【正文】 0 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 14 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 財富管理 家庭財富是指家庭或個人所擁有的全部 資產(chǎn)。在專業(yè)服務階段，理財 是一個貫穿人生的過程，是生涯規(guī)劃的財務解決方 案，因此我們稱這樣一種理財方式為終身理財。 家庭需要專業(yè)的金融理財服務人員提供專業(yè)的規(guī)劃 服務。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 13 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 平衡收支方法 — 終身理財 家庭必須要獨立面對和處理養(yǎng)老、居住、教育、醫(yī) 療、保險等問題。 醫(yī)療制度是國家公費醫(yī)療。 子女教育是國家義務教育。 公民的住房由國家和單位分配。 FPSCC 80歲 年齡 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 12 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 平衡收支方法 — 國家福利 特點是由國家包辦了公民的教育、住房、養(yǎng) 老、醫(yī)療等問題。 FPSCC 60 歲 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 10 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 平衡收支 家庭收支的不一致性 – 收支總量的不一致 – 收支時間的不一致 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 8 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 金融理財?shù)哪康? 追求一生財務資源收支的平衡 財富管理 追求支出的合理控制 財務風險的控制 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 6 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 金融理財?shù)奈宕笳`區(qū) 銀行理財 ≠儲蓄存款 預期收益 ≠實際收益 口頭宣傳 ≠合同約定 別人說好 ≠適合自己 投資理財 ≠投機發(fā)財 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。 不是一個一次性產(chǎn)品，而是一個動態(tài)的過程。 不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供理財服務。 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 4 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 一 .什么是金融理財 — FPSCC對金融理財?shù)亩x 金融理財（ Financial Planning），是一種綜合金融 服務。AFP FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 金融理財概述 版權(quán)屬 所有 受法律保護 Copyright 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 3 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 目錄 一、什么是金融理財 二、為什么需要金融理財 三、 CFPTM資格認證制度的發(fā)展沿革 四、中國 CFP資格認證制度的建立和發(fā)展 五、成為 CFP專業(yè)人士的路徑 六、金融理財師隊伍的構(gòu)成 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務 狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助 客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿 足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務 上的自由、自主和自在。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 5 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 FPSCC對金融理財定義的要點 不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務。 不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一 生。 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 7 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 二 .為什么需要金融理財 金融理財?shù)哪康? 金融理財?shù)囊饬x 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 9 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 理財人生 收入曲線 支出曲線 奮斗期 教育期 養(yǎng) 老 期 出 生 18 歲 40 歲 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) AFP 收入曲線 11 FPSCC所有 資 格 認 證 培 訓 金 融 理 財 師 平衡收支方法 — 代際贍養(yǎng) 收入 /支出 支出曲線 出生 20歲 40歲 60歲 80歲 年齡 收入 /支出 收入曲線 支出曲線 出生 20歲 40歲 60歲 80歲 年齡 收入 /支出 收入曲線 支出曲線 出生 20歲 40歲 60歲 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。 計劃經(jīng)濟體制下，政府對各種經(jīng)濟資源實行 配給制度和票證制度。 食品和布匹由國家以票證供應。 退休后由國家按照統(tǒng)一標準發(fā)放退休金。 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。 個人管理自己的財富和規(guī)劃自己的人生。 理財進入到專業(yè)服務階段。 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護 Copyright 169。