【正文】 新興發(fā)展階段——人壽保險市場是一個日益繁榮的部門，顯現(xiàn)出巨大的增長潛力并且由分銷推動。 新生發(fā)展階段——人壽保險市場剛剛起步，市場最近才向私人業(yè)者的競爭開放。很明顯的，中國人壽急需在重組各方面業(yè)務取得實質(zhì)進步前，在IT建設方面進行大量的投入。我們在第8章中詳細介紹了涉及IT最佳實踐的各個方面，包括設計、客戶支持、產(chǎn)品開發(fā)、報告生成和分發(fā)、參考資料數(shù)據(jù)的管理和建設、風險管理、軟件購買和外包。 實施該遠大技術遠景所產(chǎn)生的成本可能非常高173。該體系實施過程中的幾個注意事項包括：173。 新產(chǎn)品創(chuàng)作周期將使得新產(chǎn)品和服務獲得更大的系統(tǒng)和流程支持173。 適應性強的應用系統(tǒng)集成環(huán)境，這將使得應用系統(tǒng)間通信和數(shù)據(jù)共享更容易173。 總結：支持新業(yè)務命令的應用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)體系一個開放的應用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)體系將提供一個使能平臺，以使很多業(yè)務目標通過本項目得以確認：173。 公司業(yè)績的關鍵驅(qū)動力當前的市場和商業(yè)環(huán)境力量將影響公司業(yè)績。173。 戰(zhàn)略意味著中后臺、研究和企業(yè)資源功能明顯趨于集中的本地化前臺和客戶互動能力。 通過某種水平的集中實現(xiàn)產(chǎn)能和成本的優(yōu)化，同時平衡當?shù)叵蚓哂胁煌枨蟮募毞挚蛻籼峁┊a(chǎn)品和服務的需要。我們推薦“鏈接式”作為中國人壽IT和運作模式的最佳選擇。幾乎所有的部門都反映在日常工作中，主要的困難集中在如何得到IT的足夠支持及如何取得高可靠性高準確性的數(shù)據(jù)。 依據(jù)本地情況，大大減少最佳實踐過程中的相異性第5章的實例均采用了下圖示例的分析方法。 確定滿足業(yè)務預期要求的目標,173。我們建議“最佳實踐”過程中應包括以下幾個方面：173。 銷售管理的多個方面，但這些基準可能需要做部分修改后才能直接被中國人壽應用。 產(chǎn)品開發(fā)173。 “最佳實踐”的范例在第5章中我們將列舉一些關于主要業(yè)務流程“最佳實踐”的范例。在下表中，我們顯示各種分銷渠道業(yè)務對于信息技術戰(zhàn)略的不同視點。 分支機構，呼叫中心和在線服務均需要以客戶為中心；并且具有不斷增長的在線自助服務的需求可以將保險價值鏈看作是一系列由業(yè)務類型和分銷渠道所形成的價值鏈。 團體業(yè)務具有更為復雜的保單管理和客戶支持需求 分銷 將需要更為復雜的存款產(chǎn)品 私人醫(yī)療保險影響個人和公司市場 數(shù)據(jù)將是以客戶為中心而不是以保單為中心產(chǎn)業(yè)趨勢影響著業(yè)務戰(zhàn)略，從而影響信息技術戰(zhàn)略更多由私人所提供的社會福利 價值鏈中的所有環(huán)節(jié)均可獲取數(shù)據(jù)，當需要時還能讀取各層次所需的信息業(yè)務戰(zhàn)略和信息技術戰(zhàn)略整合 業(yè)務戰(zhàn)略保持領先的市場地位，在所在行業(yè)占有超過40%的市場份額 保險業(yè)核心價值鏈中的信息技術使能器(Enabler) 準確完整的數(shù)據(jù) 這同樣也需要IT對分銷管理有足夠的支持 保險價值鏈和信息技術戰(zhàn)略在第四節(jié)中我們提供了一個關于中國人壽內(nèi)部能力的評估，其涉及保險價值鏈的所有環(huán)節(jié)：信息技術戰(zhàn)略必須與業(yè)務戰(zhàn)略結合起來。 這需要IT支持能力的顯著提高基于我們其它國家保險市場發(fā)展的分析（ 至 ）：而對于中國人壽，如何獨立實施這些變革將是個重要的挑戰(zhàn)，總體而言，目前IT系統(tǒng)的支持在幫助實現(xiàn)這一轉型上較為薄弱。