如何更好的為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃(完整版)
【正文】 ： 風(fēng)險(xiǎn)容忍度： 投資目標(biāo)： 投資組合管理： ?穩(wěn)健 ?理智 ?藍(lán)籌股票、平衡型基金、世紀(jì)理財(cái)保險(xiǎn) ?適中 ?穩(wěn)健成長 ?綜合平衡保守型與投機(jī)型的做法 ?謹(jǐn)慎 ?保守 ?銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或萬能型保險(xiǎn) ?較低 ?穩(wěn)健保本 ?定期定額投資法、分散投資法 ?冒險(xiǎn) ?投機(jī) ?成長型股票、對(duì)沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險(xiǎn) ?較高 ? 積極成長 ?低吸高拋法、集中投資法 投資者的類型 23 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試 ?您目前的主要理財(cái)投資方式（比重最高的）是 —— A。解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資 —— C。停損并趕快賣出 —— B。象征未來的發(fā)展，及早搶進(jìn) 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標(biāo)準(zhǔn)： 8~18分 — 保守謹(jǐn)慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機(jī)冒險(xiǎn)性 26 一、明確客戶的保險(xiǎn)理財(cái)需求 二、了解客戶的收支狀況 三、診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 四、制定保險(xiǎn)理財(cái)方案 大 綱 27 保險(xiǎn)理財(cái)方案 保險(xiǎn)投資策略 ? 保險(xiǎn)資產(chǎn)分配 ? 28 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證獲得基本保障，其次再考慮獲得投資收益的增長，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當(dāng)前收益，可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn) 成長型投資策略 積極成長型投資策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動(dòng)，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于中度和高風(fēng)險(xiǎn)之間。 ?客戶除了報(bào)答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在投資理財(cái)時(shí)還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險(xiǎn)，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險(xiǎn)金。 ?由于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。該客戶希望在 32歲成家時(shí)，購買價(jià)值 40萬元的一套 2居室住房。再買進(jìn)以降低平均成本 25 ?您的年齡是 —— A。三至五成損失 —— B。股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。 以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主 家 庭 形 成期 結(jié)婚到新生兒出生時(shí)期，1 3 年 收入水平有所提高，已有一定的家庭財(cái)產(chǎn) 購房、家庭建設(shè)等大額支出 家庭形成，保險(xiǎn)保障需求中等 以合理安排家庭建設(shè)各項(xiàng)開支為主 家 庭 成 長期 小孩出生到上 大 學(xué) ，15 20 年時(shí)間 個(gè)人收入穩(wěn)定增長，家庭財(cái)產(chǎn)迅速增加 子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等 成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險(xiǎn)保障需求高 以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo) 子 女 大 學(xué)教育期 子女上大學(xué)這段時(shí)間，3 7 年 個(gè)人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平 子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用等大額開支 個(gè)人對(duì)家庭責(zé)任重大、保險(xiǎn)保障需求高， 確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值 家 庭 成 熟期 子女參加工
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