如何更好的為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃(1)-展示頁
2025-01-16 05:32本頁面
【正文】 大量上傳萬一網(wǎng)上的資料，萬一網(wǎng)上的資料有的是由網(wǎng)站工作人員自行制作，有的是由工作人員收集整理修改，還有的是網(wǎng)站出費(fèi)用交由他人制作，網(wǎng)站對(duì)這些資料享有知識(shí)產(chǎn)品保護(hù)，未經(jīng)允許，私自上傳到其它網(wǎng)站或者論壇，屬侵權(quán)行為。 ? 至今為止，已經(jīng)有三家網(wǎng)站涉嫌對(duì)萬一網(wǎng)侵權(quán)，其中兩家網(wǎng)站安心保險(xiǎn)網(wǎng)和橋梁保險(xiǎn)網(wǎng)，已經(jīng)被迫關(guān)閉，另外還有一家網(wǎng)站目前處于癱瘓狀態(tài)。萬一網(wǎng)已經(jīng)聯(lián)系特聘律師，進(jìn)入司法取證階段。否則一意孤行，我們將擇日在浙江省嘉興市南湖區(qū)人民法院提起訴訟請(qǐng)求。以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主家 庭 形 成期結(jié)婚到新生兒 出 生 時(shí)期， 1 3 年收入水平有所提高，已有一定的家庭財(cái)產(chǎn)購房、家庭建設(shè)等大額支出家庭形成，保險(xiǎn)保障需求中等以合理安排家庭建設(shè)各項(xiàng)開支為主家 庭 成 長期小孩出生到上大學(xué)， 1520 年時(shí)間個(gè)人收入穩(wěn)定增長，家庭財(cái)產(chǎn)迅速增加子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險(xiǎn)保障需求高以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo)子 女 大 學(xué)教育期子女上大學(xué)這段時(shí)間，3 7 年個(gè)人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用等大額開支個(gè)人對(duì)家庭責(zé)任重大、保險(xiǎn)保障需求高，確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值家 庭 成 熟期子女參加工作到退休期間， 10 15 年個(gè)人收入穩(wěn)定在較高水平子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費(fèi)用較大醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等需求較高以家庭財(cái)產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo)退休期 退休以后 收入較低，家庭財(cái)產(chǎn)逐漸減少醫(yī)療費(fèi)用、保健費(fèi)用、生活費(fèi)用補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等為主以確保家庭財(cái)產(chǎn)安全為目的，合理安排各項(xiàng)開支13 美國家庭購買開放式基金的主要目的 ?養(yǎng)老 84% ?教育準(zhǔn)備金 26% ?購置房產(chǎn)或其他固定資產(chǎn) 7% ?彌補(bǔ)當(dāng)前的生活支出 9% 14 投資期限的長短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高 目標(biāo) 投資額 10， 000 20， 000 期限 投資收益率 （復(fù)利） 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 % % % % % % % 15 三、了解客戶的收支狀況 16 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大學(xué)后 參加工作 結(jié)婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學(xué) 17 客戶資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價(jià)值 負(fù) 債 現(xiàn)行價(jià)值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會(huì)保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 投資 其他資產(chǎn) 合計(jì) 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計(jì) 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 18 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費(fèi)租金收入 水電、煤
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