【正文】 證，普通柜員需在系統(tǒng)中操作“代理憑證的丟失/作廢”交易，系統(tǒng)打印“代理保險重要空白憑證丟失/作廢單”。憑證庫管員與保險公司人員交接憑證時，應認真核實保險公司名稱、單證種類、數(shù)量、起止號段等，雙方在交接清單上加蓋雙方相關部門印章，簽字后各留存一份，憑證庫管員登記“重要空白憑證登記簿”。憑證管理員進行代理憑證在途查詢，查詢結果與“代理保險重要空白憑證上繳單”核對相符后，打印“代理保險空白憑證接收（上繳）單”一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存，一聯(lián)交憑證庫管員留存。第四十八條 重要空白憑證回收流轉流程如下：（一）對于不再使用和上級機構需要回收的重要空白憑證，憑證管理員或綜合柜員在系統(tǒng)里進行憑證上繳操作，打印“代理保險重要空白憑證上繳單”一式三聯(lián)，上繳人簽字蓋章后，連同憑證實物一并上繳所屬上級機構憑證庫管員，上級機構憑證庫管員簽字蓋章后再返還一聯(lián)給上繳人。各分支行要嚴格執(zhí)行交接制度，并在第三人當面監(jiān)督下進行，做到準確交接，責任分明。第四十五條 日終，普通柜員應做憑證日結，向綜合柜員上繳尾箱。同時綜合柜員在系統(tǒng)進行代理憑證收到交易，并打印“代理保險重要空白憑證接收單”留存。（二）上級機構憑證管理員查詢所屬下級機構的請領請求，核實后作憑證下發(fā)，打印“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一式三聯(lián)，由憑證管理員和憑證庫管員雙方簽字蓋章后，一聯(lián)由憑證管理員留存，另兩聯(lián)交憑證庫管員。憑證管理員打印“代理保險重要空白憑證接收（發(fā)放）單”一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存,另一聯(lián)交憑證庫管員留存，并據(jù)以登記“重要空白憑證登記簿”。 第四十一條 重要空白憑證驗收、登記、交接、保管工作，具體標準為：（一）查驗袋、箱（包）封裝是否完好無損；（二）拆封后，要認真查看各種重要空白憑證印制質量、規(guī)格是否符合標準，印制號碼是否連續(xù)，有無重號、缺號、污染等現(xiàn)象；（三）核對單證數(shù)量與入庫單、上繳單和發(fā)放單填列數(shù)據(jù)是否相符；（四）確認無誤后，交接雙方簽字；（五）將重要空白憑證鎖存在指定的保險柜內妥善保管。憑證庫管員登記“重要空白憑證登記簿”（重要空白憑證登記簿應包含以下內容：日期、保險公司名稱、單證類別、起止號段、單證數(shù)量、事項（接收/下發(fā)）、交接機構等）。第三十九條 一級分行業(yè)務管理員按照本行代理憑證出/入庫機構級別進行代理憑證出入庫參數(shù)維護。第三章 單證管理第三十八條 代理保險業(yè)務單證主要包括保險公司提供的保單、批單、投保單、投保提示書和銀行提供的收費憑證、通用憑證、客戶風險承受力評估報告等。第三十六條 對于不能正常簽到的支行（局）長、綜合柜員，需向一級支行申請，由一級支行業(yè)務主管授權，業(yè)務管理員操作，對其進行強行簽退；對于不能正常簽到的普通柜員，由綜合柜員操作，支行（局）長授權，對其進行強行簽退。交易完成后要及時通知相關柜員，并在《代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書》上詳細列明處理結果，由經(jīng)辦人員簽字備查。（五）遺忘密碼的柜員須填報《代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書》。（三）總行、一級分行和二級分行業(yè)務管理員可在業(yè)務主管的授權下，重置本級除業(yè)務管理員和業(yè)務主管外的所有柜員以及直屬下級機構的業(yè)務管理員和業(yè)務主管的密碼。密碼重置應遵循下列規(guī)定：（一）綜合柜員可在支行（局）長的授權下重置普通柜員的密碼。新增柜員首次登錄系統(tǒng)，必須修改密碼后方可進行其他操作。第三十四條 各級人員要妥善保管本人的柜員號和密碼，僅允許本人使用，嚴禁他人使用。第三十三條 柜員及柜員密碼的管理應遵循有效期的限制，有效期在進行柜員維護時設定，密碼有效期不得超過90天。