我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)成因和防范-展示頁(yè)
2025-07-07 17:53本頁(yè)面
【正文】 的積累，因此個(gè)人住房貸款期限短則幾年，長(zhǎng)則10年、20年，最長(zhǎng)期限可達(dá)30年。本文主要圍繞商業(yè)性個(gè)人住房抵押貸款展開(kāi)論述。第三，個(gè)人住房組合貸款。是銀行以吸收居民住宅儲(chǔ)蓄存款及其他存款為資金來(lái)源向居民個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和修葺自住住房的貸款。主要包括：住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款、國(guó)家安居工程發(fā)放的個(gè)人住房抵押貸款等。 個(gè)人住房貸款的分類 目前個(gè)人住房抵押貸款品種歸納起來(lái)，按照房屋權(quán)屬分主要有以下三類：第一，政策性個(gè)人住房貸款。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。1我國(guó)個(gè)人住房貸款概述中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》對(duì)個(gè)人住房貸款做出如下定義：個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款住房的貸款。對(duì)于我國(guó)而言，房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中在商業(yè)銀行，住房貸款業(yè)務(wù)通常被視為低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)品種，因此隨著數(shù)量的增長(zhǎng)，累積的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越多，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的分散和轉(zhuǎn)移方法比較局限又缺乏實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)提出了完善法律制度和保險(xiǎn)制度的舉措；對(duì)于房地產(chǎn)泡沫，從銀行角度出發(fā)進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)分析、優(yōu)化資源配置和加強(qiáng)自身管理操作；對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提出銀行可加大放貸產(chǎn)品創(chuàng)新來(lái)減輕此風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)；銀行可建立篩選機(jī)制和拓寬融資渠道等方法來(lái)防范。主要從借款人風(fēng)險(xiǎn)（逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)）、國(guó)家房地產(chǎn)宏觀環(huán)境（房地產(chǎn)泡沫）、商業(yè)銀行自身（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）、房地產(chǎn)行業(yè)（房地產(chǎn)業(yè)制度缺陷），這四方面包含了整個(gè)個(gè)人住房貸款鏈條上的各個(gè)因素，抓出重點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)剖析。為說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生根源，還需要對(duì)個(gè)人住房貸款特征、重要性以及業(yè)務(wù)流程做一概述。第1章是對(duì)我國(guó)個(gè)人住房貸款的概述。研究個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范，首先應(yīng)該了解其風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因、風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及未來(lái)面臨的狀況。這些都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制提出更高要求。按照國(guó)際慣例，個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)期通常為3～8年，我國(guó)個(gè)人住房貸款當(dāng)前正步入較高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)期。商業(yè)銀行如何識(shí)別、轉(zhuǎn)移、控制、管理個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)是此項(xiàng)業(yè)務(wù)保持健康發(fā)展的基本要求。Commercial Banks緒言1998年,隨著國(guó)家住房制度改革的全面推進(jìn)和金融體制改革的逐步深入,我國(guó)商業(yè)銀行逐步將發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)作為一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。關(guān)鍵詞：個(gè)人住房貸款；風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行 WORD格式整理 THE CAUSE AND CONTROL ANALYSIS ON INDIVIDUAL HOUSING CONSUMPTION LOAN OF CHINA’S COMMERCIAL BANKSABSTRACTIn the 1990 of the 20th century, the individual housing Consumption loan business due to its characteristics of growth and profits, a domestic mercial banks are scrambling to expand business, as its optimizing the credit structure, improve the quality of credit assets, improving the operational efficiency of pillars of business. However, with the rapid expansion of credit for business loans, The accumulated risk has gradually exposed. For example, a long period of the individual housing Consumption loan repayment, and changes in personal ine, weak banking risk control measures, the impact of policy changes, as well as factors such as inadequate legal system would pose a potential risk to the banking credit business. Therefore, strengthening risk management of credit, improve credit risk prevention capacity, seems to have bee an urgent topic facing the daytoday operation and management of mercial banks.Key words: Individual Housing Consumption Loan。比如,個(gè)貸業(yè)務(wù)還款期限長(zhǎng),而個(gè)人收入的變動(dòng)、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制措施的不力、政策變動(dòng)的沖擊以及法律制度的不健全等因素,都會(huì)給銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。 范文范例參考目錄內(nèi)容摘要 ………………………………………………………………………2ABSTRACT …………………………………………………………………3緒言………………………………………………………………………41我國(guó)個(gè)人住房貸款概述……………………………………………………………5…………………………………………………………5………………………………………………………………5…………………………………………………………5………………………………………………………………6…………………………………………………6…………………………………………………………6……………………………………………………92我國(guó)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要成因……………………………………………10………………………………………………………………10………………………………………………10………………………………………………11………………………………………………………………………11……………………………………………11…………………………………………13………………………………………………………………14…………………………………………14…………………………………14……………………………………………………143我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施…………………………………16………………………………………………16…………………………………16…………………………………………………………17………………………………………………………17……………………………………………17………………………………………………………19結(jié)束語(yǔ)………………………………………………………………………21參考文獻(xiàn)………………………………………………………………………22致謝………………………………………………………………………23我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)成因及其防范 內(nèi)容摘要 20世紀(jì)90年代以來(lái),個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)由于其成長(zhǎng)性和厚利性的特點(diǎn),成為國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行爭(zhēng)相拓展的業(yè)務(wù)品種,作為其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,改善經(jīng)營(yíng)效益的支柱業(yè)務(wù)。但是,隨著個(gè)貸業(yè)務(wù)貸款規(guī)模的急劇膨脹,所積累的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露。因此,加強(qiáng)個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)管理,提高個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)防范能力,儼然成了商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理所面臨的急切話題。 Risk。經(jīng)過(guò)近幾年的快速發(fā)展,目前個(gè)人住房貸款已進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)間?，F(xiàn)階段個(gè)人住房貸款屬于我國(guó)商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但不良個(gè)人貸款的絕對(duì)額與比重兩項(xiàng)指標(biāo)均已呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。住房貸款初期粗放管理模式埋下的風(fēng)險(xiǎn)隱患將逐漸顯露，而且隨著業(yè)務(wù)發(fā)展又會(huì)出現(xiàn)一些新情況，比如現(xiàn)階段的商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題。因此，系統(tǒng)研究我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)，分析風(fēng)險(xiǎn)的成因和特點(diǎn)，采取切實(shí)可行的應(yīng)對(duì)策略控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)促進(jìn)我國(guó)住房金融的可持續(xù)發(fā)展，推進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)步快速增長(zhǎng)都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文從我國(guó)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況入手,對(duì)比分析了國(guó)
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