建立存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)想-展示頁(yè)
2025-04-24 23:30本頁(yè)面
【正文】 明確不被承保的存款類型有：外幣存款(25個(gè)國(guó)家)、同業(yè)存款(53個(gè)國(guó)家)、政府存款(29個(gè)國(guó)家)、內(nèi)部人存款(27個(gè)國(guó)家)、非法存款(15個(gè)國(guó)家)、除居民存款外的所有其它存款(18個(gè)國(guó)家)。 保險(xiǎn)存款的種類。在現(xiàn)行的存款保險(xiǎn)體系中，只有日本、奧地利等少數(shù)國(guó)家把境內(nèi)的外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)排除在存款保險(xiǎn)體系之外。 存款保險(xiǎn)的范圍。(2)常規(guī)以及專項(xiàng)保費(fèi)，即向受保機(jī)構(gòu)定期征收的一定比率的保費(fèi)。正常情況下的存款保險(xiǎn)基金來(lái)源有：(1)初始出資，即由財(cái)政部和中央銀行出資以及成員機(jī)構(gòu)一次性的入會(huì)費(fèi)。 存款保險(xiǎn)基金的籌資安排。在被調(diào)查的67個(gè)正式存款保險(xiǎn)體系中，只有15個(gè)采取自愿加入的方式，其中主要是私人存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 存款機(jī)構(gòu)加入的方式。在許多國(guó)家，財(cái)政部和中央銀行作為重要的出資人，是董事會(huì)的當(dāng)然成員之一。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織Gillian (2000)的調(diào)查研究報(bào)告：在實(shí)行正式存款保險(xiǎn)制度的67個(gè)國(guó)家中，38個(gè)是屬于政府機(jī)構(gòu)，13個(gè)屬于私有化組織，16個(gè)為官方與私人的混合體。盡管各國(guó)設(shè)定的存款保險(xiǎn)限額和受保護(hù)的存款比重差別很大，但大多數(shù)國(guó)家受到完全保護(hù)的存款賬戶比例普遍較高(90%以上)。根據(jù)Jack Reidhill和Claude Rollin(2002)的統(tǒng)計(jì)，高于國(guó)際貨幣基金組織占年人均GDP的12倍的經(jīng)驗(yàn)推薦標(biāo)準(zhǔn)，其中，歐洲國(guó)家最低，；亞洲國(guó)家最高。 存款保護(hù)限額大小的確定原則，是尋找有效保護(hù)小額存款者利益、防止系統(tǒng)性擠兌與減少道德風(fēng)險(xiǎn)間的均衡點(diǎn)。由于實(shí)行完全保護(hù)所要求的基金規(guī)模和賠付金額巨大，大多數(shù)國(guó)家實(shí)行部分保護(hù)的存款保險(xiǎn)。第三種是強(qiáng)制與自愿相結(jié)合，如美國(guó)法律規(guī)定所有聯(lián)邦儲(chǔ)備體系成員的州銀行必須參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司存款保險(xiǎn)，非聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)可自愿參加。 依據(jù)存款保險(xiǎn)的參與方式，各國(guó)存款保險(xiǎn)的方式基本上有三種形式：第一種是強(qiáng)制保險(xiǎn)，即依法規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，如日本、加拿大等國(guó)。建立起存款保險(xiǎn)制度的核心是為金融體系提供一張安全網(wǎng)，防止個(gè)別銀行的危機(jī)擴(kuò)散到其他銀行而引起銀行恐慌和金融危機(jī)，并且還有助于保護(hù)存款人利益，維護(hù)公眾對(duì)銀行體系的信心。 167。 隨著我國(guó)金融改革的進(jìn)一步深入，將會(huì)涌現(xiàn)出大量的中小銀行、民營(yíng)銀行。建立存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)想 存款保險(xiǎn)制度一般是指國(guó)家為了保護(hù)存款人的利益和維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，通過(guò)法律形式建立的一種在銀行因意外事故破產(chǎn)時(shí)進(jìn)行債務(wù)清償?shù)闹贫?。在?jīng)濟(jì)穩(wěn)定和銀行體系穩(wěn)定的狀況下，一個(gè)設(shè)計(jì)良好的存款保險(xiǎn)體系有助于保護(hù)中小存款人的利益，提高公眾對(duì)銀行系統(tǒng)的信心；在處理少數(shù)銀行倒閉事件中，可以發(fā)揮重大作用，安全網(wǎng)的功能可以得到有效發(fā)揮。在這種形勢(shì)下，建立存款保險(xiǎn)制度對(duì)于穩(wěn)定金融體系、保證儲(chǔ)戶利益乃至于加強(qiáng)銀行監(jiān)管、促進(jìn)金融改革都有著十分重要的意義。一 存款保險(xiǎn)制度介紹 （一）存款保險(xiǎn)制度的概念及分類 存款保險(xiǎn)制度是指由經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，按照所吸收存款的一定比例，向特定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納一定的保險(xiǎn)金，當(dāng)投保金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付危機(jī)、破產(chǎn)倒閉或者其它經(jīng)營(yíng)危機(jī)時(shí)，由特定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)資金援助、賠償保險(xiǎn)金等方式，保證其清償能力，這是保護(hù)存款人利益的一種特殊保險(xiǎn)制度。 存款保險(xiǎn)制度始于二十世紀(jì)三十年代的美國(guó)，美國(guó)國(guó)會(huì)在1933年通過(guò)《格拉斯－斯蒂格爾法》（《Glass－Steagall Act》），設(shè)立聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司，挽救了在經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊下瀕臨崩潰的美國(guó)銀行體系。第二種是自愿投保方式，如德國(guó)、意大利等國(guó)。 根據(jù)存款保險(xiǎn)的保護(hù)程度，存款保險(xiǎn)可以分為部分存款保險(xiǎn)制度和完全存款保險(xiǎn)制度。迄今為止只有土耳其、日本、韓國(guó)、厄瓜多爾和墨西哥等為數(shù)不多的國(guó)家實(shí)行過(guò)完全保護(hù)的存款保險(xiǎn)，而且除土耳其外，其它國(guó)家都是將完全保護(hù)作為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的一種過(guò)渡安排，如韓國(guó)在2000年、厄瓜多爾和哥倫比亞在2001年取消了完全保護(hù)，墨西哥將于20
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