【正文】 技術工業(yè)等，都是例子。歷史上大量產生暴發(fā)戶的什么的，要么就是工業(yè)技術革命，要么就是疆土的開拓，要么就是動蕩，沒有這些大時代背景，哪怕想投機來搜刮傻瓜的錢也基本沒有門兒?！　　　”┌l(fā)可以從實業(yè)為社會創(chuàng)造價值掙來，也可以從投機掙來，或者兩者兼得。西人也不是就那么打著自強自立的口號讓孩子自生自滅的。讓不讓孩子貸款上學，在不少父母那里，不是一個考慮是否應該讓孩子獨立的道德問題，而是一個考慮貸款收益的理財技術問題。但很多中產階級的父母是每個月為孩子還貸，或者孩子自己還了，但父母并不是把預備給他上學的錢都花掉，而是準備以后留給他們的。這里澄清一下，有人說西人都是自己貸款讀大學的，其實是一個誤解。人年紀越大，對財政開支的彈性就越?。阂环矫媸悄昙o大了事業(yè)會越來越少突破點，另一方面是年紀大了很多消費習慣已經形成，削減起來很痛苦。這件事提供了一個很好的例子，說明了當我們在考慮對孩子的成本時，不能就是按現(xiàn)在的情況來算的，不要以為按著現(xiàn)在的教育開支，現(xiàn)在你的收入，現(xiàn)在你的消費習慣，就認為自己能不靠男人／亂購物／不計劃開支等等都能負擔起一個孩子，計劃是一定要松動，一定要有有余地對抗一些額外的風險?！　　　∵@些不是非常復雜的技術作者：老身嘗談　回復日期：20101125　01:47:51　 　　現(xiàn)在新聞上說了倫敦的大學生在抗議政府加了三倍學費。當然如果你拖拉慣了有惰性，那么一些很少的改變可以幫助你自己克服這個惰性：在你每天都回家經過的那個地方，放一個小籃（比如門口鞋柜上），每次買了東西后，在換鞋后就立即把收據投如小籃（如果是網購郵購的話，東西到門后立刻開封把收據扔進去），月底時清算一次。壓力可以迫使你花錢時謹慎一點。你也希望沒有動用它的一天。如果這個戶口能憑著戶口號碼和姓名就可以存錢的話最好，那么你基本就不用拿卡出來，否則每次只有存錢才把卡拿出來，平時就放在不方便的地方，讓你自己動用不了。每次拿到人工后，就把一部分存入去。　　　　從來沒有儲蓄習慣的，最簡單的一個辦法就是到銀行開一個戶口，哪怕是沒有利息的支票戶口也沒有所謂，儲蓄到足夠本金后才想著收益問題吧?？刂屏κ且獙W習的，不要說，我現(xiàn)在收入不高所以還是月光算了，以后收入高才學習理財吧。作者：老身嘗談　回復日期：20101125　01:14:12　 　　我看到有女孩子說自己是月光族，千萬不要這樣，除非你：1）赤貧，基本生活不下去了；2）家境富裕而且不打算做媽媽；3）家境極度富裕幾代也揮霍不完?！　　　∥艺J為盡管有例外，但為了孩子好，他的教育是媽媽角色占重，如西諺所言：If you educate a man you educate an individual, but if you educate a woman you educate a family?！　　　∥抑饕窍Ｍ袊贻p的女孩子對她們有的財產有個概念?！　　　。　Σ黄?，我睡覺前先得罪地聲明一下我不一定會回答問題?！　　　∽髡撸喝畨鄣腍oney　回復日期：20101124　16:26:41　?。　∷椒垮X一定要留，因為萬一有個什么的話你孩子（假設你要做媽媽而且和98%的媽媽一樣，孩子對你來說最重要）會感激你的。因為大小機構都有讓人憂慮的地方：小機構監(jiān)管不好，大機構店大欺客，很多捐款是他們的行政人員的工資。前者就是遺囑，用完再說。我沒有努力尋找一家好的機構。