保險(xiǎn)——如何更好的為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃-免費(fèi)閱讀
【正文】 以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主家 庭 形 成期結(jié)婚到新生兒 出 生 時(shí)期， 1 3 年收入水平有所提高，已有一定的家庭財(cái)產(chǎn)購(gòu)房、家庭建設(shè)等大額支出家庭形成，保險(xiǎn)保障需求中等以合理安排家庭建設(shè)各項(xiàng)開(kāi)支為主家 庭 成 長(zhǎng)期小孩出生到上大學(xué)， 1520 年時(shí)間個(gè)人收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，家庭財(cái)產(chǎn)迅速增加子女教育、保健醫(yī)療、購(gòu)房還貸等成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險(xiǎn)保障需求高以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長(zhǎng)、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo)子 女 大 學(xué)教育期子女上大學(xué)這段時(shí)間，3 7 年個(gè)人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用等大額開(kāi)支個(gè)人對(duì)家庭責(zé)任重大、保險(xiǎn)保障需求高，確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值家 庭 成 熟期子女參加工作到退休期間， 10 15 年個(gè)人收入穩(wěn)定在較高水平子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費(fèi)用較大醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等需求較高以家庭財(cái)產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo)退休期 退休以后 收入較低，家庭財(cái)產(chǎn)逐漸減少醫(yī)療費(fèi)用、保健費(fèi)用、生活費(fèi)用補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等為主以確保家庭財(cái)產(chǎn)安全為目的，合理安排各項(xiàng)開(kāi)支11 美國(guó)家庭購(gòu)買開(kāi)放式基金的主要目的 ?養(yǎng)老 84% ?教育準(zhǔn)備金 26% ?購(gòu)置房產(chǎn)或其他固定資產(chǎn) 7% ?彌補(bǔ)當(dāng)前的生活支出 9% 12 投資期限的長(zhǎng)短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高 目標(biāo) 投資額 10， 000 20，
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