cjqwwte健康保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)研究-展示頁(yè)
2024-08-19 09:22本頁(yè)面
【正文】 es accounting of the environment of private health insurance in China, and puts up some suggestions for the construction of health actuarial standard of practice in China.[Key words] private health insurance actuarial standard of practice一、前言近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的逐漸深化，商業(yè)健康保險(xiǎn)逐漸被人們所認(rèn)識(shí)。嘯之記。凄然入夢(mèng)。乃書(shū)于紙上。情也成空，且作“揮手袖底風(fēng)”罷。七夕，古今詩(shī)人慣詠星月與悲情。吾生雖晚，世態(tài)炎涼卻已看透矣。是夜，窗外風(fēng)雨如晦，吾獨(dú)坐陋室，聽(tīng)一曲《塵緣》，合成詩(shī)韻一首，覺(jué)放諸古今，亦獨(dú)有風(fēng)韻也。畢而臥。乙酉年七月初七。 健康保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)研究西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 尚杰【摘要】本文結(jié)合我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)和健康保險(xiǎn)精算標(biāo)準(zhǔn)缺乏的現(xiàn)狀，在深入分析美國(guó)健康保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定及其主要內(nèi)容的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)際情況和特點(diǎn)，對(duì)我國(guó)健康保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定從費(fèi)率厘定、準(zhǔn)備金提取和精算評(píng)估等諸多方面給出了一些有益的建議。今后，隨著人口老齡化趨勢(shì)的逐漸顯現(xiàn)和醫(yī)療費(fèi)用的逐年上漲，個(gè)人、家庭和社會(huì)都將面臨更大的經(jīng)濟(jì)壓力，因此，加快商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展具有非常重要的意義。目前，已有29家壽險(xiǎn)公司和8家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)，提供的產(chǎn)品數(shù)量超過(guò)300個(gè)。但是，總體來(lái)看，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司將健康保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁銷售，經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè)化程度較低，其中，健康保險(xiǎn)精算人才和技術(shù)的缺乏已成為制約當(dāng)前商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要因素。但是，現(xiàn)階段，我國(guó)健康保險(xiǎn)精算人才較為匱乏，健康保險(xiǎn)精算體系尚不健全，相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)亟待建立。盡管目前商業(yè)健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種已經(jīng)超過(guò)300個(gè)，但從整體上來(lái)說(shuō)，這些產(chǎn)品差異性不大，主要為重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和住院津貼等幾類。精算標(biāo)準(zhǔn)的作用是闡明精算師職責(zé)，約束精算師行為，告知客戶和其他使用者的自身權(quán)利以及保護(hù)公眾利益等。因此，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)精算發(fā)展?fàn)顩r的好壞可以從精算標(biāo)準(zhǔn)的完善程度上得到反映。與之相反，美國(guó)是商業(yè)健康保險(xiǎn)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，同時(shí)也有完善的健康保險(xiǎn)精算標(biāo)準(zhǔn)。二、美國(guó)健康保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分析美國(guó)的精算標(biāo)準(zhǔn)分為三部分：資格標(biāo)準(zhǔn)、行為守則和實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（Actuarial Standard of Practice, ASOP）。行為守則類似于我國(guó)的《中國(guó)精算師職業(yè)道德守則》，只有14條卻非常重要，是精算職業(yè)生存和發(fā)展的基石。健康保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)是其中重要的組成部分，包括健康保險(xiǎn)費(fèi)率厘定、準(zhǔn)備金提取和精算評(píng)估等方面的詳細(xì)規(guī)范。（一）健康保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定和定價(jià)有關(guān)健康保險(xiǎn)費(fèi)率厘定和定價(jià)方面的精算實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)包含以下幾個(gè)方面：發(fā)病率精算假設(shè)發(fā)病成本的估計(jì)是健康保險(xiǎn)定價(jià)中最主要的內(nèi)容，也是其區(qū)別于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的主要特征。其次，選擇相關(guān)數(shù)據(jù)時(shí)應(yīng)充分考慮其可信度，評(píng)估發(fā)病率的趨勢(shì)變化，注意不同健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種發(fā)病率可能存在的顯著差異。我國(guó)現(xiàn)行的《健康保險(xiǎn)精算規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱
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