但工作時間更多，有什么時間照顧孩子呢？因此無論如何，這個孩子的三種財產：金錢，父母工作收入，父母對他教育的精力投入，都因為他父母結婚前沒有完善地考慮保護他而得到減少，這不是揮霍了最需要的那個后代的財產嗎？作者：老身嘗談　回復日期：20101124　17:30:25　 　　作者：搖頭擺尾的深海魚　回復日期：20101124　16:13:19　　　　我不清楚中國的慈善機構。只是因為如果兒媳沒有財產做后盾，她就不能象以前那個條件去教育孩子：物質和精神都不能夠?！　　　∵@就是為什么我不介意我將來首任兒媳如果不是因為她錯而離婚的話，她帶著孩子可以讓我兒子包括婚前財產凈身出戶。我在另一個帖子已經算過了。對財產毫不在乎而造成財產損失預算削減，不是揮霍是什么？　　　　所以，在財產（從這里以后只金錢上的財產）上盡量主動，盡量拿到大部分的財產，才能減少這個揮霍的程度。是的，沒有信心為什么要結婚呢？偏偏就是30%當初有信心的人最后就離婚。有基本的數字常識就夠了。對，可能最壞的情況是你丈夫決定和你說離婚的時候你才知道他有外遇，你完全沒有時間準備。但是有一種對家庭財產揮霍就是媽媽們對家庭金錢財產的不在意，沒有把握主動勸，離婚時被動，于是自己孩子得到很少。但其實還有很多的類型。那種叫揮霍的效果。有錢財旁身，不用害怕一些預想不到的風浪迫使你中斷／削減在孩子身上的投入?！　　　〉诙?，是抗風險的能力，這個通常是金錢財產的功能了。人類總是做嬰兒時要索取，然后再投入的。文化資本的積累，也是階級劃分的一種。　　　　首先財產有幾種：一般人觀念中的那種資產，你自己和丈夫的能換取金錢的工作能力，你自己和丈夫照顧教育孩子的能力－－最后一種財產不明顯，因為不是立竿見影的，但通常人類社會中最大的貢獻是來自于很多代父母這種財產的積累，是爆發(fā)力最強的?！　　　∪绾螢樯鐣龊侠砜孔V貢獻？如果你不打算做媽媽的話，其實基本就是找合理靠譜的慈善機構在你無能力再管理財產時捐出去，如果打算做媽媽的話，一個很明顯的方案就是用在靠譜的后代上。父母留給我們的財產更是如此：除非是極度的不可預見的不幸，我們應該是保管人，管理人，把它用到合理靠譜的地方，否則都是揮霍，是不應該的?！　　　嶋H經驗不一定有用，因為每個人的環(huán)境可能不同，但畢竟還是一些想法可以讓年輕女孩子做一些參考?？赡苤袊慕逃蛞园雅⒆咏逃秊榧儩嵦煺鏋槌晒藴?。　　　　所謂的自強自立不是看起來很有骨氣不用男人錢那樣的。如果這樣他也不肯，那么早點認命知道自己當初看錯男人早作打算也好。” 作者：老身嘗談　回復日期：20101123　17:13:47　 　　另外，在國外的姊妹（國內的可能就沒有那么幸運了）如果自己和丈夫收入都比較高，結婚后還是會積累一定財富的話，然后有了孩子，還有另一個辦法保護自己的孩子，就是和丈夫一起做living trust，把你婚姻中共同的房子股票什么的全部放在這living trust下面，唯一beneficiary是孩子，那么這些財產是誰也分不走：離婚后的你丈夫，你守寡的丈夫，你丈夫婚外的私生子，離婚后的你，守寡的你，你婚外的私生子，除非你或你丈夫在生死關頭（大?。┠軇佑媚慊蛩且话?，否則守寡啊離婚啊再婚啊什么的這些財產都是你孩子的。工行主推的是金條和金幣,最小的20克,大的有1000克?！　　　　　≡趲准忆N售黃金制品的銀行里,中行、建行的品種相對比較齊全:中行正在銷售的黃金制品有虎年生肖金條、龍鳳金、萬兩金等10多個品種,每一品種又有不同規(guī)格?！　　　　　　　　俺私鸬赇N售火爆之外,銀行的黃金銷售狀況也同樣喜人。