【正文】 押貸款的業(yè)務(wù)流程 傳統(tǒng)倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程：授信貸款資金流償還貸款發(fā)貨 貨主企業(yè)倉儲企業(yè)客戶企業(yè)商業(yè)銀行質(zhì)押貨物支付貨款托管反饋如圖簡要地介紹的倉單質(zhì)押的過程, 首先是貨主借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》；倉儲企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉儲協(xié)議》，同時倉儲企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書》?？偨Y(jié)了文章的主要內(nèi)容，并得出結(jié)論。是本文的重要部分。第五部分為統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和控制對策建議。主要介紹了統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式在實踐中存在的客戶的資信風(fēng)險、質(zhì)押貨物本身的風(fēng)險、物流公司管理水平風(fēng)險、法律風(fēng)險和倉單及提單管理不善的風(fēng)險。介紹了統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)的定義和統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式的流程，并就開展統(tǒng)一授信進(jìn)行了SWOT分析。主要介紹了傳統(tǒng)倉單質(zhì)押的定義、業(yè)務(wù)流程并對傳統(tǒng)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式的弊端進(jìn)行了分析。主要介紹了本文研究的背景和意義，文章機構(gòu)安排，并概括了國內(nèi)對統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式的現(xiàn)有文獻(xiàn)進(jìn)行了簡要的綜述。現(xiàn)階段需要推出一種新的業(yè)務(wù)模式來實現(xiàn)現(xiàn)實需求，統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式以物流企業(yè)為主導(dǎo)，可以滿足中小企業(yè)與銀行的現(xiàn)實需求。學(xué)者的研究針對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了分析同時指出存在的風(fēng)險因素，并且針對這些風(fēng)險因素提出控制對策的。第三, 銀行發(fā)放質(zhì)押貸款, 由倉庫負(fù)責(zé)質(zhì)押物資, 既放貸又吸引了儲戶, 培育了新的經(jīng)濟增長點又由于由貨物做抵押, 貸款的風(fēng)險大大降低, 規(guī)避了風(fēng)險, 并能產(chǎn)生新的經(jīng)濟效益。李偉紅在《倉單質(zhì)押—多變?nèi)A》文中從開展倉單質(zhì)押貸款的原則和流程的研究著手，認(rèn)為倉單質(zhì)押存在以下三個方面的優(yōu)勢：第一, 允許客戶利用在市場經(jīng)營的商品做質(zhì)押貸款, 可以解決企業(yè)經(jīng)營融資問題, 爭取更多的流動資金, 達(dá)到實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營和提高經(jīng)濟效益的目的。徐明川在《倉單質(zhì)押贏利模式及其風(fēng)險規(guī)避研究》中分析了倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的重要意義，并且對三種倉單質(zhì)押模式的贏利方式進(jìn)行了分析，最后在文章最后指出了倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險，提出了控制風(fēng)險的具體對策。最后闡述了倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)存在的問題與建議。當(dāng)前我國推行統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式的整體環(huán)境還不是很完善，這種創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式在實踐中存在許多風(fēng)險因素，研究如何有效防范和控制這些風(fēng)險有一定的實際意義，同時統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式的風(fēng)險控制也是研究熱點。統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式可以來彌補傳統(tǒng)授信模式的不足。 。n 當(dāng)前文檔修改密碼：8362839基于統(tǒng)一授信的物流金融業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險控制 本文研究的背景與意義“融資難”一直是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。2008 年，除了信貸規(guī)模受到控制等原因外，2007 年的6 %%，融資成本再度上升，中小企業(yè) “貸款越來越難” 林莉，2008：《招行聯(lián)手物流三巨頭合力拓市物流金融》，《現(xiàn)代物流報》第1版。傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押融資模式由于本身存在統(tǒng)一機頭內(nèi)部多頭授信、分散授信，多個機構(gòu)分散授信等方面的種種缺陷與不足；加上企業(yè)組織結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜,關(guān)聯(lián)企業(yè)授信及其風(fēng)險驟增等因素的影響，已經(jīng)不能滿足中小貨主企業(yè)對資金的需求?，F(xiàn)階段推行統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式不僅可以控制銀行授信風(fēng)險，提高資金的運作效率；還可以促進(jìn)資金在產(chǎn)業(yè)之間的流通，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，因此發(fā)展統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式是可行的。 