小微金融業(yè)務評估技術與風險控制-展示頁
2024-10-25 16:40本頁面
【正文】 程 二、抵質押資產估值 三、各行業(yè)特色抵質押資產 四、貸款清收抵質押變現技巧,第四章 小貸擔保與抵質押風險防范,一、小貸擔保法律風險的種類 二、擔保貸款風險防范的具體措施 三、防范和化解小額貸款風險的法律制度 四、常見風險問題及風控措施,7,基于現金流的個人小額貸款一般針對非正式和半正式企業(yè),8,基于現金流的個人小額貸款一般針對非正式和半正式企業(yè),1.定性分析 Qualitative analysis,家庭成員、健康狀況、生活水平、家庭開支 Household members, general health and way of life levels, family expenses. 鄰居的證明（口碑） Neighbor references 征信記錄分析 Credit bureau analysis 生意和家庭歷史 History in the activity and in the home,投資決策分析：固定資產、原材料、商品和住房改造Investment decision analysis: Fixed assets, raw material, merchandise and house remodeling 投資對業(yè)務的影響 Investment impact on the business 經濟可行性 Economic viability,支出和銷售 Expenses and sales information 存貨 Inventory information 編制和分析現金流量表 Cash flow preparation and analysis,2. 定量分析 Quantitative analysis,3. 投資分析 Investment analysis,現場盡職調查 On the spot due dilligence,一個有經驗的信貸員要評估一個非正式微型企業(yè)的現金流需要2030分鐘的時間,9,現場調查需要分析定性和定量的信息,硬數據 Hard data,軟信息 Soft data,社會人口特征 Sociodemographics,信用歷史 Credit history,發(fā)票、賬目 Invoices, accounting,賬單支付 Bill payments,證明人 References,月度凈利潤 Monthly net margin,資產價值 Assets value,現金流 Cash flow,存貨周轉 Inventory turnover,品格 Integrity,商業(yè)技能 Business skills,承諾 Commitment,10,月份,淡季,平季,旺季,月銷售額,月采購額,月毛利潤,毛利潤率%,準備資產負債表、損益表、計算主要財務指標 Account balance sheet, Pamp。L, and Financial KPI preparation 投資影響分析 Investment impact analysis 熟悉環(huán)境分析 Familiar environment analysis,準備完整的信息檔案 Complete information file preparation 信息系統化 Information systematization 根據客戶情況建議貸款金額、期限等 Suggestion of amounts, terms, etc., according to the customer situation,打電話向個人和商業(yè)證明人求證 Verification of personal and commercial references by phone 核實收集的數據 Verification of gathered data,1.信息整合 Consolidate the info,2.證明人核實 Reference checking,3. 信貸審批 Credit proposal,11,信息分析 Information analysis,信貸員在確認借款人的還款意愿和還款能力后才會建議貸款,借貸之借款合同內容,借貸主體 貸款種類和用途 借款金額 借款期限 借款利率 還款方式與地點 違約責任 擔保條件 爭議解決方式 合同解除條件 合同生效條件,借貸主體,所有自然人都可以成為借款合同主體嗎？哪些自然人不能成為借貸的主體？ 無民事行為人和限制行為能力人的借貸合同效力認定問題。 村委會對本村村民的貸款和農民專業(yè)合作社對出資社員的貸款是否有效呢？,借貸主體,介紹人是借貸合同主體嗎？ 居間人是借貸合同主體嗎？ 見證人是借貸合同主體嗎？ 擔保人是借貸合同主體嗎？ 代借人是借款合同主體嗎？ 假冒簽名蓋章人是借款合同主體嗎？,貸款種類與用途,以用途分類來確定該貸款是屬于何種貸款，如基本建設貸款、農業(yè)貸款、企事業(yè)流動資金貸款等。 生活性借貸 生存型生活借貸（比如病災 典當質押貸款） 享受型生活借貸 (超前消費買車買房旅游 現金流貸款) 發(fā)展型生活借貸 (比如教育貸款) 經營性借貸 流動資金貸款 技改貸款 轉貸問題（拖拉機問題） 貸款用途違法問題 借款人涉嫌非法集資問題,借款金額,小于等于凈資產原則 不超過自有資產10%原則 摻沙子原則,借款期限,15天內、15天到3個月、3個月到6個月、6個月到一年內、一年以上。 臨門一腳原則。,借款利率,銀行同類貸款基準利率的4倍問題。借款的利息不得預先在本金中扣除。 貸新還舊方法。,還款方式與地點,等額本息還款法 現金、匯款、支票 借款人所在地還是貸款人所在地 借款人應當按照約定的期限支付利息。,等額本息還款法,某小企業(yè)向民間放貸人借款100萬，月息2份，借款期限5個月。
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