如何更好的為客戶設(shè)計(jì)保險理財計(jì)劃-展示頁
2025-01-11 14:20本頁面
【正文】 風(fēng)險承受能力 制定理財方案 收支狀況 實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的流程 實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo) ? ? ? ? ? ? 理財目標(biāo)受到個人人生階段、擁有的主要資產(chǎn)、面臨的主要風(fēng)險、收支狀況、個人責(zé)任等多種因素的影響 制定理財方案時要綜合考慮個人的風(fēng)險承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 10 如何確定個人的保險理財目標(biāo) 確定保險理財目標(biāo)時應(yīng)考慮的因素 初步保險目標(biāo) 保險目標(biāo)優(yōu)先排序 確定保險理財目標(biāo) 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風(fēng)險承受能力 ?個人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 ?投資期限 ?可行性 11 人生不同階段的保險理財目標(biāo) 人生階段 時間 收入水平 財務(wù)開支 保險保障需求 理財目標(biāo) 單身期 參加工作至結(jié)婚的時期，4 8 年 收入較低但增長速度較快 日常性支出為主，一般無大額開支 無家庭負(fù)擔(dān)，保險保障需求低。 以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主 家 庭 形 成期 結(jié)婚到新生兒出生時期，1 3 年 收入水平有所提高，已有一定的家庭財產(chǎn) 購房、家庭建設(shè)等大額支出 家庭形成，保險保障需求中等 以合理安排家庭建設(shè)各項(xiàng)開支為主 家 庭 成 長期 小孩出生到上 大 學(xué) ，15 20 年時間 個人收入穩(wěn)定增長，家庭財產(chǎn)迅速增加 子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等 成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險保障需求高 以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo) 子 女 大 學(xué)教育期 子女上大學(xué)這段時間，3 7 年 個人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平 子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用等大額開支 個人對家庭責(zé)任重大、保險保障需求高， 確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值 家 庭 成 熟期 子女參加工作到退休期間， 10 15 年 個人收入穩(wěn)定在較高水平 子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費(fèi)用較大 醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等需求較高 以家庭財產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo) 退休期 退休以后 收 入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少 醫(yī)療費(fèi)用、保健費(fèi)用、生活費(fèi)用補(bǔ)充 醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等為主 以確保家庭財產(chǎn)安全為目的，合理安排各項(xiàng)開支 12 投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高 目標(biāo) 投資額 10， 000 20， 000 期限 投資收益率 （復(fù)利） 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 % % % % % % % 13 一、明確客戶的保險理財需求 二、了解客戶的收支狀況 三、診斷客戶的風(fēng)險承受能力 四、制定保險理財方案 大 綱 14 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大學(xué)后 參加工作 結(jié)婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學(xué) 1
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