【正文】 顧問 服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn) B．理財(cái)顧問服務(wù)，指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、 投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù) C．為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳 和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，屬于理財(cái)顧問服務(wù) D．商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中，向客戶提供的專業(yè)化服務(wù)， 是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，體現(xiàn)在理財(cái)顧問服務(wù)過程 的相關(guān)環(huán)節(jié) 答案： C 解析：商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品 介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)并不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。 《個(gè)人理財(cái)》 第 6章 章節(jié)提要 ? 理財(cái)顧問服務(wù)概述 ? 客戶分析 ? 財(cái)務(wù)規(guī)劃 第一節(jié) 理財(cái)顧問服務(wù)概述 概念 流程 特點(diǎn) 1 2 3 理財(cái)顧問服務(wù) 是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 區(qū)別于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng) 以下說法錯(cuò)誤的是 ( )。 思考題 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 四種專業(yè)化服務(wù)， 是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，體現(xiàn)在理財(cái)顧問服務(wù)過程的相關(guān)環(huán)節(jié) 。通過參考國際通行理財(cái)顧問服務(wù)流程并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的實(shí)際情況，設(shè)計(jì)出的適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問服務(wù)流程圖如下： 析與確認(rèn) 理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程的投資組合環(huán)節(jié)，包括建立投資組合、客戶收益率預(yù)測(cè)和客戶財(cái)務(wù)未來預(yù)測(cè)等內(nèi)容。 思考題 顧問性 專業(yè)性 綜合性 制度性 長(zhǎng)期性 理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)有 ( )。 思考題 第二節(jié) 客戶分析 客戶信息分類 定量信息 定性信息 財(cái)務(wù)信息 非財(cái)務(wù)信息 客戶信息收集方法 初級(jí)信息的收集方法 次級(jí)信息的收集方法 在對(duì)客戶的信息分類中， 客戶的興趣愛好應(yīng)該歸類于 （ ）。客戶的興趣愛好、健康狀況、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好等信息屬于定性信息。（ ） 思考題 答案： 解析：次級(jí)信息是指可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀經(jīng)濟(jì)信息。次級(jí)信息并不是非重要的、非關(guān)鍵的信息。 A．投資偏好 B．家庭關(guān)系 C．就業(yè)預(yù)測(cè) D．收入與支出 答案： D 解析：收入與支出屬于定量信息。 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表會(huì)計(jì)等式： 凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)－負(fù)債 等式告訴我們資產(chǎn)由負(fù)債和所有者權(quán)益組成 ，當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來說過高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。 A．通過分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，可以了解客戶資產(chǎn)和負(fù) 債信息 B．通過分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，能夠了解客戶資產(chǎn)和負(fù) 債結(jié)構(gòu) C．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了客戶的全部財(cái)務(wù)信息 D．正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是下一階段財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組 合的基礎(chǔ) 答案： C 解析：只是客戶的一部分財(cái)務(wù)信息，而不是全部。 注： 那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。 A．貨幣市場(chǎng)基金 B．證券買賣所得 C．第二處住房 D．住房按揭貸款 答案： B 解析：“證券買賣所得”屬于現(xiàn)金流量表項(xiàng)目。 盈余 /赤字的計(jì)算公式如下： 盈余／赤字＝收入－支出 個(gè)人現(xiàn)金流量表可以為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助 ： ?有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題 ?有助于找到解決這些問題的方法 ?有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源 作為一名銀行從業(yè)人員，你認(rèn)為客戶的下列額外收入中，應(yīng)列入 現(xiàn)金流量表的是（ ）。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金 價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。 年生活和還貸支出 60000元，休閑娛樂支出 12023元，贍養(yǎng)支出 24000元。 A． 36000 B. 45000 C. 64000 D. 74000 思考題 答案： D 解析：此人年總收入 170000元，年總支出 96000元。 第二節(jié) 客戶分析 分析了客戶現(xiàn)在的現(xiàn)金流量狀況后，銀行從業(yè)人員還應(yīng)對(duì)客戶未來的現(xiàn)金流量表 進(jìn)行一定的預(yù)測(cè)和分析。 根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)。 一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。 A. 工資 B. 債券投資收益 C. 捐贈(zèng)收入 D．存款利息和租金收入 答案： ABD 解析： A、 B、 D屬于常規(guī)性收入。同時(shí)，如果客戶在未來會(huì)增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說明。 風(fēng)險(xiǎn) 是對(duì)預(yù)期的不確定性，是可以被度量的。 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成： (1)風(fēng)險(xiǎn)偏好 (2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 (3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 綜合上述三個(gè)方面就構(gòu)成了一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)特征。 風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)預(yù)期的不確定性。 A. 風(fēng)險(xiǎn)偏好 B. 投資渠道偏好 C. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D. 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 答案： ACD 解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問服務(wù)要考慮的重要因素 之一，客戶的風(fēng)險(xiǎn)主要由 ACD三個(gè)方面構(gòu)成。 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 就業(yè) 狀況 公教 人員 上班族 傭金 收入者 自營 事業(yè)者 失業(yè) 家庭 負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無 子女 雙薪 有子女 單薪 有子女