【正文】 機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所或FPSCCR認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu) ?崗位要求：金融理財相關(guān)工作 ?認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) : ? AFP： 研究生 1年，本科 2年，大專 3年 ? CFP： 研究生 2年，本科 3年，大專 5年 ? 有效期為最近 10年 ?認(rèn)定內(nèi)容：從業(yè)機(jī)構(gòu)、時間及職業(yè)表現(xiàn) （ 2） 4E認(rèn)證體系 職業(yè)道德－ Ethics ?工作特殊性 易引發(fā)道德風(fēng)險 ? 比客戶專業(yè) ? 決策后果顯現(xiàn)時間長 ? 涉及金錢 ,對客戶影響大 ? 主觀上存在資金使用不當(dāng)風(fēng)險 ? 利益沖突 ?工作的重要性 必須避免道德風(fēng)險 ? 理財規(guī)劃不僅僅涉及客戶的財富 ,很大程度會影響客戶的生活 . ?沒有明確的法律約束 AFP證書 姓名 AFP卡片正面 姓名 姓名 國家理財規(guī)劃師（ ChFP） ?官方認(rèn)可、職業(yè)入門資格 ?ChFP認(rèn)證體系 2023年 秘書處 國家理財規(guī)劃師 國家人力資源與社會保障部 中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心 國家職業(yè)技能鑒定專家委員會 理財規(guī)劃師專業(yè)委員會 2023年 9月，公布的第五批 53項職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財師納入國家職業(yè)分類大典 2023年 5月，設(shè)立 北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司 （總裁：劉彥斌） 東方華爾理財規(guī)劃師職業(yè)技能培訓(xùn)學(xué)校 2023年 8月， 《 理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 》正式頒布，統(tǒng)一的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 機(jī)構(gòu)體系 級別 機(jī)構(gòu) 簡介 1 國家人力資源與社會保障部 政府部門 2 中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心 直屬事業(yè)單位 3 國家職業(yè)分類大典和職業(yè)資格工作委員會 專家型非常設(shè)工作機(jī)構(gòu) 4 國家職業(yè)技能鑒定專家委員會 專家型非常設(shè)工作機(jī)構(gòu) 5 理財規(guī)劃師專業(yè)委員會 專家型非常設(shè)工作機(jī)構(gòu) 6 北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司 承擔(dān)理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書處職能 7 東方華爾理財規(guī)劃師職業(yè)技能培訓(xùn)學(xué)校 培訓(xùn)機(jī)構(gòu)， 2023年成立 國家理財規(guī)劃師認(rèn)證體系 高級理財規(guī)劃師 （國家職業(yè)一級） 理財規(guī)劃師 （國家職業(yè)資格二級） 助理理財規(guī)劃師 （國家職業(yè)資格三級） 理財規(guī)劃師知識體系 職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則 AFP/CFP認(rèn)證的 4E要求 AFP/CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則 AFP/CFP執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則 AFP/CFP紀(jì)律處分辦法 《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》 ?制定目的 : ? 規(guī)范金融理財師職業(yè)道德行為 ? 提高金融理財師職業(yè)道德水準(zhǔn) ? 維護(hù)金融理財師職業(yè)形象 ?適用范圍 : ? 適用行業(yè)：金融界、實業(yè)界、政府、教育界及其他使用 CFP商標(biāo)或 AFP商標(biāo)的專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域 ? 適用服務(wù)：個人理財業(yè)務(wù)、金融相關(guān)服務(wù) 組成 基本原則 具體準(zhǔn)則 具體準(zhǔn)則 具體準(zhǔn)則 具體準(zhǔn)則 關(guān)于 CFP職業(yè)道德和從業(yè)時應(yīng)該努力表現(xiàn)的職業(yè)觀點的綜合陳述 由基本原則引申出來的 ， 針對實踐的指導(dǎo)性文件 職業(yè)道德的七項原則 (Compliance) （ Integrity） (ObjectivityFairness) (Competence) (Confidentiality) (Professionalism) (Diligence) 原則之一：遵法守規(guī) (Compliance) ?