅失，由于監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)守自盜，以及對質(zhì)物的定價評估不夠公正、準(zhǔn)確等，都會造成質(zhì)物不足或落空的風(fēng)險。由于要深入產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù)，相對地擴(kuò)大了運(yùn)營范圍，從事金融業(yè)務(wù)的物流公司所面臨的經(jīng)營風(fēng)險也就隨之增加。并且這項業(yè)務(wù)涉及眾多市場主體，物流業(yè)務(wù)的風(fēng)險和金融業(yè)務(wù)自身的風(fēng)險在物流金融業(yè)務(wù)中同時存在，在分擔(dān)風(fēng)險方面還沒有建立互惠、互利、互相制約的協(xié)議，金融機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人、物流公司之間的風(fēng)險劃分關(guān)系不一致，各主體會片面強(qiáng)調(diào)、規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，造成風(fēng)險與收益之間不對等，一定程度可能會放大物流金融的風(fēng)險。 中國最近幾年發(fā)生了好多起比較大的案件，包括出具虛假倉單、虛假入庫單、偽造批貨單等，例如 1999年上海有色金屬虛假倉單案， 2023年 8月份發(fā)生在成都的 “川運(yùn)逃單事件”， 2023年南通卷貨案，給物流企業(yè)、銀行、貨主造成很大的損失。 經(jīng)調(diào)查，由于規(guī)模大、出事之前信譽(yù)良好，很多貨主在委托川運(yùn)公司運(yùn)貨的同時還由其代收貨款。 火車北站附近的四川省川運(yùn)運(yùn)輸連鎖有限公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理劉元寶攜款潛逃。還有一些借款人以同一質(zhì)物在多家 銀行借款。上海銀監(jiān)局 就此進(jìn)行了調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)存在的主要問題是：一些企業(yè)信用度不高，個 別借款人串通倉儲公司有關(guān)人員出具無實(shí)物的倉單或入庫憑證，向銀行騙 貸；或者偽造出入庫登記單，在未經(jīng)銀行同意情況下，擅自提取處理質(zhì)物， 給銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來風(fēng)險。 ★ 物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理原則 ? ? （ 1）全面分析風(fēng)險 （ 2）風(fēng)險控制措施切實(shí)可行 一、物流金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險 ● 對金融企業(yè)來說， 主要風(fēng)險是資信風(fēng)險、 貨物價值評估風(fēng)險； ● 對監(jiān)管企業(yè)來說 ，主要風(fēng)險是監(jiān)控措施不完善、 質(zhì)押物選擇不慎、操作風(fēng)險、 道德風(fēng)險和不法客戶欺詐風(fēng)險； ● 對融資企業(yè)來說 ，主要風(fēng)險是審貸時間過長、 監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)風(fēng)險。 ? ： 對于不可避免的風(fēng)險采取積極的應(yīng)對措施加以預(yù)防。 第七章 物流金融的風(fēng)險分析及防范 內(nèi)容提要： ? 物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別 ? 物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施 ? 物流動產(chǎn)質(zhì)押的欺詐與防范 ? 保險在物流金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用 第一節(jié) 物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別 ★ 風(fēng)險控制措施 ? 1. 風(fēng)險降低 ：通過改進(jìn)、改變現(xiàn)有的方式、方法和采用新的工作模式，分散和降低物流金融的風(fēng)險。 ? 2. 風(fēng)險消除 ：從政策、法規(guī)的完善著手，通過評價自身實(shí)力，從根本上消除物流金融的風(fēng)險。 ? ： 通過一定的方法、措施，出讓一部分風(fēng)險收益，將物流金融的業(yè)務(wù)風(fēng)險部分或全部地轉(zhuǎn)移給別人，從而達(dá)到了降低業(yè)務(wù)總體風(fēng)險的目標(biāo)。 2023年上半年，上海發(fā)生了數(shù)起銀行動產(chǎn)質(zhì)押貸款詐騙案件。某些物流監(jiān)管公司的管理水平和硬件設(shè)施落 后，不能有效履行第三
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