如何更好地為客戶設(shè)計理財計劃？-展示頁
2025-01-16 02:01本頁面
【正文】 成期結(jié)婚到新生兒 出 生 時期， 1 3 年收入水平有所提高，已有一定的家庭財產(chǎn)購房、家庭建設(shè)等大額支出家庭形成，保險保障需求中等以合理安排家庭建設(shè)各項開支為主家 庭 成 長期小孩出生到上大學， 1520 年時間個人收入穩(wěn)定增長，家庭財產(chǎn)迅速增加子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等成為一家之主，家庭負擔升高，保險保障需求高以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準備金為主要目標子 女 大 學教育期子女上大學這段時間，3 7 年個人收入與家庭資產(chǎn)達到最高水平子女教育費用和生活費用等大額開支個人對家庭責任重大、保險保障需求高，確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值家 庭 成 熟期子女參加工作到退休期間， 10 15 年個人收入穩(wěn)定在較高水平子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費用較大醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等需求較高以家庭財產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標退休期 退休以后 收入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少醫(yī)療費用、保健費用、生活費用補充醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等為主以確保家庭財產(chǎn)安全為目的，合理安排各項開支11 美國家庭購買開放式基金的主要目的 ?養(yǎng)老 84% ?教育準備金 26% ?購置房產(chǎn)或其他固定資產(chǎn) 7% ?彌補當前的生活支出 9% 12 投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期，一般而言，實現(xiàn)投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高 目標 投資額 10， 000 20， 000 期限 投資收益率 （復利） 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 % % % % % % % 13 三、了解客戶的收支狀況 14 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學前 上大學后 參加工作 結(jié)婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學習成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學 15 客戶資產(chǎn)負債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價值 負 債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學貸款 其他負債 合計 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負債 16 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費租金收入 水電、煤氣費饋贈 / 獎金 通訊費用投資收入 交通費用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 17 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年18 四、診斷客戶的風險承受能力 19 風險 回報互相補償 何謂風險 ? 風險指收益的不確定性。 風險 回報互相補償 ? 假設(shè)：投資者都是風險厭惡者 ? 風險和收益呈正向變動關(guān)系：高風險可以用高回報來補償； 而低風險則相應(yīng)伴隨著低回報 。定存或房地產(chǎn) —— B。股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等 ?對于金錢的看法 —— A。積累財富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進行投資，以增加其積累的速度 —— C。用多余資金、小筆投資 —— B。借錢融資大賺
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