173。 173。 在集團層面，將財務總監(jiān)的角色與投資總監(jiān)的角色分離開來173。戰(zhàn)術性任務是立即加強人壽保險業(yè)務運作以使其成為戰(zhàn)略性任務的平臺。需要強調(diào)指出的是，這一宏偉遠景將建立在一個成功的、占支配地位的人壽保險業(yè)務運作平臺之上。利用其目前的地位，防止國內(nèi)外競爭者掠取太大的市場份額。 實施最佳實踐的項目階段 139 代理人渠道面臨的挑戰(zhàn)——效率低下而且效率分布不均勻 140 最佳實踐—8條關鍵成功因素 141 最佳實踐：組織 amp。 78 價值鏈 80 控制流程 83 對共用總部功能的評估 85 分公司運作和數(shù)據(jù)獲取 85 目的 85 當前做法 85 我們的建議 89 業(yè)務流程評估組 89 目的 89 我們的建議 90 業(yè)務管理部 91 目的 91 我們的建議 91 業(yè)績信息部 92 目的 92 目前的做法 92 我們的建議 92 風險管理部 94 目的 94 目前的做法 94 我們的建議 95 人力資源部 97 目的 97 目前的做法 97 我們的建議 98 精算部 99 目的 99 目前的做法 99 我們的建議 102 產(chǎn)品開發(fā)部 103 目的 103 目前的做法 104 我們的建議 105 總公司其他業(yè)務部門 107 個險部 108 部門目的 108 目前的做法 108 目前差距 109 麥肯錫報告對個險業(yè)務的建議 111 我們針對各個主題的建議是： 111 團險部 113 部門目的 113 目前的做法 113 麥肯錫的建議 117 針對各個主題的建議 117 中介代理部 119 部門目的 119 目前的做法 119 麥肯錫的建議 121解決目前的經(jīng)營問題 121 針對各主題的建議 121 健康保險部 123 部門目的 123 目前的做法 123 麥肯錫的建議 125 針對各個主題的建議 125 總結有關戰(zhàn)略和戰(zhàn)術性計劃的主要發(fā)現(xiàn) 126 主要結論： 1265 最佳實踐 127 最佳實踐－產(chǎn)品開發(fā) 127 有效產(chǎn)品開發(fā)流程的好處 127 有效的產(chǎn)品開發(fā)過程的優(yōu)點在于提高成功的機會、提高質(zhì)量與控制、縮短投放市場的時間以及降低產(chǎn)品的開發(fā)成本。目 錄第一部分 報告摘要 121 總結有關戰(zhàn)略和戰(zhàn)術性計劃的主要發(fā)現(xiàn) 12 主要結論 12 市場沿革 13 保險價值鏈和信息技術戰(zhàn)略 14 業(yè)務戰(zhàn)略 15 保險業(yè)核心價值鏈中的信息技術使能器(Enabler) 15 準確完整的數(shù)據(jù) 15 “最佳實踐”的范例 16 行業(yè) IT 和業(yè)務運作組織模式趨向于鏈接式和集中式 17 公司業(yè)績的關鍵驅(qū)動力 18 總結：支持新業(yè)務命令的應用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)體系 20第二部分 外部評估 212 保險行業(yè)綜述 21 中國市場——沿革 21 地區(qū)性人壽保險行業(yè)綜述 22 2001年的保費收入 22 中國的地區(qū)性地位——主要度量指標 23 中國的地區(qū)性地位 23 中國保險市場概況 24 經(jīng)營環(huán)境 24 快速成長的經(jīng)濟 24 市場發(fā)展的步伐 26 分銷發(fā)展的步伐 27 主要的監(jiān)管問題和趨勢 27 客戶細分和形態(tài)綜述——引言 29 客戶細分和形態(tài)綜述 30 競爭環(huán)境綜述 31 金融服務市場的演變 32 最佳實踐：對分銷監(jiān)管的影響 32 中介分銷的演變–英國 34 中介分銷的發(fā)展——澳大利亞 