（四）一個團隊主管可以管理多個團隊，保險營銷員和理財經(jīng)理不能進入相同性質的團隊。（二）個人營銷員包括保險營銷員和理財經(jīng)理，營銷團隊可根據(jù)團隊性質分為理財經(jīng)理團隊與保險營銷員團隊。（四）各級業(yè)務管理員在代理保險系統(tǒng)中進行人員維護時，應遵循以下規(guī)定：、綜合柜員、支行（局）長及一級支行除業(yè)務管理員和業(yè)務主管外的所有人員、保險營銷員；、一級分行和二級分行業(yè)務管理員在業(yè)務主管的授權下可維護本級除業(yè)務管理員和業(yè)務主管外的所有人員及所轄直屬下級機構的業(yè)務管理員和業(yè)務主管；；，可以修改除柜員代碼以外的所有柜員信息；；； ，總行綁定尾箱。（三）各級業(yè)務管理員應及時根據(jù)《代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書》的內容在系統(tǒng)內進行人員維護。管理機構人員身份包括業(yè)務主管、業(yè)務管理員、經(jīng)營管理員、營銷團隊主管、會計主管、會計、憑證主管、憑證管理員、事后監(jiān)督等，營業(yè)機構人員身份包括支行長、綜合柜員、普通柜員等。內部機構的注冊、注銷由一級分行業(yè)務管理員操作，業(yè)務主管授權，提交至總行審批，總行業(yè)務管理員審批后第二天生效；修改功能由一級分行業(yè)務管理員操作，業(yè)務主管授權；查詢功能可以由各級業(yè)務管理員操作，不需要授權。、單證交接等所有遺留問題；各級郵儲銀行應妥善處理已投保客戶的有關事項，并做好客戶解釋工作。（三）總行在接到一級分行申請后進行審批，對符合要求的內部機構在系統(tǒng)上進行審批或注銷通過，對不符合要求的內部機構拒絕處理。對符合退出要求的營業(yè)機構按申請資料在代理保險系統(tǒng)上進行注銷操作，待總行審批；非營業(yè)機構退網(wǎng)的，須向總行提交正式申請，由總行在代理保險系統(tǒng)中注銷。第二十九條 內部機構申請退網(wǎng)流程（一）書面申請：由于機構撤并或長期沒有交易發(fā)生等原因，需要停辦代理保險業(yè)務并退出代理保險系統(tǒng)的，應做好停辦代理保險業(yè)務的有關業(yè)務、技術準備，以書面方式逐級向一級分行提出書面申請，提交材料包括：1.《代理保險系統(tǒng)機構維護申請書》；，內容包括：（1）退出原因；（2）退出時間；（3）退出機構名錄（包括本級及所轄下級所有機構名稱及代碼）；（4）退出業(yè)務范圍、業(yè)務功能；（5）業(yè)務、技術處理方案；（6）要求提供的其他文件和資料。第二十八條 代理保險系統(tǒng)中營業(yè)機構原則上不允許重復簽到，對于當日誤簽退的營業(yè)機構需要再次簽到時，應遵循下列規(guī)定：（一）營業(yè)機構須向上級行說明原因并填報《代理保險系統(tǒng)機構維護申請書》。第二十七條 內部機構申請信息修改流程（一）二級分行、各級支行或營業(yè)機構的地域類型、機構名稱、持證情況聯(lián)系電話、負責人姓名及營業(yè)機構屬性等信息發(fā)生變更時，應由二級分行業(yè)務管理部門向一級分行業(yè)務管理部門提交《代理保險系統(tǒng)機構維護申請書》。（三）總行在接到一級分行申請后進行審批，對符合要求的內部機構在系統(tǒng)上進行通過處理，對不符合要求的內部機構做拒絕處理，并說明理由。 第二十六條 內部機構申請入網(wǎng)流程（一）預聯(lián)入代理保險系統(tǒng)的內部機構應于申請入網(wǎng)前10個工作日內逐級向一級分行提交下列文件和資料：1.《代理保險系統(tǒng)機構維護申請書》；（或相關批準開展代理保險業(yè)務的文件）復印件；。手續(xù)費參數(shù)設置應注意以下幾點：（一）交易類別包括新保承保、手工記賬和續(xù)期繳費等交易類型；（二）交易渠道包括營業(yè)機構柜面、保險公司批量、網(wǎng)上銀行和電話銀行等交易途徑；（三）躉交保險產(chǎn)品浮動手續(xù)費僅需設置首年浮動手續(xù)費率，期交產(chǎn)品可根據(jù)產(chǎn)品協(xié)議設置首年及續(xù)期浮動手續(xù)費率；（四）手續(xù)費結算行須按照協(xié)議對每種代理產(chǎn)品設定生效日期、截止日期、固定手續(xù)費率、浮動手續(xù)費率和手續(xù)費分配比例等項目，其中生效日期最早為操作交易的次日；（五）自新費率生效日起舊費率自動失效。