理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)資料-文庫(kù)吧
2025-01-29 13:02 本頁(yè)面
【正文】 000元，休閑娛樂(lè)支出 12023元，贍養(yǎng)支出 24000元。則此人年現(xiàn)金結(jié)余（或赤字）為（ ）。 A． 36000 B. 45000 C. 64000 D. 74000 思考題 答案： D 解析：此人年總收入 170000元，年總支出 96000元?，F(xiàn)金盈余 /赤字 =收入－支出 =170000－ 96000＝ 74000元。 第二節(jié) 客戶分析 分析了客戶現(xiàn)在的現(xiàn)金流量狀況后，銀行從業(yè)人員還應(yīng)對(duì)客戶未來(lái)的現(xiàn)金流量表 進(jìn)行一定的預(yù)測(cè)和分析。 （ 1）預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入 兩種不同的收入預(yù)測(cè)： 估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況，這一分析將有助于客戶了解自己在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)的生活質(zhì)量以及如何選擇有關(guān)保障措施。 根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)。 在預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為 常規(guī)性收入 和 臨時(shí)性收入 兩類。 一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。 下列不屬于臨時(shí)性收入的是 ( )。 A. 工資 B. 債券投資收益 C. 捐贈(zèng)收入 D．存款利息和租金收入 答案： ABD 解析： A、 B、 D屬于常規(guī)性收入。 思考題 有些收入 (尤其是股票投資收益 )隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，所以如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考。同時(shí)，如果客戶在未來(lái)會(huì)增加新的收入來(lái)源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說(shuō)明。 (2)預(yù)測(cè)客戶未來(lái)的支出 在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出： 一是滿足客戶 基本生活的支出 二是客戶 期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 應(yīng)考慮到通貨膨脹率 無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員 都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低 ，這一數(shù)據(jù)可以從有關(guān)部門公布的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中獲得。 風(fēng)險(xiǎn) 是對(duì)預(yù)期的不確定性，是可以被度量的。同樣的風(fēng)險(xiǎn)在不同的主體那里會(huì)有不同的感受，因此每個(gè)客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度都是不一樣的。 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成： (1)風(fēng)險(xiǎn)偏好 (2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 (3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 綜合上述三個(gè)方面就構(gòu)成了一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)特征。對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人當(dāng)然應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式。 風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)預(yù)期的不確定性。客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下 ( ) 幾個(gè)方面構(gòu)成。 A. 風(fēng)險(xiǎn)偏好 B. 投資渠道偏好 C. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D. 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 答案： ACD 解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要考慮的重要因素 之一，客戶的風(fēng)險(xiǎn)主要由 ACD三個(gè)方面構(gòu)成。 思考題 結(jié)合上述風(fēng)險(xiǎn)特征的三個(gè)方面，我們可以分別用 風(fēng)險(xiǎn)承受能力和 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 兩個(gè)指標(biāo)來(lái)分析客戶的體現(xiàn)特征。 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 就業(yè) 狀況 公教 人員 上班族 傭金 收入者 自營(yíng) 事業(yè)者 失業(yè) 家庭 負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú) 子女 雙薪 有子女 單薪 有子女 單薪養(yǎng)三代 置業(yè) 狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅 無(wú)房貸 房貸＜50% 房貸＞50% 無(wú)自宅 投資 經(jīng)驗(yàn) 10年 以上 610年 25年 1年以內(nèi) 無(wú) 投資 知識(shí) 有專業(yè)證照 財(cái)金專業(yè)畢業(yè) 自修 有心得 懂一些 一片 空白 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 首要考慮 因素 賺短 差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金 收益 抗通膨 保值 保本保息 過(guò)去投 資績(jī)效 只賺 不賠 賺多賠少 損益兩平 賺少賠多 只賠不賺 賠錢心 理狀態(tài) 學(xué)習(xí) 經(jīng)驗(yàn) 照常 過(guò)日子 影響 情緒小 影響 情緒大 難以成眠 目前主要 投資市場(chǎng) 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 存款 未來(lái)回避 投資市場(chǎng) 無(wú) 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表 在下列人員中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是（ ）。 A. 金融專業(yè)畢業(yè)、尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生 B. 上有父母、下有妻小要扶養(yǎng)的 45歲自營(yíng)事業(yè)者 C. 即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá) 20年的 60歲公務(wù)人員 D. 有 610年投資經(jīng)驗(yàn)與專業(yè)證照、未婚有自宅無(wú)房貸的 30歲 上班族 思考題 答案： D 解析：參考風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表 決定客戶理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品選擇的因素除了其風(fēng)險(xiǎn)特征外，還 有許多其他的理財(cái)特征也對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇有很大的影 響。其中包括（ ）。 A. 投資渠道偏好 B. 知識(shí)結(jié)構(gòu) C. 生活方式 D. 性別 思考題 答案 : ABC 解析：影響客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇的理財(cái)特征主要有風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特征，其他理財(cái)特征包括：投資渠道偏好、知識(shí)結(jié)構(gòu)、生活方式和個(gè)人性格。 （ 4）客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析 客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為 （多選 ） (1)短期目標(biāo) (例如休假、購(gòu)置新車、存款等 ) (2)中期目標(biāo) (例如子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等 ) (3)長(zhǎng)期目標(biāo) (例如退休．遺產(chǎn)等 ) 客戶可能提出的其他要求： (1)收入的保護(hù) (例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等 )。 (2)資產(chǎn)的保護(hù) (例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等 )。 (3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免。
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