論銀行和客戶關(guān)系中的抵銷權(quán)-展示頁
2024-09-07 17:16本頁面
【正文】 同抵銷是指雙方當(dāng)事人在互負債務(wù)的情況下，訂立抵銷合同，抵銷彼此互負的債務(wù)合同抵銷是當(dāng)事人意思自治的體現(xiàn)，當(dāng)事人可以約定抵銷的內(nèi)容而不必拘泥于是否符合法定抵銷的條件，特別是法定抵銷關(guān)于標(biāo)的物種類、品質(zhì)的限制。第六、抵銷的通知不得附條件或者期限。只有通過通知手段，才能達到抵銷權(quán)的效力。單方抵銷是互負債務(wù)的當(dāng)事人任何一方都可以單方作出意思表示將自己的債務(wù)同對方的債務(wù)抵銷，從而發(fā)生在相等的額度內(nèi)消滅債權(quán)債務(wù)關(guān)系的效果。法律禁止的抵銷主要包括法律禁止扣押的債權(quán)，債務(wù)人也不得主張抵銷，例如勞動報酬、撫恤金等。依合同的性質(zhì)，非清償不能達到債的目的者，如相互抵銷，既會違反成立債的本旨，故此類債務(wù)必須相互清償，不得抵銷。正因為如此，抵銷多適用于金錢或者代替物債務(wù)以及其他種類的債務(wù)較多。所以只有當(dāng)事人債務(wù)均已到期的情況下方可抵銷。債權(quán)人要在清償期屆至?xí)r，才能現(xiàn)實地請求清償。當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系既可以是一個合同中的，也可以是幾個合同中產(chǎn)生的。根據(jù)《合同法》第99條的規(guī)定，當(dāng)事人單方行使抵銷權(quán)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：第一，當(dāng)事人互負債務(wù)、互享債權(quán)。單方抵銷單方抵銷也稱法定抵銷，是指由法律規(guī)定抵銷的條件，當(dāng)這種條件成就時，依當(dāng)事人一方的意思表示即可發(fā)生效力，雙方當(dāng)事人在一定額度內(nèi)的債權(quán)債務(wù)相互消滅。一般發(fā)生在法院審理案件的過程中，債務(wù)人以另一方對自己也有負債為由予以抗辯，由法院通過判決或裁定使雙方互負的債務(wù)抵銷。我國《合同法》規(guī)定了單方抵銷（第99條）和合同抵銷（第100條）兩種。（一）抵銷的概念和種類所謂抵銷，是指合同雙方當(dāng)事人互負債務(wù)時，各自以自己的債權(quán)來清償債務(wù)，而使其債務(wù)與對方債務(wù)在對等額內(nèi)消滅。而1999年頒布實施的《合同法》對抵銷給予了全面的規(guī)定。本文將就銀行和客戶關(guān)系中的抵銷權(quán)問題做一簡要論述，以有利于銀行正確行使抵銷權(quán)來維護其債權(quán)的安全。在銀行和客戶互為債權(quán)人的情況下，銀行為降低貸款風(fēng)險，往往將兩個債權(quán)互為抵銷。在銀行和客戶之間，最基本的法律關(guān)系是銀行和客戶之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。論銀行和客戶關(guān)系中的抵銷權(quán)銀行和客戶之間經(jīng)常是經(jīng)常存在債權(quán)債務(wù)的復(fù)合關(guān)系：一方面當(dāng)客戶在銀行開立帳戶，將錢“存入”銀行時，實際上是將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給了銀行，同意銀行對該資金進行運用，銀行是客戶的債務(wù)人。當(dāng)客戶銀行獲取貸款時，銀行則成了客戶的債權(quán)人。在這種債的關(guān)系中，銀行和客戶之間的權(quán)利及責(zé)任構(gòu)成了銀行與客戶交往的基礎(chǔ)。銀行的這種抵銷權(quán)的行使，不僅僅是為了簡便清償，而是已經(jīng)成為銀行保障其債權(quán)的重要方式。一、我國目前的抵銷制度在我國《合同法》頒布以前，我國的法律及司法解釋少有關(guān)于抵銷的規(guī)定，其中《企業(yè)破產(chǎn)法》第33條僅對企業(yè)破產(chǎn)中的抵銷權(quán)做了規(guī)定：“債權(quán)人對破產(chǎn)企業(yè)負有債務(wù)的，可以在破產(chǎn)清算前抵銷”。根據(jù)《合同法》第91條第3項的規(guī)定，我國目前將債務(wù)相互抵銷是合同權(quán)利義務(wù)終止的原因之一。抵銷可分為單方抵銷、合同抵銷、和判決抵銷。判決抵銷判決抵銷是指人民法院通過判決將雙方當(dāng)事人互負的債務(wù)予以抵銷。我國合同法對判決抵銷沒有規(guī)定，在這里我們也不做詳述。依當(dāng)事人一方意思表示就可以發(fā)生抵銷的效力，稱為抵銷權(quán)，屬于形成權(quán)。只有在當(dāng)事人對于對方既負有債務(wù)，同時又享有債權(quán)的情況下才能實現(xiàn)抵銷，只有債務(wù)而無債權(quán)或者只有債權(quán)而無債務(wù)則不能發(fā)生抵銷。第二、當(dāng)事人互負到期債務(wù)。如果一方債務(wù)未到期，而允許對方抵銷的話，就等于在清償期屆滿前強制債務(wù)人履行，犧牲了其期待利益，顯然也是不合理的。第三、當(dāng)事人互負債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同。第四、按照合
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