35 產(chǎn)品的演變——澳大利亞 36 競爭者形態(tài)綜述 37 中國市場上的保險公司 37 競爭者形態(tài) 39 競爭對手簡介/背景回顧 43 市場上的產(chǎn)品 44 市場上的價值是由什么創(chuàng)造的? 46 案例：平安和一家在上海的合資公司 48 在中國，個人壽險產(chǎn)品的利潤率很高 50 市場機遇和挑戰(zhàn) 51 金融服務市場的演變–客戶/產(chǎn)品/分銷 51 從人壽保險到投資 51 競爭動態(tài)——競爭者演變的香港案例 52 老齡化人口的開始 53 財富管理的增長 54 中國人壽的競爭優(yōu)勢/差異 543 IT壽險戰(zhàn)略導向 55 全球趨勢 55 中國的趨勢 55 市場/業(yè)務環(huán)境 56 業(yè)務/IT遠景 59 技術趨勢——架構模塊 59 技術趨勢——集成的應用系統(tǒng) 60 技術趨勢——數(shù)據(jù)整合 61 技術趨勢——業(yè)務電子化 63 網(wǎng)站被廣泛用以改善客戶服務 63 電子商務——觀點 63 電子商務——挑戰(zhàn) 64 電子商務——計劃概況 64 電子商務——電子化計劃 65 電子商務——延伸互聯(lián)網(wǎng)的價值 65 電子商務——銷售并非賣點 66 電子商務——產(chǎn)生電子收益 67 電子商務——留住客戶帶來回報 68第三部分 內(nèi)部評估 704 戰(zhàn)略目標回顧和評估 70 目的 70 方法 70 業(yè)務定義 72 人壽保險是宏偉遠景的平臺 72 戰(zhàn)略和戰(zhàn)術性任務 73 遠景和價值 74 業(yè)務經(jīng)營模型和結構 75在下文中，我們設計了推薦給經(jīng)營壽險的上市公司的部門結構。文檔信息項目名稱：中國人壽信息化戰(zhàn)略規(guī)劃文檔版本號：文檔作者：中國人壽信息化戰(zhàn)略規(guī)劃項目組生成日期：2003122文檔審核者：中國人壽信息化戰(zhàn)略規(guī)劃項目組審核日期：2003122版權說明本文件中出現(xiàn)的任何文字敘述、文檔格式、插圖、照片、方法、過程等內(nèi)容，除另有特別注明，版權均屬中國惠普有限公司咨詢與集成事業(yè)部和中國人壽共同所有，受到有關產(chǎn)權及版權法保護。161 / 161中國人壽IT戰(zhàn)略規(guī)劃項目業(yè)務現(xiàn)狀評估報告版本號 起草人:中國人壽IT規(guī)劃項目組北京市朝陽區(qū)建國路112號中國惠普大廈（100022）電話：01065643888傳真：01065668278版權說明本文件中出現(xiàn)的任何文字敘述、文檔格式、插圖、照片、方法、過程等內(nèi)容，除另有特別注明，版權均屬中國惠普有限公司咨詢與集成事業(yè)部和中國人壽共同所有，受到有關產(chǎn)權及版權法保護。任何個人、機構未經(jīng)中國惠普有限公司咨詢與集成事業(yè)部和中國人壽共同的書面授權許可，不得復制或引用本文件的任何片斷，無論通過電子形式或非電子形式。任何個人、機構未經(jīng)中國惠普有限公司咨詢與集成事業(yè)部或中國人壽共同的書面授權許可，不得復制或引用本文件的任何片斷，無論通過電子形式或非電子形式。該圖略加簡化，只包括與業(yè)務相關的單位或部門。 127 產(chǎn)品開發(fā)周期 128 項目領導是很重要的: 128 產(chǎn)品開發(fā)基本步驟 129 產(chǎn)品開發(fā)流程圖 129 產(chǎn)品開發(fā) – 最好的過程 130 最佳實踐－理賠管理 130 理賠程序?qū)彶榈姆椒?131 分析當前流程 133 最佳實踐模型 135 業(yè)務案例 137 最佳實踐—重組理賠管理流程 138 最佳實踐－推銷管理 139 概述推銷管理的最佳實踐 139 概述開發(fā) amp。 