文獻(xiàn)綜述 我國的物流金融授信模式主要以傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式為主，學(xué)者們也多是以傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)為研究對象的，如李小飛在《論倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展》一文中從銀行、申貸企業(yè)和物流企業(yè)角度分析了開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的意義，并且分析了靜態(tài)和動態(tài)兩種倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式。曾文琦在《關(guān)于倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的分析與實現(xiàn)研究》中研究了倉單質(zhì)押貸款的設(shè)計原理及開展的方式，討論并指出倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)存在實際價值與評估價值不相符，偽造、變造的倉單質(zhì)押，有爭議的財產(chǎn)做質(zhì)押，重復(fù)質(zhì)押等方面的風(fēng)險；文章結(jié)尾提出銀行對物流企業(yè)的選擇、業(yè)務(wù)三方運作的規(guī)范化與制度化、加強倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的具體問題控制是倉單質(zhì)押市場實現(xiàn)的關(guān)鍵。楊娟等在《倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的模式及期風(fēng)險評價指標(biāo)體系的建立》中研究了監(jiān)管方倉庫存放質(zhì)押品模式、貸款企業(yè)只有倉庫存放質(zhì)押品模式及第四方倉庫存放質(zhì)押品模式三種倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式，并且從客戶資信風(fēng)險、內(nèi)部管理風(fēng)險、外部環(huán)境風(fēng)險及技術(shù)風(fēng)險等是個方面構(gòu)建了倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)體系。第二, 倉庫與銀行合作, 監(jiān)管客戶在銀行質(zhì)押貸款商品, 一方面增加了配套服務(wù)功能,吸引更多的貨主企業(yè)進(jìn)駐, 增加了倉儲附加值, 提高了倉庫空間的利用率,提升了企業(yè)綜合價值和競爭力；另一方面, 倉庫作為銀行和客戶都相互信任的第三方,可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去, 有利于物流企業(yè)的業(yè)務(wù)整合, 同時也加強了同銀行的同盟關(guān)系。同時文中也對倉單質(zhì)押的風(fēng)險及對策進(jìn)行了研究。 通過閱讀和分析相關(guān)文獻(xiàn)，本文認(rèn)為傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式在客觀實踐中的缺陷和弊端不斷暴露，已經(jīng)無法滿足商業(yè)銀行控制風(fēng)險和中小企業(yè)的融資需求。 本文的研究思路與結(jié)構(gòu)本文共有六部分：第一部分為引言。第二部分為傳統(tǒng)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式的分析。第三部分為統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式的分析。第四部分為統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式實踐中的風(fēng)險分析。是本文的重要部分。主要是針對第四部分的風(fēng)險提出了一些防范和控制的對策。第六部分為結(jié)論。具體如下圖所示：第一部分：引言第二部分：傳統(tǒng)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式分析第三部分：統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式分析第四部分：統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式實踐中的風(fēng)險分析 ，提升公司整體管理水平，深化法制，完善提貨管理第五部分：統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)風(fēng)險防范及控制對策建議總結(jié)文章的主要內(nèi)容，得出結(jié)論第六部分：結(jié)論2. 傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式分析 傳統(tǒng)倉單質(zhì)押的定義倉單質(zhì)押貸款是指貨主企業(yè)把貨物存儲在倉庫中,然后可以憑倉庫開具的貨物倉單向銀行申請貸款, 銀行根據(jù)貨物的價值向貨主企業(yè)提供一定比例的貸款, 同時由倉庫代理監(jiān)管貨物。貨主按照約定的數(shù)量將商品存放在倉庫中, 倉儲企業(yè)在接到通知后, 驗貨確認(rèn), 然后開專用倉單給存貨的貨主，貨主當(dāng)場對專用倉單做質(zhì)押背書, 由倉庫蓋章后, 貨主憑倉單向銀行提出貸款申請，銀行向倉庫核實貨主儲存商品的詳細(xì)情況, 包括商品的品種、數(shù)量、質(zhì)量以及商品的情況, 決定是否向貨主提供質(zhì)押貸款, 以及質(zhì)押貸款的數(shù)額把經(jīng)過銀行同意的進(jìn)行質(zhì)押貸款的商品交由倉庫代理監(jiān)管, 最后就是商品的具體處置。在這樣的三方關(guān)系條件下，傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押模式存在許多弊端，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，不能合理的做出質(zhì)押品的選擇。因為商品在某段時間的價格和質(zhì)量都是會隨時發(fā)生變化的, 也就是說會有一定程度的風(fēng)險。因此，質(zhì)押品的選擇方面存在巨大的風(fēng)險。物流企業(yè)在傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式中主要承擔(dān)的是質(zhì)押貨物運輸和監(jiān)管的責(zé)任，并沒有創(chuàng)造出額外的價值，這對于物流企業(yè)而言只是普通的業(yè)務(wù)，一方面是物流企業(yè)不會派出專門的隊伍來協(xié)助貨主和商業(yè)銀行完成倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的履行。這在傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式中是無法