這里1000克的金條也有賣的，1000克的金條基本加工費和黃金比起來非常小。這是你對潛在負心郎的last resort，這個風險我認為值，那個安心本來就無價了?！　　　　　　　∪绻趪獾脑挘@個基本就沒有問題的（投資金條叫bullion bar，不要買其他任何的，因為手工費都要貴）。作者：老身嘗談　回復日期：20101123　16:40:59　 　　在隔壁有人質疑黃金在中國是否流通，這一點我不了解中國的具體情況，但是我聽說過中國有人一次買了好幾十萬元的金，是在網上的新聞的，不過如果賣出比較麻煩，還可以在金店里挑加工費最少的那種來買?，F(xiàn)在快千四一盎司，是三年前小低谷的一倍了。金價有起有跌，但哪怕是低潮，你在窮途末路時可以把它賤買救急，否則你可以等時機賣了拿回現(xiàn)錢，如果你一生都用不著（這個當然是最好），還可以留給后代。作者：老身嘗談 發(fā)表日期：20101123 15:54:00 另外，姊妹們，還有另一個婚前的秘訣是如果金價不貴，就把大部分的錢用來買金條，不要買首飾，那個再賣不值錢，是要最樸素手工費基本忽略的金條，然后保留憑據是婚前買的，開一個獨立戶口存一筆小錢，只在那個戶口扣租金來在銀行開保險箱，把金條全部放保險箱中，自己或父母拿著鑰匙，這是其他人誰也不知道不能惦記的婚前財產，哪怕萬一被發(fā)現(xiàn)，由于收據在那里也可以證明是婚前買的。換了金條也可以保證自己不會由于一時心軟把自己的積蓄給男人用，有助堅定自己的意志力，才能在和男人關系中占上風?！　　　　　　　‘斎徊皇乾F(xiàn)在買，現(xiàn)在金價非常瘋狂。但年輕的小女孩可以留一個心眼在合時機時做這個事情。我不信現(xiàn)在中國落后到拿著黃金到哪里也不能兌現(xiàn)。唯一風險就是金價的上落，但一般來說某個程度是抵消通脹?！　　　　　　　〉液軕岩芍袊荒苜I銀行金條的說法（）。買賣房屋也要經濟費印花稅啦。記者走訪了成都部分銀行機構發(fā)現(xiàn),銷售黃金制品的銀行主要是工行(601398,股吧)、農行、中行(601988,股吧)、建行、交行等國有銀行, 黃金制品豐富多樣,除了傳統(tǒng)的首飾與金條之外,還有黃金生肖、黃金紀念幣、黃金紀念品等,均銷售火爆。建行也在上個月發(fā)布其最新黃金產品建行金,并同步推出 虎年賀歲系列、福祿壽喜系列等20余種近百款建行金實物黃金新品。金條、金幣也是農行主推的黃金制品,規(guī)格在10克至100克不等?！　　　≡趧裾煞蚝炦@個時候，一定不要提如果他出軌就怎么辦，一定要從他角度說：男人比女人通常早死，你愿意我?guī)е敭a嫁人孩子分不到嗎（沒有l(wèi)iving trust，哪怕他所有財產都給了孩子，你自己那一半可能也會被你第二任丈夫分去）？一定堅定地從這個角度說。說話有技巧的話，一般不是太自私或心里早就活絡想出軌的男人，基本不會拒絕。不動腦子為自己后代做打算就生他出來不負責任作者：老身嘗談　回復日期：20101124　15:50:00　 　　我有一種印象很多中國的女孩子哪怕是表面剽悍，要強，但其實都太天真，容易被虛幻符號蒙騙，沒有財產觀念，無論家庭環(huán)境如何。這樣是其實不利于他們后代的，如果他們是要做媽媽的話。作者：老身嘗談　回復日期：20101124　16:02:08　 　　其實我們的財產，在正常、合理而舒適的生活后剩下的，不是我們個人的，而是屬于社會的。這個不可預見的不幸不包括輕率的婚姻，因為離婚這么高還預見不到離婚的可能性是說不過去的。