領導 142 確定代理人背景 146 推銷培訓的最佳實踐 147 領導培養(yǎng)的最佳實踐——推銷支持 149 推銷人員薪酬最佳實踐 152 低失效率=高傭金 154 鼓勵本年度最高推銷額 154 實施激勵計劃 155 基于P/L的分公司經(jīng)理薪酬 155 基于財務模型的傭金 155 代理人留人的最佳實踐 157 營運的國際基準—2003年10月31日 159第四部分 SWOT 分析 1616 SWOT 分析 161 優(yōu)勢 161 劣勢 161 機遇 161 挑戰(zhàn) 162第一部分 報告摘要1 總結有關戰(zhàn)略和戰(zhàn)術性計劃的主要發(fā)現(xiàn) 主要結論出于以下兩個原因，中國人壽必須建立世界一流的人壽保險業(yè)務運作：人壽保險是當今最大的直接機會。麥肯錫報告為中國人壽成為中國及至亞洲領先的、以保險為中心的金融服務集團制定了一份戰(zhàn)略優(yōu)先圖。我們同意未來兩三年應將90%的精力用在完善現(xiàn)有人壽保險業(yè)務運作上。有關結構的建議包括：173。 在中國人壽的上市公司層面，明確劃分總部“共用”職能部門與負責銷售和市場業(yè)績的業(yè)務單位之間的職責。 我們還就各個部門履行其職責提出 了很多相關建議。 總之，“麥肯錫的報告十分出色，但我們對此還是有一些重要的不同觀點?！? 市場沿革中國市場表現(xiàn)出強勁的增長勢頭。 產(chǎn)品將會變得更為復雜 在銷售渠道方面的競爭將更為激烈；監(jiān)管將進一步增強我們已經(jīng)在下表中列出了如何將業(yè)務戰(zhàn)略（以及實現(xiàn)該業(yè)務戰(zhàn)略的價值鏈）和信息技術戰(zhàn)略相結合的方法。 一個獲取整個價值鏈所需的所有信息的數(shù)據(jù)模型（不僅僅是交易層次流程） 信息技術系統(tǒng)中的交易流程重組要具備靈活性，因為業(yè)務將變得更為復雜 養(yǎng)老保險是團體業(yè)務的一個巨大機遇 更多的私人存款 提高投資管理績效和能力將成為爭取更大市場份額的方法 更為復雜的產(chǎn)品、更高的培訓要求，銷售點的更好的銷售支持工具、 對代理銷售人員提出更高的熟練度要求 銀行保險要求信息技術的整合是建立于業(yè)務對業(yè)務的層級上來對價值鏈進行支持每一個價值鏈都是由共享的服務如精算、財務、產(chǎn)品開發(fā)、風險管理等所支持。以業(yè)務為視點業(yè)務代理人團體銀行直接客戶個人是是是團體是是銀行保險是是健康是是是是以代理人為中心其次為客戶以雇主為中心其次為客戶以銀行為中心其次為客戶以客戶為中心關鍵“業(yè)務流程”使能器是：銷售管理信息、用于績效管理分析的管理信息（包括銷售成功的盈利能力直至產(chǎn)能）、產(chǎn)品開發(fā)過程和客戶資料。主要包括：173。 理賠管理，和173?！白罴褜嵺`”過程中涉及到很多因素和變量，這不僅僅是信息技術支持程度的問題。 對于整個過程的清晰描述,173。 結合國際標準和本地最佳做法的實踐經(jīng)驗173。從對總公司各個部門的訪談及評估中，我們發(fā)現(xiàn)總公司不少部門都是新成立或新組建的，相對而言部門的工作流程并未完全建立完備。 行業(yè) IT 和業(yè)務運作組織模式趨向于鏈接式和集中式 中國人壽IT戰(zhàn)略急需解決的問題之一就是數(shù)據(jù)集中問題。173。173。在多數(shù)情況下，這些功能的集中發(fā)生在地區(qū)層面。 組織正在企業(yè)層面實施治理以使規(guī)模經(jīng)濟最大化、采用統(tǒng)一的標準、鼓勵協(xié)作并分享稀缺資源。為此，管理層確定了需要在該IT 戰(zhàn)略項目中提出的公司關鍵目標。 集中式的客戶和投資數(shù)據(jù)應能通過跨業(yè)務單位讀取，以使得用戶可以得到想要的數(shù)據(jù)173。 該環(huán)境將消除系統(tǒng)間的大部分點對點對接173。 模塊系統(tǒng)體系將提供一個彈性的環(huán)境，以使得系統(tǒng)或模塊可以更快地改變或升級。 需要具體的戰(zhàn)略導向以定義合適的系統(tǒng)