第二十三條 手續(xù)費參數(shù)由固定手續(xù)費及浮動手續(xù)費兩部分組成，固定手續(xù)費=交易筆數(shù)手續(xù)費率，浮動手續(xù)費=保費金額手續(xù)費率。第二十一條 手續(xù)費參數(shù)設置是代理保險業(yè)務手續(xù)費核算的基礎，未維護手續(xù)費參數(shù)的險種，營業(yè)機構不能銷售。（一）全國結算由總行業(yè)務管理員登陸代理保險系統(tǒng)進行注冊操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及全國結算方式并錄入結算行機構代碼，結算行可指定為總行、一級分行或一級支行；（二）省結算由一級分行業(yè)務管理員登陸代理保險系統(tǒng)進行注冊操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及省結算方式并錄入結算行機構代碼，結算行可指定為一級分行或一級支行；（三）地市結算由二級分行業(yè)務管理員登陸代理保險系統(tǒng)進行注冊操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及省結算方式并錄入結算行機構代碼，結算行應指定一級支行；（四）手續(xù)費結算層級可與保費結算層級不同，但不能高于保費結算層級；（五）二級分行以下機構無相應操作權限。第十九條 手續(xù)費結算方式分為全國結算、省結算和地市結算三種方式。具體結算方式以郵儲銀行與保險公司協(xié)議約定為準。（二）分對分結算；，須同時獲得保險公司總公司或省公司在郵儲銀行公司系統(tǒng)辦理的“委托扣款簽約管理”協(xié)議號；，再由總行代理托管部提交技術部門做賬戶綁定。第十七條 合作保險公司新增或修改結算賬戶時，應向總行或一級分行業(yè)務部門提供結算收支賬戶，相關賬戶信息由總行統(tǒng)一提供給技術中心，由技術部門完成賬戶綁定。第二節(jié) 參數(shù)設置第十六條 在營業(yè)機構辦理保險業(yè)務前，代理保險系統(tǒng)中需先進行保費結算方式、手續(xù)費結算方式、手續(xù)費參數(shù)和代理保險憑證出/入庫參數(shù)的設置。第十四條 保險公司產(chǎn)品退出代理保險系統(tǒng)應至少符合以下條件之一：（一）協(xié)議到期，雙方?jīng)]有續(xù)簽新的協(xié)議；（二）保險公司產(chǎn)品政策調整造成的產(chǎn)品停售；（三）郵儲銀行評估產(chǎn)品不滿足市場需求、客戶投訴率較高，并與保險公司協(xié)商一致后終止產(chǎn)品合作。第十三條 郵儲銀行各級管理機構應與計劃退出的保險公司商定合適的業(yè)務、技術處理方案，并在代理保險系統(tǒng)中對其退出機構、退出業(yè)務類型等進行注銷處理。第十一條 保險公司退出代理保險系統(tǒng)應至少符合以下條件之一：協(xié)議（一）協(xié)議到期，雙方?jīng)]有續(xù)簽新的協(xié)議；到期，雙方?jīng)]有續(xù)簽新的協(xié)議；（二）協(xié)議未到期，保險公司正式提出退出意向時，經(jīng)雙方協(xié)商一致后終止合作，保險公司退出代理保險系統(tǒng)；（三）經(jīng)郵儲銀行評估認為合作保險公司不再符合合作標準，可正式函告保險公司擬終止合作，協(xié)商一致后，保險公司退出代理保險系統(tǒng)。（三）對于予以準入的保險產(chǎn)品，總行或一級分行應與保險公司簽署相關產(chǎn)品協(xié)議。第十條 保險產(chǎn)品入網(wǎng)流程：（一）提交材料，保險公司應提交下列資料：；；；；；。第九條 保險產(chǎn)品入網(wǎng)是指保險產(chǎn)品聯(lián)入代理保險系統(tǒng)進行銷售。（四）郵儲銀行應在代理保險系統(tǒng)中注冊準入保險公司、建立公司代碼、進行保險公司業(yè)務范圍維護，設置保費結算方式、手續(xù)費結算方式、手續(xù)費參數(shù)和代理保險憑證出/入庫參數(shù)?？傂袘谑盏椒中猩暾埡蟠_認申請資料是否完整，若不完整，須通知申請單位補齊材料。