銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則之人民幣和外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)展業(yè)規(guī)范方案-展示頁
2025-05-06 22:29本頁面
【正文】 行協(xié)查認(rèn)證等方式，查詢或核實客戶身份信息；、實際受益人情況，以及關(guān)于客戶的額外信息（如法人結(jié)構(gòu)、經(jīng)辦人職位、資產(chǎn)數(shù)額、經(jīng)營活動狀況、及其他通過公共數(shù)據(jù)庫或互聯(lián)網(wǎng)渠道能獲取的信息等）；、主營業(yè)務(wù)、盈利模式、交易對手、交易記錄、對客戶交易及其背景情況做更深入的了解，核實交易資金來源與去向、核實交易性質(zhì)與交易目的；，內(nèi)容包括交易對手資質(zhì)、所在行業(yè)與國家風(fēng)險情況，客戶與交易對手歷史交易情況等；、實際受益人的身份信息的頻率，合理提高交易監(jiān)測的頻率及強(qiáng)度；。二、客戶分類（一）客戶分類銀行可依據(jù)以下條件將客戶進(jìn)行分類動態(tài)管理，分為“可信客戶”和“關(guān)注客戶”，作為真實性審核的重要依據(jù)：；，并已依法核準(zhǔn)登記； ；；；；；。、與銀行跨境業(yè)務(wù)往來情況，包含是否有銀行不良記錄或受過監(jiān)管部門處罰等信息。，銀行應(yīng)獲取的信息包括但不限于：名稱、注冊地、注冊資本、營業(yè)地址、聯(lián)系方式、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、貿(mào)易方式、境內(nèi)機(jī)構(gòu)社會信用代碼、控股股東或?qū)嶋H控制人姓名、身份證件種類、身份證件號碼、有效期限等。審核途徑包括公民身份信息系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)以及實地查訪、海外聯(lián)行或母行協(xié)查認(rèn)證等。“個體工商戶”是指在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的公民，包括個人對外貿(mào)易經(jīng)營者和個體工商戶。自貿(mào)區(qū)內(nèi)注冊銀行按照自貿(mào)區(qū)政策執(zhí)行。一、客戶識別銀行代客辦理衍生品業(yè)務(wù)的客戶范圍限于境內(nèi)機(jī)構(gòu)（暫不包括銀行自身）及銀行間債券市場境外機(jī)構(gòu)投資者（不包括境外央行類機(jī)構(gòu)），個體工商戶視同境內(nèi)機(jī)構(gòu)。 WORD格式 可編輯 附件5銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則之《人民幣與外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)展業(yè)規(guī)范》（2017年版） 專業(yè)知識整理分享 目 錄第一部分 總體要求 1一、客戶識別 1二、客戶分類 2三、業(yè)務(wù)審核 5四、風(fēng)險提示 15五、持續(xù)監(jiān)測 15第二部分 具體業(yè)務(wù)審核規(guī)范 17一、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) 17二、人民幣對外匯期權(quán)業(yè)務(wù) 20三、人民幣對外匯掉期業(yè)務(wù) 23第一部分 總體要求本規(guī)范所指人民幣與外匯衍生產(chǎn)品（以下簡稱衍生產(chǎn)品）限于人民幣外匯遠(yuǎn)期、掉期和期權(quán)業(yè)務(wù)。其中，掉期業(yè)務(wù)包含外匯掉期和貨幣掉期。境內(nèi)個人開展符合外匯管理規(guī)定的對外投資形成外匯風(fēng)險敞口，銀行可以按照實需交易原則為其辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。“境內(nèi)機(jī)構(gòu)”是指中華人民共和國境內(nèi)的國家機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、部隊等，外國駐華外交領(lǐng)事機(jī)構(gòu)和國際組織駐華代表機(jī)構(gòu)除外。（一）基本信息識別銀行辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)，應(yīng)履行盡職審查義務(wù)，確?？蛻羯矸菪畔ⅰ⒅黧w資格真實合法有效。，銀行應(yīng)獲取的信息包括但不限于：姓名、出生日期、境內(nèi)個人身份證件、本人或合法代理人簽名、聯(lián)系方式、住所或工作單位地址、職業(yè)、個人征信等信息。（二）經(jīng)營狀況識別，包括但不限于：（1）在本行開立本外幣賬戶的情況；（2）通過銀行適合度評估、具有參與銀行衍生品交易業(yè)務(wù)的資格；（3）歷史交易記錄；（4）客戶注冊資本、業(yè)務(wù)性質(zhì)與資金交易規(guī)模的匹配性。、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人信息是否存在多家企業(yè)相同或交叉。（二）加強(qiáng)“關(guān)注客戶”管理符合以下情形之一的應(yīng)列為“關(guān)注客戶”進(jìn)行加強(qiáng)盡職審查和業(yè)務(wù)審核，審慎辦理業(yè)務(wù)：；；；，或與客戶注冊資本、經(jīng)營規(guī)模明顯不符的；（含跨境人民幣）不足一年的；、C類的；；，或被列入負(fù)面清單的；、法院、審計等部門列入調(diào)查的；；、商行、投資公司等賬戶歸集并頻繁、大額往來的情況；“關(guān)注客戶”的其他情況。（四）衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)客戶管理銀行對衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶管理，應(yīng)在綜合考慮衍生產(chǎn)品分類和客戶分類的基礎(chǔ)上，開展持續(xù)、充分的客戶適合度評估和風(fēng)險揭示，包括合規(guī)風(fēng)險、資金風(fēng)險、市場風(fēng)險等。銀行可參考以下內(nèi)容對客戶進(jìn)行衍生產(chǎn)品適合度評估，包括但不限于： ；；，如辦理過，是否存在頻繁違約或展期的情況；；；；?？蛻艮k理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)必須具有對沖外匯風(fēng)險敞口的真實需求背景，并且作為交易基礎(chǔ)所持有的外匯資產(chǎn)負(fù)債、預(yù)期未來的外匯收支按照外匯管理規(guī)定可以辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。，重點關(guān)注異常和可疑交易，對于客戶身份存疑、交易背景存疑、大額高頻交易等異常情況和業(yè)務(wù)，應(yīng)執(zhí)行更嚴(yán)格的單證審核標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化盡職審查措施。 ，應(yīng)根據(jù)實需原則審慎進(jìn)行業(yè)務(wù)審核：（1）辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)交易合法合規(guī)，交易背景真實，交易目的和交易性質(zhì)清晰；（2）辦理的衍生產(chǎn)品交易與其實體經(jīng)營具有合理的相關(guān)度，各類衍生產(chǎn)品交易所產(chǎn)生的客戶外匯收支未超出與客戶真實需求背景相匹配的實際業(yè)務(wù)規(guī)模；（3）對于基礎(chǔ)交易的真實性審核，銀行應(yīng)依據(jù)相關(guān)外匯管理政策法規(guī)，區(qū)分不同客戶類型、不同外匯業(yè)務(wù)性質(zhì)、不同外匯業(yè)務(wù)交易確定
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