信貸管理漫談-展示頁
2024-08-19 13:01本頁面
【正文】 展多快”，“三年再造一個(gè)陜西分行”……，這些澎湃著工作激情、鼓舞人心催人奮進(jìn)的字里行間，流淌著揮不去的“規(guī)模沖動(dòng)”和剪不斷的“速度情結(jié)”。“速度情結(jié)”和“質(zhì)量意識(shí)”業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理是我們事業(yè)中永恒的兩大主題，兩者的和諧統(tǒng)一應(yīng)當(dāng)是銀行經(jīng)營管理追求的目標(biāo)。因而，風(fēng)險(xiǎn)管理不再是純粹的管理行為，他能夠創(chuàng)造價(jià)值、節(jié)約成本、帶來收益。未來結(jié)果的不確定性當(dāng)然包括了結(jié)果的任何變化，希望的結(jié)果和不希望的結(jié)果。但是，隨著金融體系和商業(yè)銀行經(jīng)營管理機(jī)制的演進(jìn)，對風(fēng)險(xiǎn)的理解有了更深刻的認(rèn)識(shí)。風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 漫 談風(fēng)險(xiǎn)、損失和收益風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)寬泛而常用的詞語，往往帶來我們并不愉悅的聯(lián)想。《現(xiàn)代漢語詞典》對風(fēng)險(xiǎn)的解釋是“可能發(fā)生的危險(xiǎn)”，傳統(tǒng)信貸管理中風(fēng)險(xiǎn)一般定義為引起損失產(chǎn)生的不確定性，這些定義都揭示了風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要特征，也就是未來結(jié)果的不確定性。把風(fēng)險(xiǎn)僅僅認(rèn)識(shí)為危險(xiǎn)和損失，就顯得偏狹和簡單了。對風(fēng)險(xiǎn)的更深刻認(rèn)識(shí)提出了風(fēng)險(xiǎn)的第二特性——未來結(jié)果的損益性，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所導(dǎo)致的結(jié)果一定是某種形勢的損失或收益。從這個(gè)意義上講，承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新發(fā)展的原始驅(qū)動(dòng)，“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”將成就商業(yè)銀行追逐利潤的根本目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理不再是一時(shí)一事的重中之重，而將始終成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要內(nèi)容之一。但是在我們商業(yè)銀行走向成熟穩(wěn)健的過程中，卻更多地體現(xiàn)了兩者相互沖突的一面。如果把業(yè)務(wù)發(fā)展比作工廠的生產(chǎn)車間，那么風(fēng)險(xiǎn)管理就好比質(zhì)檢車間。在工業(yè)企業(yè)常常會(huì)看到聽到“以質(zhì)量求生存，以產(chǎn)品求發(fā)展”的標(biāo)語口號(hào)，質(zhì)量是否決指標(biāo)，這就是最樸實(shí)的“質(zhì)量意識(shí)”。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，準(zhǔn)確把握和適時(shí)調(diào)整對二者的拿捏分寸，考驗(yàn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理者的智慧?，F(xiàn)實(shí)中，一些發(fā)展初期的股份制銀行由于經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源處于不利地位，為了在夾縫中求生存擺脫困境，采取了“數(shù)量型”、“速度型”的發(fā)展模式。曾經(jīng)在一次授信評審會(huì)上，客戶經(jīng)理充分闡述了項(xiàng)目敘作的必要性后，又作了這樣的陳述：A客戶是我行營銷爭取的目標(biāo)客戶，其授信需求已經(jīng)某股份制銀行審批同意，股份制銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和評審水平更高，因此應(yīng)爭取該客戶并提供授信支持。似乎扯遠(yuǎn)了，回到我們的話題上來。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出了推進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展地要求，“好”已經(jīng)提到了“快”的前面，這對我們的實(shí)踐有著現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。對不良比率指標(biāo)的片面追求也會(huì)重新激蕩起規(guī)模增長的欲望。風(fēng)險(xiǎn)管理工作不可能完美無缺，對發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的把握也不可能始終恰如其分，我們需要的是對此有充分的統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，需要的是在實(shí)踐中
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