，內容包括：（1）合作內容及契合點；（2）合作時間；（3）合作區(qū)域；（4）市場需求分析；（5）近兩年合作規(guī)劃；（6）銀保系統(tǒng)狀況；（7）培訓師資情況；（8）其他能證明深入合作的文件。保險公司退出是指保險公司退出代理保險系統(tǒng)，停辦代理保險業(yè)務。事后管理包括：保費及手續(xù)費的結算、差錯處理和事后監(jiān)督等。第五條 售前準備包括：內部機構及人員信息維護，保險公司、保險產(chǎn)品及保險險種信息維護，手續(xù)費率設置，代理憑證出/入庫參數(shù)管理和重要空白憑證的入庫、請領、下發(fā)及收到等。第三條 本操作規(guī)程適用于辦理代理保險業(yè)務的郵儲銀行各級管理機構和營業(yè)機構（含代理營業(yè)機構）。.. . . ..中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務操作規(guī)程目 錄總 則 1第一章 基本操作流程 1第二章 公共管理流程 2第三章 單證管理 16第四章 營業(yè)機構業(yè)務處理流程 21第五章 批量業(yè)務處理流程 36第六章 事后監(jiān)督 41第七章 附則 49總 則 1第一章 基本操作流程 1第二章 公共管理流程 2第一節(jié) 保險公司及產(chǎn)品管理 2第二節(jié) 參數(shù)設置 6第三節(jié) 內部機構及人員信息維護 10第三章 單證管理 16第四章 營業(yè)機構業(yè)務處理流程 21第一節(jié) 營業(yè)前準備 21第二節(jié) 日間業(yè)務處理 22第三節(jié) 日終處理 35第五章 批量業(yè)務處理流程 36第六章 事后監(jiān)督 41第七章 附則 49學習參考總 則第一條 為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）代理保險業(yè)務操作流程，提高管理質量和服務水平，促進業(yè)務健康、合規(guī)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》、《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務管理辦法》等有關法律法規(guī)和規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。第二條 本操作規(guī)程包括郵儲銀行代理保險業(yè)務的公共管理、單證管理、營業(yè)機構業(yè)務處理、批量業(yè)務處理和事后監(jiān)督等環(huán)節(jié)的流程與規(guī)定。第一章 基本操作流程第四條 代理保險業(yè)務流程分為售前準備、業(yè)務處理和事后管理三大部分。業(yè)務處理包括：營業(yè)機構業(yè)務處理和批量業(yè)務處理。具體操作流程如下：售前準備內部機構及人員信息維護保險公司、保險產(chǎn)品和保險險種信息維護手續(xù)費參數(shù)設置、代理憑證出/入庫參數(shù)設置重要空白憑證入庫、請領、下發(fā)及收到等批量業(yè)務處理前臺業(yè)務處理業(yè)務處理保費、手續(xù)費結算差錯處理事后監(jiān)督 事后管理第二章 公共管理流程第一節(jié) 保險公司及產(chǎn)品管理第六條 保險公司入網(wǎng)是指保險公司聯(lián)入代理保險系統(tǒng)辦理代理保險業(yè)務。第七條 保險公司申請入網(wǎng)流程：（一）提交材料，保險公司應提交下列資料：：擬全國性合作的保險公司，由該保險公司總公司以書面形式向總行提出書面合作意向；擬區(qū)域性合作的保險公司，由該保險公司省公司以書面形式向擬合作的一級分行提出書面合作意向。，內容包括：（1）股東背景；（2）公司治理狀況；（3）償付能力充足狀況；（4）內控制度的健全性和有效性；（5）業(yè)務及財務信息系統(tǒng)情況；（6）近兩年監(jiān)管機構處罰情況；（7）擬合作產(chǎn)品信息；（8）客戶投訴處理情況；（9）在當?shù)馗鞣种C構配置情況等資料。（二）擬區(qū)域性合作保險公司，應由一級分行在規(guī)定時間向總行提交書面申請，內容包括合作申請及合作可行性報告。（三）對于予以準入的合作保險公司，總行或一級分行應與其簽署相關協(xié)議。第八條 郵儲