保險(xiǎn)——如何更好的為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃-展示頁(yè)
2025-01-06 08:30本頁(yè)面
【正文】 ? ? ? ? ? ? 理財(cái)目標(biāo)受到個(gè)人人生階段、擁有的主要資產(chǎn)、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、收支狀況、個(gè)人責(zé)任等多種因素的影響 制定理財(cái)方案時(shí)要綜合考慮個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 9 如何確定個(gè)人的理財(cái)目標(biāo) 確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮的因素 初步理財(cái)目標(biāo) 理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先排序 確定理財(cái)目標(biāo) 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ?個(gè)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 ?投資期限 ?可行性 10 人生不同階段的理財(cái)目標(biāo) 人生階段 時(shí)間 收入水平 財(cái)務(wù)開支 保險(xiǎn)保障需求 理財(cái)目標(biāo)單身期參加工作至結(jié) 婚 的 時(shí)期， 48 年收入較低但增長(zhǎng)速度較快日常性支出為主，一般無大額開支無家庭負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)保障需求低。以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主家 庭 形 成期結(jié)婚到新生兒 出 生 時(shí)期， 1 3 年收入水平有所提高，已有一定的家庭財(cái)產(chǎn)購(gòu)房、家庭建設(shè)等大額支出家庭形成，保險(xiǎn)保障需求中等以合理安排家庭建設(shè)各項(xiàng)開支為主家 庭 成 長(zhǎng)期小孩出生到上大學(xué)， 1520 年時(shí)間個(gè)人收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，家庭財(cái)產(chǎn)迅速增加子女教育、保健醫(yī)療、購(gòu)房還貸等成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險(xiǎn)保障需求高以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長(zhǎng)、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo)子 女 大 學(xué)教育期子女上大學(xué)這段時(shí)間，3 7 年個(gè)人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用等大額開支個(gè)人對(duì)家庭責(zé)任重大、保險(xiǎn)保障需求高，確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值家 庭 成 熟期子女參加工作到退休期間， 10 15 年個(gè)人收入穩(wěn)定在較高水平子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費(fèi)用較大醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等需求較高以家庭財(cái)產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo)退休期 退休以后 收入較低，
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