【正文】 育投資 退休養(yǎng)老 家庭成熟期 （子女上大學時期） 子女教育投資 保險計劃 退休養(yǎng)老 空巢期 （子女獨立至自己退休） 退休規(guī)劃 保險計劃 財產(chǎn)傳承 養(yǎng)老期 （退休之后） 固定收益投資 醫(yī)療保健 財產(chǎn)傳承 制定遺囑 （ 3）分析客戶當前的財務狀況 ? 資產(chǎn)負債表分析 ? 針對客戶特定時點所掌握的各種資源（包括現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物、各類自用資產(chǎn)和生息金融資產(chǎn)）以及各種負債（包括短期的消費負債和長期的抵押負債）情況分析。 客戶財務狀況信息表 確定目標： SMART法 ?明確 (Specific) ?可衡量 (Measurable) ?可行 (Attainable) ?現(xiàn)實 (Realistic) ?具體 (Tangible) 討論：哪個是合理的目標？ 1. 我要成為大富翁 2. 我要摸彩票中大獎買個 3000萬的別墅 3. 我準備 30年后退休，需要準備 100萬元退休金，現(xiàn)在開始每月存 3000元退休金。是指 專業(yè)理財人員 通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在 財務上的自由、自主和自在 。這時，部分營銷人員在推銷保險商品的同時，也做了一些生活規(guī)劃和資產(chǎn)運用等的咨詢，這部分保險營銷員被稱為「經(jīng)濟理財員」，這就是 CFP的萌芽，盡管還不成熟但已顯現(xiàn)出非凡的生命力。 1929年 10月股票暴跌，為避免大恐慌，當時的保險公司作為金融機關(guān)的地位得到了空前的提高。 專家理財 ——私人銀行架構(gòu) 資料來源 :美林集團和凱捷咨詢 《 全球財富報告 2023》 理財是綜合金融服務 ? 理財就是產(chǎn)品推銷嗎？ 個人理財萌芽階段確是始于 20世紀 30年代的美國保險推銷人員的推銷術(shù)。 1929年的股災引起了金融機構(gòu)的大面積破產(chǎn)，經(jīng)濟的全面蕭條。 ? 明確保險期限 個人稅務籌劃 ?目的 運用各種稅務策劃策略 幫助客戶合法減少稅負 ?策略 收入分解轉(zhuǎn)移 收入延遲 投資與資本利得 資產(chǎn)銷售時機 杠桿投資 利用稅負抵減 等等 退休計劃 退休后收入銳減 人口老齡化 通貨膨脹 子女負擔重 計劃生育 提前進行退休計劃保持特定生活水平 遺產(chǎn)規(guī)劃 ? 目的 幫助客戶高效率的管理遺產(chǎn) 將遺產(chǎn)順利轉(zhuǎn)移受益人手中 ? 目標 ? 確定誰是遺產(chǎn)所有者的繼承人（受益人 ),各位受益人將會獲得多少遺產(chǎn) ? 為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持 ? 在與遺產(chǎn)所有者的其他目標保持一定的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平 ? 確定遺產(chǎn)所有者的繼承人受益人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式 ? 為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還債務 ? 確定由誰來清算遺產(chǎn) 理財?shù)淖罱K目的 財務 自由 自在 自主 金融理財師的功能與角色 客 戶 金融 理財師 專業(yè)顧問群 會計師 /律師 證券分析師 產(chǎn)品提供者 銀行券商 保險中介 家庭醫(yī)生 上游 藥廠提供藥品 下游 ?？漆t(yī)生 中游 患 者 ?不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供理財服務。 教育投資計劃 ? 內(nèi)容 ? 客戶自身的教育投資 ? 客戶子女的教育投資 ? 流程 ? 對客戶的教育需求和子女的基本情況（幾個子女，年齡、預期教育程度）進行分析，確定客戶當前和未來的教育投資需求 ? 分析客戶的收入狀況（當前的和未來的），并根據(jù)所在國的具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源 (教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等 ) ? 分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎上運用各種投資工具彌合這種差距。因此，投資規(guī)劃要求個人財務策劃師在充分了解客戶風險偏好于投資回報率需求的基礎上，通過合理的資產(chǎn)配置，使投資組合既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力，同時又能獲得豐厚回報。 投資理財 在客戶的生活目標得到滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯和不動產(chǎn)及藝術(shù)品等各種投資工具時的最有回報，加速個人 /家庭資產(chǎn)的成長，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。 劉彥斌（國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員秘書長） 什么是金融理財？ 金融理財是指評估、制定個人或家庭合理利用財務資源，實現(xiàn)人生目標的綜合過程。理財就是管好水庫，開源節(jié)流?！澳悴焕碡?，財不理你”。 ? 最后，金融研究廣泛使用風險概念。金融關(guān)注資產(chǎn)定價及定價過程的資產(chǎn)所有權(quán)現(xiàn)金流的時間性。利潤最大化并不能實現(xiàn)所有者權(quán)益價值最大化。金融是應用經(jīng)濟學，金融研究的是貨幣流動如何促進生產(chǎn)和分配。 ? 李嘉誠先生這樣解析：一枚硬幣也是財富，如果你忽視它，它“落井”了，你不去救它，那么慢慢地財神就會離你而去；而 100元港幣則是李嘉誠先生對服務的滿意、也是該得的報酬。大約十分鐘后，終于找到了硬幣，于是李嘉誠先生“獎勵”這位服務人員 100元港幣。不巧的是這個硬幣滾落到路邊的井蓋下面。 ? 六、當你發(fā)現(xiàn)你被 10分鐘前離開的那家飯館少找了一塊錢而你的時間相當寶貴，在這種情況下，你該怎么辦 ? 這是原則問題，當然要回來 打電話向那家飯店提意見，并要求收回少找的錢 忘掉這件事 ? 七、下列哪一項比較符合對您理財知識 (儲蓄、投資、保險、稅務籌劃 )的描述 ? 豐富 一般 欠缺 課前財商小測試 ? 八、下列哪一項比較符合對您最近一個月設定的任務目標 (短期、中期、長期 )執(zhí)行情況的描述 ? 有很多開始沒多久就因為各種原因取消了 有少量任務在中途不得不修改或取消 絕大部分都按時完成了 ? 九、好朋友向你借錢，他和你有深厚的感情，那么你會 ? 即使友情深厚，也不借錢給他。 有一定的計劃，偶爾也會被情緒引導 。 ?您能否管理現(xiàn)有的財富，能否利用這些財富，為您帶來更多的效益，利用錢生錢的方法，幫您的財富增值 ? ?最重要的一點，就是這些財富能否給您帶來歡樂，而不是負擔。金融理財 王佳燕 13728019966 財富人生 —— 讓您的一生更加精彩 人們不會計劃著去失敗 但往往失敗在 于無 計劃 ?我們從一出生，就與金錢密不可分。如何處理好同金錢的關(guān)系，對每個人都至關(guān)重要。 課前財商小測試 ? 一、您在日常消費時，會不會先把消費對象分清是“需要的”和還是“想要的” ? 哪能分得清 偶