銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則之人民幣和外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)展業(yè)規(guī)范方案-全文預(yù)覽
【正文】 特點(diǎn)的業(yè)務(wù)：?成立時(shí)間不足兩年的企業(yè)；?在銀行開戶后頻繁大額辦理業(yè)務(wù)；?用于付匯的人民幣資金主要來源于異地個(gè)人、商行或企業(yè)；④企業(yè)不收匯或收匯金額較小，但一直大額付匯；⑤多家企業(yè)交易對(duì)象和資金往來對(duì)象為相同的客戶。?辦理代理進(jìn)口衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)，重點(diǎn)審核進(jìn)口合同、代理協(xié)議、發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單等交易背景單據(jù)。，銀行應(yīng)按照“誰出口誰收匯、誰進(jìn)口誰付匯”原則辦理。，應(yīng)嚴(yán)格審核買賣合同、發(fā)票、收支申報(bào)憑證、真實(shí)有效的運(yùn)輸單據(jù)、提單倉單等相關(guān)貨權(quán)憑證，必要時(shí)應(yīng)通過相關(guān)業(yè)務(wù)網(wǎng)站、第三方機(jī)構(gòu)、運(yùn)輸公司等確認(rèn)提單的真實(shí)性并保留相關(guān)證明材料。（三）業(yè)務(wù)審核要點(diǎn)，應(yīng)重點(diǎn)審核以下內(nèi)容，包括但不限于：（1）貨物貿(mào)易業(yè)務(wù)。銀行審核交易背景證明材料時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注基本要素齊全、合理，資料之間內(nèi)容一致，業(yè)務(wù)邏輯合理，符合國際商業(yè)慣例，無明顯、實(shí)質(zhì)性矛盾，所揭示信息需明確表明基礎(chǔ)交易為符合監(jiān)管規(guī)定的業(yè)務(wù)?！罢箻I(yè)原則”時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶分類情況，對(duì)客戶提交的交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查。三、業(yè)務(wù)審核（一）審核原則銀行對(duì)客戶辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持實(shí)需交易原則。（三）對(duì)“關(guān)注客戶”的強(qiáng)化調(diào)查措施銀行采取的強(qiáng)化調(diào)查措施應(yīng)與客戶的動(dòng)態(tài)管理分類相適應(yīng)，對(duì)于“關(guān)注客戶”應(yīng)采取下列強(qiáng)化調(diào)查措施，包括但不限于：、監(jiān)管部門和銀行內(nèi)部的“黑名單”進(jìn)行客戶資質(zhì)審核；通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)、實(shí)地察訪、海外聯(lián)行或母行協(xié)查認(rèn)證等方式，查詢或核實(shí)客戶身份信息；、實(shí)際受益人情況，以及關(guān)于客戶的額外信息（如法人結(jié)構(gòu)、經(jīng)辦人職位、資產(chǎn)數(shù)額、經(jīng)營活動(dòng)狀況、及其他通過公共數(shù)據(jù)庫或互聯(lián)網(wǎng)渠道能獲取的信息等）；、主營業(yè)務(wù)、盈利模式、交易對(duì)手、交易記錄、對(duì)客戶交易及其背景情況做更深入的了解，核實(shí)交易資金來源與去向、核實(shí)交易性質(zhì)與交易目的；，內(nèi)容包括交易對(duì)手資質(zhì)、所在行業(yè)與國家風(fēng)險(xiǎn)情況，客戶與交易對(duì)手歷史交易情況等；、實(shí)際受益人的身份信息的頻率，合理提高交易監(jiān)測的頻率及強(qiáng)度；。、與銀行跨境業(yè)務(wù)往來情況，包含是否有銀行不良記錄或受過監(jiān)管部門處罰等信息。審核途徑包括公民身份信息系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)以及實(shí)地查訪、海外聯(lián)行或母行協(xié)查認(rèn)證等。自貿(mào)區(qū)內(nèi)注冊銀行按照自貿(mào)區(qū)政策執(zhí)行。 