【正文】 ................12 商業(yè)銀行個人住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題 ...............................................................4 我國個人住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀 ....................................................................................4 個人住房貸款存在的問題 ............................................................................................53 我國商業(yè)銀行個人住房貸款所面臨的風(fēng)險分析 ...............................................................9 我國商業(yè)銀行內(nèi)部原因風(fēng)險分析 ................................................................................9 我國商業(yè)銀行外部原因風(fēng)險分析 ..............................................................................114 我國商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險管理對策 .....................................................................14 我國商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險的內(nèi)部管理對策 ..................................................14 我國商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險的外部管理對策 ..................................................155 結(jié)論 ....................................................................................................................................19參考文獻(xiàn) ...................................................................................................................................20致謝 ...........................................................................................................................................221 緒論 課題研究的目的、意義自從二十世紀(jì)九十年代以來，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和居民生活水平的不斷提高，城鎮(zhèn)住房建設(shè)和商品化的步伐進(jìn)一步加快，經(jīng)過十多年的發(fā)展，以住宅建設(shè)為代表的房地產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個人住房貸款；風(fēng)險管理STUDY ON THE RISK MANAGEMENT OF INDIVIDUAL HOUSING LOANS OF CHINESE COMMERCIAL BANKSABSTRACTWith the further development of the housing system reform, the Individual housing loan grows rapidly in China. Not only does Commercial Bank of China will gradually develop individual housing loan business as a new profit growth point, but also it is rising in proportion. However, in recent years, the constant change of the economic environment at home and abroad. The various forms of risk exposed continually because Personal housing loan business and the bad loans also gradually rising and have accelerated sign. To a certain extent, it brings some risks in the mercial banks.This article mainly aims at our personal housing loan development present situation, has analyzed individual housing loan problems of our country mercial bank .Not only does it elaborate the risk types bined with examples to makes a detailed analysis on the reasons of personal housing loan risk for our country, but also propose the corresponding management countermeasures to perfect risks. It has an important practical significance to avoid financial risk of mercial banks and promote the healthy development of real estate.Key words: mercial bank。但近年來受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化影響，由個人住房貸款業(yè)務(wù)所引發(fā)的各種形式的風(fēng)險不斷暴露，不良貸款率也隨之逐步上升且有加速的跡象，在一定程度上給商業(yè)銀行帶來了風(fēng)險隱患。我國商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險管理研究摘要隨著我國住房制度改革的全面推進(jìn)和深化，個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。我國商業(yè)銀行逐步將發(fā)展個人住房貸款業(yè)務(wù)作為一個新的利潤增長點(diǎn)，而且在所占比重也日漸提高。本文主要針對我國個人住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀，分析了我國商業(yè)銀行個人住房貸款的存在的問題，結(jié)合實(shí)例闡述主要的風(fēng)險種類，并對我國個人住房貸款面臨的風(fēng)險原因進(jìn)行了詳盡分析以及提出了對應(yīng)的完善風(fēng)險管理的對策，對規(guī)避商業(yè)銀行金融風(fēng)險和促進(jìn)房地產(chǎn)健康發(fā)展有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。 individual housing loans。我國內(nèi)各商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的趨勢，個人住房貸款業(yè)務(wù)己成為商業(yè)銀行有效調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效益的增長點(diǎn)。事實(shí)上，它的風(fēng)險始終存在，這方面不乏前車之鑒，2022 年在美國發(fā)生的“次貸風(fēng)險”與住房貸款風(fēng)險相關(guān)，并且說明了一個事實(shí):即住房貸款雖然相對比較安全，但其風(fēng)險一旦形成，便會迅速擴(kuò)展出現(xiàn)大面積的金融風(fēng)波，危及整個金融市場和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在最近幾年來，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷惡化，由個人住房貸款業(yè)務(wù)所引發(fā)的各種形式的風(fēng)險不斷暴露，個人住房貸款信用風(fēng)險的影響因素及形成機(jī)制都發(fā)生了巨大的變化。房地產(chǎn)的發(fā)展面臨著新的政策環(huán)境，這也給商業(yè)銀行個人住房貸款的風(fēng)險狀況帶來了很大的不確定性。本文將系統(tǒng)分析我國商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險現(xiàn)狀及管理機(jī)制，探求應(yīng)對個人住房貸款風(fēng)險的有效措施，對促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場平穩(wěn)發(fā)展和房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展有著積極的現(xiàn)實(shí)意義。西方發(fā)達(dá)國家的住房金融在第二次世界大戰(zhàn)后獲得了快速發(fā)展，房地產(chǎn)業(yè)一直是國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，各國都先后建立了相對成熟完善的房地產(chǎn)金融系統(tǒng)，在對個人住房信貸的風(fēng)險管理上積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，盡管各國由于經(jīng)濟(jì)體制、金融體制、社會保障體制等方面存在差異，但一般都是采取以辦理房地產(chǎn)抵押貸款為主營業(yè)務(wù)，以信用貸款和保險代理為輔助業(yè)務(wù)的方式。房地產(chǎn)的價值是動態(tài)的，或者說房地產(chǎn)的價值虛擬化程度較為嚴(yán)重，因此房地產(chǎn)的泡沫程度也與住房抵押貸款風(fēng)險高度相關(guān)，一旦房地產(chǎn)泡沫消失，房價