以國家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守社會公德。 CFP教育課程 繼續(xù)教育 ?繼續(xù)教育 ? –是指 CFP/AFP持證人為維持和提高專業(yè)水平，在規(guī)定期限內(nèi)必須完成的教育項目。 ? 根據(jù)國家和地區(qū)的不同， CFP商標(biāo)的表現(xiàn)形式包括Certified Financial Planner、 CFP、 CFP174。特許金融分析師 、 CFP? 注冊金融理財師 、CFS注冊基金專家、 CIMC注冊投資管理顧問、 ChFC特許金融顧問、 CLU特許人壽保險商、 CMA注冊管理會計、CMFC174。 分析其理財目標(biāo)或期望 人生階段 短期目標(biāo) 中長期目標(biāo) 單身期 （參加工作至結(jié)婚） 自身教育投資 建立備用金 購買汽車 旅游 儲蓄 購買房屋 投資、創(chuàng)業(yè) 家庭建立期 （結(jié)婚至小孩出生） 育兒計劃 購買房屋 投資創(chuàng)業(yè) 購買保險 子女教育投資 換屋計劃 家庭成長期 （小孩出生至上大學(xué)） 子女基礎(chǔ)教育投資 投資計劃 購買保險 換屋規(guī)劃 子女大學(xué)教育投資 退休養(yǎng)老 家庭成熟期 （子女上大學(xué)時期） 子女教育投資 保險計劃 退休養(yǎng)老 空巢期 （子女獨立至自己退休） 退休規(guī)劃 保險計劃 財產(chǎn)傳承 養(yǎng)老期 （退休之后） 固定收益投資 醫(yī)療保健 財產(chǎn)傳承 制定遺囑 （ 3）分析客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況 ? 資產(chǎn)負(fù)債表分析 ? 針對客戶特定時點所掌握的各種資源（包括現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物、各類自用資產(chǎn)和生息金融資產(chǎn)）以及各種負(fù)債（包括短期的消費負(fù)債和長期的抵押負(fù)債）情況分析。是指 專業(yè)理財人員 通過分析和評估客戶財務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在 財務(wù)上的自由、自主和自在 。 1929年 10月股票暴跌，為避免大恐慌，當(dāng)時的保險公司作為金融機(jī)關(guān)的地位得到了空前的提高。 1929年的股災(zāi)引起了金融機(jī)構(gòu)的大面積破產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)的全面蕭條。 教育投資計劃 ? 內(nèi)容 ? 客戶自身的教育投資 ? 客戶子女的教育投資 ? 流程 ? 對客戶的教育需求和子女的基本情況（幾個子女，年齡、預(yù)期教育程度）進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育投資需求 ? 分析客戶的收入狀況（當(dāng)前的和未來的），并根據(jù)所在國的具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源 (教育資助、獎學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等 ) ? 分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)上運用各種投資工具彌合這種差距。 投資理財 在客戶的生活目標(biāo)得到滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯和不動產(chǎn)及藝術(shù)品等各種投資工具時的最有回報，加速個人 /家庭資產(chǎn)的成長，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。理財就是管好水庫，開源節(jié)流。 ? 最后，金融研究廣泛使用風(fēng)險概念。利潤最大化并不能實現(xiàn)所有者權(quán)益價值最大化。 ? 李嘉誠先生這樣解析：一枚硬幣也是財富，如果你忽視它，它“落井”了，你不去救它，那么慢慢地財神就會離你而去；而 100元港幣則是李嘉誠先生對服務(wù)的滿意、也是該得的報酬。不巧的是這個硬幣滾落到路邊的井蓋下面。 有一定的計劃，偶爾也會被情緒引導(dǎo) 。金融理財 王佳燕 13728019966 財富人生 —— 讓您的一生更加精彩 人們不會計劃著去失敗 但往往失敗在 于無 計劃 ?我們從一出生，就與金錢密不可分。 課前財商小測試 ? 一、您在日常消費時，會不會先把消費對象分清是“需要的”和還是“想要的” ? 哪能分得清 偶爾考慮一下 當(dāng)然會 ? 二、你很中意一件昂貴的名牌衣服，您會考慮 ( )? 立即現(xiàn)金購買 信用卡免息分期購買 等商家促銷時購買 ? 三、當(dāng)您投資的一只股票從 10元跌到