WORD格式 可編輯 附件5銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則之《人民幣與外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)展業(yè)規(guī)范》（2017年版） 專業(yè)知識(shí)整理分享 目 錄第一部分 總體要求 1一、客戶識(shí)別 1二、客戶分類 2三、業(yè)務(wù)審核 5四、風(fēng)險(xiǎn)提示 15五、持續(xù)監(jiān)測 15第二部分 具體業(yè)務(wù)審核規(guī)范 17一、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) 17二、人民幣對(duì)外匯期權(quán)業(yè)務(wù) 20三、人民幣對(duì)外匯掉期業(yè)務(wù) 23第一部分 總體要求本規(guī)范所指人民幣與外匯衍生產(chǎn)品（以下簡稱衍生產(chǎn)品）限于人民幣外匯遠(yuǎn)期、掉期和期權(quán)業(yè)務(wù)。境內(nèi)個(gè)人開展符合外匯管理規(guī)定的對(duì)外投資形成外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口，銀行可以按照實(shí)需交易原則為其辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。（一）基本信息識(shí)別銀行辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)，應(yīng)履行盡職審查義務(wù)，確?？蛻羯矸菪畔?、主體資格真實(shí)合法有效。（二）經(jīng)營狀況識(shí)別，包括但不限于：（1）在本行開立本外幣賬戶的情況；（2）通過銀行適合度評(píng)估、具有參與銀行衍生品交易業(yè)務(wù)的資格；（3）歷史交易記錄；（4）客戶注冊資本、業(yè)務(wù)性質(zhì)與資金交易規(guī)模的匹配性。（二）加強(qiáng)“關(guān)注客戶”管理符合以下情形之一的應(yīng)列為“關(guān)注客戶”進(jìn)行加強(qiáng)盡職審查和業(yè)務(wù)審核，審慎辦理業(yè)務(wù)：；；；，或與客戶注冊資本、經(jīng)營規(guī)模明顯不符的；（含跨境人民幣）不足一年的；、C類的；；，或被列入負(fù)面清單的；、法院、審計(jì)等部門列入調(diào)查的；；、商行、投資公司等賬戶歸集并頻繁、大額往來的情況；“關(guān)注客戶”的其他情況。銀行可參考以下內(nèi)容對(duì)客戶進(jìn)行衍生產(chǎn)品適合度評(píng)估，包括但不限于： ；；，如辦理過，是否存在頻繁違約或展期的情況；；；；。，重點(diǎn)關(guān)注異常和可疑交易，對(duì)于客戶身份存疑、交易背景存疑、大額高頻交易等異常情況和業(yè)務(wù)，應(yīng)執(zhí)行更嚴(yán)格的單證審核標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化盡職審查措施。“可信客戶”和“關(guān)注客戶”不同管理要求，審核相關(guān)基礎(chǔ)交易背景材料，包括但不限于：（1）經(jīng)常項(xiàng)目業(yè)務(wù)：對(duì)于貨物貿(mào)易業(yè)務(wù)，重點(diǎn)審核合同或協(xié)議、發(fā)票、運(yùn)輸單證、貨權(quán)憑證、通關(guān)單證、人民幣資金情況等；對(duì)于服務(wù)貿(mào)易業(yè)務(wù)，重點(diǎn)審核合同或協(xié)議、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)備案表、行業(yè)主管部門的批件、許可證等；（2）資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)：重點(diǎn)審核合同（協(xié)議）、控制信息表、業(yè)務(wù)登記憑證、相關(guān)部門批準(zhǔn)文件等。銀行應(yīng)根據(jù)客戶擬敘做衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的交易基礎(chǔ)實(shí)際情況，有針對(duì)性地綜合運(yùn)用客戶身份識(shí)別、交易背景調(diào)查、業(yè)務(wù)單證審核等方
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