【正文】 系統(tǒng)控制方面： ，系統(tǒng)不允許做 退匯 處理。 及時(shí)處理，最遲于 次日機(jī)構(gòu)結(jié)賬前處理完畢 ；主動發(fā)起的小額往賬業(yè)務(wù)必須及時(shí)查詢業(yè)務(wù)狀態(tài)，對于當(dāng)日 “退回待查”狀態(tài)的業(yè)務(wù)，次日進(jìn)行撤銷或重發(fā)處理。 使用 0206交易可快速查詢是否有掛賬業(yè)務(wù)，科目代號為“ 2210”。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 掛賬規(guī)則方面： ，由系統(tǒng)按行號進(jìn)行清分，賬號與行號屬同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，且客戶賬或內(nèi)部賬的賬號戶名與系統(tǒng)一致，系統(tǒng)自動入賬；客戶賬或內(nèi)部賬的賬號戶名與系統(tǒng)不一致，不符合自動入賬條件，系統(tǒng)自動掛賬，在營業(yè)機(jī)構(gòu)的“應(yīng)解付匯劃款 應(yīng)解付匯入待查款項(xiàng)（ 22101002）” 掛賬。應(yīng)按保管年限裝訂。勾對時(shí)要注意審核來賬狀態(tài)，看是否有掛賬或未打印來賬等。渠道發(fā)出的各類清單可不打印勾對，因?yàn)槭强蛻羰褂秒娮鱼y行產(chǎn)品自行處理的業(yè)務(wù)。 注：聯(lián)行類憑證最遲次日打印 。然后使用“ 6804電子匯劃來賬主動退匯”交易進(jìn)行退匯處理，打印記賬憑證，大額憑證第二聯(lián)或小額憑證第一、三、四聯(lián)加蓋附件章作記賬憑證的附件。 ? 不能入賬的，聯(lián)行柜員使用“ 6803匯劃來賬入內(nèi)部賬”交易，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“應(yīng)解匯款”科目，打印記賬憑證。當(dāng)入賬失敗時(shí)，應(yīng)按需發(fā)查詢，根據(jù)查復(fù)結(jié)果處理： 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 三、匯劃類業(yè)務(wù) ? 可以入客戶賬的，聯(lián)行柜員使用“ 6802匯兌匯入”交易手工入賬處理，打印記賬憑證。 （ 2）各類支付憑證均標(biāo)記著每聯(lián)的用途，或作入賬傳票，或作客戶回單等。個人客戶超過系統(tǒng)保存期限索要未打印的回單時(shí)，營業(yè)機(jī)構(gòu)可通過手工制作全聯(lián)次支付系統(tǒng)專用憑證的方式進(jìn)行處理，制作的憑證應(yīng)注明制作日期，并通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)交易對使用的重要空白憑證進(jìn)行銷號。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 三、聯(lián)行系統(tǒng) —— 匯劃類業(yè)務(wù) 聯(lián)行業(yè)務(wù)憑證的使用 （ 1）收款人為單位客戶的應(yīng)當(dāng)全部打印支付系統(tǒng)專用憑證，收款人為個人的可按需打印支付憑證。借方憑證聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)訖章及附件章作記賬憑證的附件。 錄入員使用“ 6847匯劃報(bào)文查詢”交易查詢該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)，如果大額支付系統(tǒng)處理狀態(tài)為“已發(fā)送”、業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已確認(rèn)”；小額支付系統(tǒng)中人行包處理狀態(tài)為“已軋差”、行內(nèi)包處理狀態(tài)為“已發(fā)送 /已組包”法人，則表示成功。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 三、聯(lián)行系統(tǒng) —— 匯劃類業(yè)務(wù) 復(fù)核成功后打印出記賬憑證、收費(fèi)憑證。 如果復(fù)核時(shí)提示與錄入信息不一致，錄入員與復(fù)核人員應(yīng)再次審核相關(guān)要素是否正確，錄入員可修改其原錄入信息，修改完畢后再次由復(fù)核員復(fù)核。復(fù)核人員使用“ 9988復(fù)核”交易進(jìn)行復(fù)核?？稍诳铐?xiàng)收到后再銷毀。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 二、票據(jù)業(yè)務(wù) 注意：發(fā)出委托收款時(shí)，托收憑證第二聯(lián)按時(shí)間先后排列專夾保管；待劃回款項(xiàng)時(shí)，抽出作聯(lián)行憑證的附件。 付款行是省內(nèi)農(nóng)信系統(tǒng)的，要一并將編號登記到隨銀承寄出的托收憑證上 ，如果不寫編號對方行將無法付款，給客戶造成不便。 承兌匯票 超期托收時(shí) 應(yīng)由單位出具 超期證明，隨承兌匯票一同寄出。 （ 1）銀行承兌匯票的托收辦理應(yīng)使用 “ 托收憑證 ” ， 托收憑證的付款人應(yīng)填寫 出票銀行， 付款 賬號 可不填寫， 托收憑證上應(yīng)加蓋 結(jié)算專用章。柜員在收支票時(shí)要看清。 （ 1）支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)，是否超過提示付款期限； 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 二、票據(jù)業(yè)務(wù) （ 2）出票人賬戶是否有足額款項(xiàng)可以支付； （ 3）出票人的簽章是否符合規(guī)定，與預(yù)留印鑒是否相符，使用支付密碼的，密碼是否正確； （ 4）支票的大小寫金額是否一致； （ 5）支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、日期、收款人名稱有無更改； （ 6）持票人的名稱是否為該持票人，與進(jìn)賬單上的名稱是否一致； （ 7）轉(zhuǎn)賬支票的金額與進(jìn)賬單金額是否一致； （ 8）背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定。實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，往往是柜員幫其填寫委托收款事項(xiàng)，應(yīng)提示客戶自行填寫。