作者：老身嘗談　回復日期：20101124　16:27:57　 　　把財產用在靠譜的后代上？咦，不是說我們是為了社會保管財產的嗎？所以每個人都不應用父母的財產而只是保管人的嗎？　　　　其實這沒有矛盾的。法國一位社會學家Pierre Bourdieu在他的書Distinction里，把這個叫文化資本（cultural capital）?！　　　∮迷谂囵B(yǎng)靠譜的后代，其實就是兩個功能：　　　　第一，是開始投資，因為你的后代不是生下來就會給那份財產添磚加瓦的。本錢越大，收獲越多（有時甚至按比率算也是越多）。這個也好理解，人生無常，不是你今天能從自己收入中用在孩子身上這么多明天就能同樣如此?！　　　≡僬f一次，因為輕率不夠周全（無論是婚前和婚后）的婚姻導致的你在孩子身上預算削減的，不是預想不到的風浪的效果。作者：老身嘗談　回復日期：20101124　17:05:51　 　　說到揮霍，一般人印象中就是亂買東西湖吃海喝。浪費光陰的就不要說了，否則這個帖子就更加說教了?！　　　槭裁凑f它是揮霍呢？　　　　首先它不是完全不可以預見的。但你不用親自發(fā)現(xiàn)有小三才知道你的婚姻可能會和另外的30%的婚姻一樣，是可能會走到盡頭的。有比較高的離婚數字，還堅持“我對我的婚姻有信心，沒有信心為什么要結婚呢”，那不是自信，而是固執(zhí)，不理智。你為什么有那么大的優(yōu)越感認為你一定輪不到呢？　　　　其次，為離婚沒有做準備，在財產上被動，導致你孩子得到的預算大幅度下降。因為哪怕是你丈夫不再婚沒有其他小孩，只要他不是大部分財產和收入都給你和孩子的話（換句話說，他的個人生活水準大幅度下降），離了婚后，你孩子的資源就大幅下降－－因為三、四個人一起生活的生活成本是遠遠低于三、四個人分兩組生活的。你丈夫不肯苦自己，一般而言，你哪怕苦自己也不能避免苦孩子。這和狠不狠沒有關系，我沒有理由對自己兒子有恨。她如果按一些女孩子所說的“自強自立”打拼事業(yè)，先不說機會如何，但能比以前收入更多，就必須比以前投放更多的時間。我自己是圖省事只捐UNICEF（聯(lián)合國兒童基金會），但不知它在中國能不能接受捐獻?！　　　∥矣X得你兩個憂慮都非常合理，但不是沒有解決辦法。后者就是努力點找資料。比如紅十字會，我聽說（但沒證實）是把我們一部分給08年中國地震的捐款留起做他們的其他慈善項目?！　　　【唧w的技術我建議你問你周圍的人，他們的建議可能是最適合你的環(huán)境。關于如何保護財產這方面，我非常用心，但很多具體技術（比如living trust）不符合提問者的環(huán)境。尤其是對打算做媽媽的女孩子，我希望他們能夠盡量的強勢，盡量地保證無論自己的婚姻狀況不嚴重影響孩子的教育?！　　　寢尩呢熑稳绱舜?，在教育投入的精力要如此多，因此我認為生了孩子出來后，因為一些虛浮華麗的口號如“自強自立”“不靠男人”等而耽誤了為他創(chuàng)造穩(wěn)定、受父母婚姻狀況影響很少的環(huán)境的機會，其實很不負責任，很自私，為了自我安慰自我感覺良好就揮霍孩子的將來?！　　　≈灰皇浅嘭毜脑?，還是有辦法積蓄的，哪怕是每個月只積蓄100元，也要養(yǎng)成積蓄的習慣，這個不僅是因為人要錢來傍身，而且每個月在消費預算少了，有助于控制自己的物質欲望，有了這個控制力，將來你工作經驗多了收入提高了就能更好理財。不！你收入低時未能學會控制，等你收入再高時只會發(fā)現(xiàn)自己的物質欲望水漲船高的，