【正文】 ( ACD )。，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有( AC )。，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)( ABD )。，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目則有n2個(gè)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差，正確的是( ABD )?！逗贤ā?，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法，正確的有( ABC )。( ABCD )。( ABC )要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有( ABCD )。( ABCD )。、期貨、期權(quán)、互換、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等(計(jì)劃)的名稱應(yīng)( ABD )。，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用( ABCD )等。，正確的有( ABD )。( ABD )。( ABCD )。：(ABCD )。( AB )。，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券，權(quán)證可以分為( ABC )。，潛在盈利有可能無(wú)限大的是( ACD )。 二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。 ，不正確的是( A )。，值得表?yè)P(yáng)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的是( B )。% % % %，銀行不需要考慮的因素有( B )。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（ B ）。，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8年( D )。、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是( A )。( C )。，需要采取的必要措施是( D )。，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣外匯的行為稱為（ B ）。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱為交易市場(chǎng)，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。，下列描述錯(cuò)誤的是（ B ）。，投資組合應(yīng)以( C )為主。，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響( D )。，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是( D )。，錯(cuò)誤的是( C )。，年初應(yīng)收賬款為5萬(wàn)元，年末應(yīng)收賬款為15萬(wàn)元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為( A )。 ( D )。 《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于( A )小時(shí)。+發(fā)行手續(xù)費(fèi)發(fā)行手續(xù)費(fèi)率247。％ ％ ％ ％( C )。 53.( B )在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。51.( D )是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。，債券價(jià)格上漲，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大，( B )不是金融期貨交易市場(chǎng)。若銀行年利率為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( A )元。，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為20萬(wàn)元，勞動(dòng)收入為30萬(wàn)元，則其消費(fèi)支出為( C )萬(wàn)元。44.( B )是以實(shí)物為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。(不考慮利息稅) ( C )。：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為( D )。，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)，獲得一定收益38.( B )是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是( D )的發(fā)行方式。，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比，股價(jià)上升( C )，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率( )的風(fēng)險(xiǎn)。，( A )的風(fēng)險(xiǎn)最高。( A )。，回購(gòu)協(xié)議是一種( C )。，順序在“建立投資組合”之后的是( D )。，證券的期望收益率與該種證券的( C )線性相關(guān)。，錯(cuò)誤的是( B )。，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值( D )的替代品。，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回( A )元才是盈利的。、最基本的功能( B )。14.( C )主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。 、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)( A )。，錯(cuò)誤的是( D )。，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金，流動(dòng)性相對(duì)較弱％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率為( D )。 ，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是( D )。，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( D )。，即( B )。銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)歷年試卷(一)時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共90題，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分?！缎磐蟹ā?，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以( B )承擔(dān)。( B )。，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)( D )行業(yè)的資產(chǎn)。，錯(cuò)誤的是( A )。％ ％ ％ ％，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以( D )為中心。，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券( B )興起并首先成熟。( C )。，錯(cuò)誤的是( A )。( A )產(chǎn)品的活動(dòng)。，錯(cuò)誤的是( C )。 ，正確的是( A )。，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大，出現(xiàn)股市泡沫，錯(cuò)誤的是( A )。 25.( A )對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。27.( B )是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場(chǎng)。( A )發(fā)行。，錯(cuò)誤的是( D )。，理解錯(cuò)誤的是( A )。；上升；下降；上升；下降35.( B )實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。，正確的是( C )。，匯率下降意味著( D )。 ，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次還本付息，則該筆投資3年后的本息和為( D )元。，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，( A )具有保值增值的作用。45.( A )是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一。 ，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。(不考慮利息稅) ，錯(cuò)誤的是( B )。，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( D )。( A )。《證券法》規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的( B )。( B )。發(fā)行手續(xù)費(fèi)率( C )小時(shí)。 ，而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，那么投保人所獲得的最高賠償額是( A )萬(wàn)元。，錯(cuò)誤的是( D )。，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資( B )元。，提高印花稅可以刺激股市反彈，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用，復(fù)利計(jì)息，年利率為10％，5年后的終值為( C )元。，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( D )。( B )。，下列敘述正確的是（ D ）。我國(guó)的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是（ A ）。，下列表述正確的是（ C ）。( B )承擔(dān)。，下列的理解正確的是( D )。，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( D )。，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬(wàn)元和100萬(wàn)元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬(wàn)元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬(wàn)元。.150萬(wàn)元和100萬(wàn)元，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是（ C ）。，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法( D )。( C )經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于( D )罪。，( ABC )。( ABC )。，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有( ABCD )。( AB )為目的?！皥?chǎng)所”，最主要的是價(jià)格機(jī)制、匯率及各種證券的價(jià)格( ABC )。，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)包括( ABC )等。( ABC )。，說(shuō)明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足《民法通則》規(guī)定，代理包括( ACD )。，正確的有( AB )。、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂( ABC )。 《信托法》，委托人有權(quán)(ABCD )。( BCD )。( BC )兩種。( ACD )。，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋，應(yīng)當(dāng)采用格式條款，正確的有( ABD )。，要為其制定專門(mén)的金融服務(wù)建議書(shū)，正確的有( ACD )。，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括( CD )。，常用的掛鉤的利率指標(biāo)有( AC )。 ( BCD )。、安排、實(shí)施的依據(jù)不同，投資就是理財(cái)，貨幣市場(chǎng)基金能夠投資的工具是( AB )。三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。( A )。( A )，目前還沒(méi)有黃金交易所。( A )。( B )，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。( A )，理財(cái)業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。( A )，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)