現(xiàn)金消費規(guī)劃ppt課件-展示頁
2025-05-21 12:31本頁面
【正文】 劃方案時，建議吳先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括（ ） 二、消費規(guī)劃－購房規(guī)劃 ? 家庭消費模式 貨幣 C L 時間 I T O 貨幣 C L 時間 I T O 貨幣 I L 時間 C T O 購房、租房決策 住房支出 住房消費 住房投資 購房 租房 住房抵押 ? 錢先生夫婦從碧桂園房地產(chǎn)公司購得 200萬的別墅。4月 5日銀行為劉女士打印的本期帳單包括了她從 3月 5日至 4月 5日之間的所有交易賬務： 3月 30日至 4月 5日之間的所有交易賬務；本月賬單周期劉女士僅有一筆消費： 3月 30日，消費金額為 2022元，劉女士的本期賬單列印 “ 本期應還款 ” 為 2022元， “ 最低還款額 ” 為 100元。若該銀行為許先生所提供的信用額度為 10000元。 ? 取現(xiàn)金額 ： 2022 ％＝ 50 ? 取現(xiàn)利息： %每天 超限期 ? 許先生申請了某銀行的信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月 2日為賬單日， 22日為還款日。 現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 ?對金融資產(chǎn)流動性的要求 ?持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本 流動性比率 ? 資產(chǎn)的流動性 ? 流動性比率 =流動性資產(chǎn) /每月支出 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 ? 現(xiàn)金 ? 相關儲蓄品種 ? 貨幣市場基金 持有現(xiàn)金的動機 持有現(xiàn)金動機是 ？ 交易性動機 預防性動機 投機性動機 相關儲蓄品種 相關儲蓄品種 ? 零存整取 —— 適合收入穩(wěn)定，攢錢以備結(jié)婚、上學等用途的客戶 ? 存本取息 —— 適合積攢養(yǎng)老金的客戶 ? 教育儲蓄 —— 適合有教育投資需求的客戶 ? 定活兩便 —— 適合擁有大筆資金，用途明確，時間不定的客戶 ? 個人通知存款 —— 適合有短期資金需求，期限不足定期存款最低限的客戶 貨幣市場基金 1. 本金安全 2. 資金流動性高 3. 收益率相對活期儲蓄較高 4. 投資成本低 5. 分紅免稅 貨幣市場基金的投資范圍 ? 短期國債 ? 中央銀行票據(jù) ? 銀行背書的商業(yè)匯票 ? 銀行承兌匯票 ? 銀行定存 ? 大額可轉(zhuǎn)讓存單 ? 期限在一年內(nèi)的回購等貨幣市場工具 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 ? 信用卡 ? 其他銀行融資方式 ? 保單質(zhì)押融資 ? 典當融資 信用卡 1. 支付工具 2. 賬務記錄 3. 預借現(xiàn)金 4. 循環(huán)信用 免息期 ? 王先生的工資卡上經(jīng)常有 2萬左右的現(xiàn)金，由于經(jīng)常乘坐公交車，擔心工資卡遭小偷光顧，于是向銀行申請一張信用卡。現(xiàn)金、消費規(guī)劃 張軼 有計劃的明智消費 ? 貨比三家購物 ? 反季節(jié)購物 ? 名品折扣購物 ? 選對時節(jié)時機購物 ? 防止激情購物 ? 克制過分的購物欲望 ? 要防止舉債度日 一、現(xiàn)金規(guī)劃 ? 為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。 ? 短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足，而預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足。以后要用現(xiàn)金，就直接使用信用卡到銀聯(lián)機上去取現(xiàn)，再利用免息期將款還上，這樣就安全，也沒有額外花費。本月 2日，許先生刷卡購買了價值 10500元的商品。 ? 免息期： 50天 ? 浮動信用額度： 10％ ? 超限費用： 5％ 循環(huán)信用 ? 劉女士擁有一張信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月 5日，到期還款日為每月 23日。 ? 不同的還款情況下，劉女士的利息分別為： ? 若劉女士于 4月 23日前全額還款 2022元，則在 5月 5日的對帳單中循環(huán)利息為 0。錢先生夫婦首先付給 60萬現(xiàn)金，剩下的 140萬購房款將以抵押的方式貸款付清。 ? 錢先生夫婦以為他們已經(jīng)擁有了一棟別墅，包括房子的產(chǎn)權。 欲購買的房屋總價 =房屋單價 需求面積 需要支付的首期費用 =欲購
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