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信貸管理漫談-展示頁

2024-08-19 13:01本頁面
  

【正文】 展多快”,“三年再造一個陜西分行”……,這些澎湃著工作激情、鼓舞人心催人奮進的字里行間,流淌著揮不去的“規(guī)模沖動”和剪不斷的“速度情結(jié)”?!八俣惹榻Y(jié)”和“質(zhì)量意識”業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理是我們事業(yè)中永恒的兩大主題,兩者的和諧統(tǒng)一應(yīng)當是銀行經(jīng)營管理追求的目標。因而,風(fēng)險管理不再是純粹的管理行為,他能夠創(chuàng)造價值、節(jié)約成本、帶來收益。未來結(jié)果的不確定性當然包括了結(jié)果的任何變化,希望的結(jié)果和不希望的結(jié)果。但是,隨著金融體系和商業(yè)銀行經(jīng)營管理機制的演進,對風(fēng)險的理解有了更深刻的認識。風(fēng) 險 管 理 漫 談風(fēng)險、損失和收益風(fēng)險是一個寬泛而常用的詞語,往往帶來我們并不愉悅的聯(lián)想。《現(xiàn)代漢語詞典》對風(fēng)險的解釋是“可能發(fā)生的危險”,傳統(tǒng)信貸管理中風(fēng)險一般定義為引起損失產(chǎn)生的不確定性,這些定義都揭示了風(fēng)險的一個重要特征,也就是未來結(jié)果的不確定性。把風(fēng)險僅僅認識為危險和損失,就顯得偏狹和簡單了。對風(fēng)險的更深刻認識提出了風(fēng)險的第二特性——未來結(jié)果的損益性,風(fēng)險發(fā)生所導(dǎo)致的結(jié)果一定是某種形勢的損失或收益。從這個意義上講,承擔和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新發(fā)展的原始驅(qū)動,“經(jīng)營風(fēng)險”將成就商業(yè)銀行追逐利潤的根本目標,風(fēng)險管理不再是一時一事的重中之重,而將始終成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要內(nèi)容之一。但是在我們商業(yè)銀行走向成熟穩(wěn)健的過程中,卻更多地體現(xiàn)了兩者相互沖突的一面。如果把業(yè)務(wù)發(fā)展比作工廠的生產(chǎn)車間,那么風(fēng)險管理就好比質(zhì)檢車間。在工業(yè)企業(yè)常常會看到聽到“以質(zhì)量求生存,以產(chǎn)品求發(fā)展”的標語口號,質(zhì)量是否決指標,這就是最樸實的“質(zhì)量意識”。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的關(guān)系,準確把握和適時調(diào)整對二者的拿捏分寸,考驗商業(yè)銀行經(jīng)營管理者的智慧?,F(xiàn)實中,一些發(fā)展初期的股份制銀行由于經(jīng)營網(wǎng)點和客戶資源處于不利地位,為了在夾縫中求生存擺脫困境,采取了“數(shù)量型”、“速度型”的發(fā)展模式。曾經(jīng)在一次授信評審會上,客戶經(jīng)理充分闡述了項目敘作的必要性后,又作了這樣的陳述:A客戶是我行營銷爭取的目標客戶,其授信需求已經(jīng)某股份制銀行審批同意,股份制銀行的準入標準和評審水平更高,因此應(yīng)爭取該客戶并提供授信支持。似乎扯遠了,回到我們的話題上來。中央經(jīng)濟工作會議提出了推進經(jīng)濟又好又快發(fā)展地要求,“好”已經(jīng)提到了“快”的前面,這對我們的實踐有著現(xiàn)實的指導(dǎo)意義。對不良比率指標的片面追求也會重新激蕩起規(guī)模增長的欲望。風(fēng)險管理工作不可能完美無缺,對發(fā)展和風(fēng)險關(guān)系的把握也不可能始終恰如其分,我們需要的是對此有充分的統(tǒng)一的認識,需要的是在實踐中
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