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 二、票據(jù)業(yè)務(wù) 的委托收款 （ 1）持票人到銀行存入支票時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面的背書人簽章欄簽章，記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書欄記載開戶行名稱。對屢次簽發(fā)的，信用社應(yīng)停止其簽發(fā)支票。 。 。 支票的提示付款期為自出票之日起 10日內(nèi)（節(jié)假日順延）。票據(jù)的背書應(yīng)在背書欄依次背書，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處，粘單上的第一記載人應(yīng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。 （ 3）對票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，但應(yīng)由原記載人簽章證明。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 二、票據(jù)業(yè)務(wù) （ 1）票據(jù)金額要以中文大寫和數(shù)碼（阿拉伯?dāng)?shù)字 )同時(shí)記載， 二者必須一致，不一致的票據(jù)無效 。執(zhí)行換人復(fù)核的原則。資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 1 青州農(nóng)村商業(yè)銀行 支付結(jié)算及貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2023年 3月 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2 第一部分 支付結(jié)算 ? 第一章 基本規(guī)定 ? 第二章 票據(jù)業(yè)務(wù) ? 第三章 聯(lián)行系統(tǒng) ? 第四章 系統(tǒng)異常及差錯業(yè)務(wù) 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 3 一、基本規(guī)定 （含營業(yè)部）辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)的，應(yīng)考慮聯(lián)行業(yè)務(wù)量、柜員休班等因素， 在前臺柜員中指定一名柜員擔(dān)任錄入員，以及負(fù)責(zé)打印聯(lián)行來賬報(bào)單的人員 ，并在 《 柜員分工交接登記簿 》 中載明。 。 ，營業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行分配： （ 1） 各類系統(tǒng)報(bào)單的保管、使用、打印，來賬手工入賬處理應(yīng)由同一柜員處理； （ 2）委托收款業(yè)務(wù)的登記、審核、退回； （ 3）查詢、查復(fù)、自由格式報(bào)文等業(yè)務(wù)的處理。 （ 2） 票據(jù)的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。 2 .票據(jù)的背書。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 二、票據(jù)業(yè)務(wù) 。 例如 ：支票的出票時(shí)間為 3月 1日，那么支票的提示付款期截止到 3月 11日（ 11日為節(jié)假日的，順延至節(jié)假日后第一個工作日）。存款人購買支票時(shí)，應(yīng)首先填寫憑證出售單并簽章，注明購買單位、賬號、憑證種類、數(shù)量，簽章應(yīng)與預(yù)留印鑒核對相符， 由開戶時(shí)的被授權(quán)人憑身份證購買，柜員根據(jù)情況登記《重要空白憑證登記簿》。人民銀行對空頭支票的出罰比較嚴(yán)重，按票面金額的 5%不低于 1000元的罰款。同城退票時(shí)，應(yīng)注意不能使用“其他”原因，否則需做出相關(guān)說明等。并填制進(jìn)賬單。 （ 2）如支票需要參加交換不能即時(shí)入賬的，應(yīng)向客戶說明支票的入賬時(shí)間，退給客戶的進(jìn)賬單回單聯(lián)上應(yīng)加蓋“受理憑證專用章” ，不要加蓋“業(yè)務(wù)訖章”，避免糾紛。 我們現(xiàn)在暫時(shí)不受理濰坊之外的支票，也就是影像支票。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 二、票據(jù)業(yè)務(wù) 。 （ 2）銀行承兌匯票受理時(shí)間。 （ 3）受理客戶的委托收款應(yīng)使用“ 6811委托收款登記”處理，系統(tǒng)自動產(chǎn)生發(fā)出委托收款編號，將編號寫在托收憑證上。 （ 4）收到委托收款劃回時(shí)，聯(lián)行柜員要使用“ 6814收到委托收款劃回登記”進(jìn)行銷賬，系統(tǒng)內(nèi)委托收款劃回時(shí)無需使用 6814交易銷記。建議通過郵局寄出的快遞單據(jù)做好留存，備查。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 三、聯(lián)行系統(tǒng) —— 匯劃類業(yè)務(wù) 電匯業(yè)務(wù) 客戶預(yù)先填寫好電匯憑證，聯(lián)行錄入員使用“ 0014行名行號查詢”查詢出行號，然后使用“ 6801匯兌匯出”交易根據(jù)電匯憑證進(jìn)行錄入，錄入完畢后交由其他人員復(fù)核。如需復(fù)核的業(yè)務(wù)較多，可選擇 F2鍵瀏覽相關(guān)交易要素，避免復(fù)核錯誤。也可刪除后重新錄入。錄入員在記賬憑證、電匯憑證、收費(fèi)憑證上簽章并加蓋業(yè)務(wù)訖章，將電匯憑證借方憑證聯(lián)、匯款依據(jù)聯(lián)加蓋附件章作記賬憑證附件，電匯回單聯(lián)、收費(fèi)憑證回單聯(lián)退客戶。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 三、聯(lián)行系統(tǒng) —— 匯劃類業(yè)務(wù) 信匯業(yè)務(wù) 如客戶需要辦理收款人在青州農(nóng)商行其他網(wǎng)點(diǎn)開戶的匯兌業(yè)務(wù)可選擇辦理信匯，填寫信匯憑證后，柜員使用相關(guān)交易將款項(xiàng)記到同城往來戶，抄制內(nèi)部資金往來憑證將信匯憑證貸方憑證聯(lián)（加蓋公章）及收賬通知聯(lián)一同傳遞到營業(yè)部