德國存款保險的制度特征及其對中國的啟示-展示頁
2025-04-24 08:54本頁面
【正文】 為對存款者是間接性保護?！ 〉聡男庞煤献黧w系由德意志合作銀行（DG Bank）、區(qū)域性中心合作銀行和基層信用合作社（即大眾銀行和萊夫艾森銀行）組成。根據(jù)儲蓄銀行保障性儲備章程，成員銀行每年以所計算基數(shù)的1‰繳納儲備，直到實際儲備總額達到章程確定總額的50%.其余50%，成員銀行也有補充義務。若某項扶持措施所必需的費用超過州級扶持基金所擁有的資金實力，跨區(qū)域性均衡就發(fā)揮作用?！ —毩⑦\作的州級扶持基金，在困境中也可得到其它所有同類基金的支持?！ ^(qū)域性儲蓄銀行扶持基金除給予儲蓄銀行經(jīng)濟扶持措施外，也給予額外資助。在特殊情況下，若儲蓄銀行將因過度負債而虧蝕自有資本，也可以獲得扶持。如果出現(xiàn)需要扶持的事件，就以基金章程和“區(qū)域性儲蓄銀行扶持基金統(tǒng)一使用章程準則”為評判依據(jù)。當然，儲蓄銀行與其保障載體、儲蓄銀行扶持基金之間，在處理需要扶持的事件時并不總是沒有爭端的。其法規(guī)基礎是基金章程，該基金章程又是以DSGV的示范章程為基礎的。到目前為止，儲蓄銀行的存款保障機制包括州儲蓄銀行協(xié)會的儲蓄銀行扶持基金、儲蓄銀行扶持基金的跨區(qū)域性均衡、儲蓄銀行及票據(jù)清算中心的保障性儲備、建立在儲蓄銀行扶持基金和保障性儲備基礎之上的執(zhí)行委員會。盡管已有一些保障機制，但儲蓄銀行及州銀行還是另外建立了自己的存款保障體系，這并非緣于保障需求，而是出于競爭緣故。德國的立法者企圖建立一個對所有金融機構群體具有同等成本負擔的存款保障機制，以使得所有金融機構平等參與市場競爭?！ 《⒌聡y行業(yè)存款保險體系的三大支柱 德國儲蓄銀行屬于市鎮(zhèn)公立銀行。除了確立限制外匯期貨業(yè)務風險的基本原則，成立流動性調劑銀行股份有限公司（LikoBank）以救濟暫時處于支付危機的金融機構，1976年德國金融法的修訂，私人商業(yè)銀行業(yè)決定并建立了全方位的存款者保護措施，并對所有非銀行的活期、定期、儲蓄存款給予保障，為此，商業(yè)銀行自愿參與的存款保障新條例也誕生了。信用合作部門及儲蓄銀行部門的保險機制，一開始就著眼于對于機構的保險，即間接地對存款者保護；而私人商業(yè)銀行業(yè)保險基金則是對儲蓄賬戶、工資賬戶和退休金賬戶在一定額度內（曾為1萬馬克）的存款的保護，后來又對自然人的在一定額度內（約1萬歐元）的活期存款給與保護。德國存款保險的制度特征及其對中國的啟示2006117 15:56 何廣文 馮興元 【大 中 小】【打印】【我要糾錯】 一、德國存款保險體系的歷史沿革 早在20世紀30年代，德國信用合作業(yè)就建立了救助及擔?；?，以扶持陷于困境的成員信用合作社，目的在于應付因經(jīng)濟危機而導致的銀行破產(chǎn)倒閉事件。私人商業(yè)銀行業(yè)全國協(xié)會則在1966年建立了跨區(qū)域性的救急基金（Feuerwehrfonds），德國儲蓄銀行及票據(jù)清算協(xié)會在1969年才建立儲蓄銀行扶持基金?！ ?974年，德國銀行業(yè)出現(xiàn)了清償力不足事件，特別是赫爾斯塔特（Herstatt）銀行的被迫關閉，引起了社會對金融機構的信任危機，私人商業(yè)銀行業(yè)的存款保障條款也引起了較多的關注和評論，喚起了銀行業(yè)協(xié)會及立法者采取相應的措施完善其存款保障。經(jīng)過多年的運作，德國銀行業(yè)存款保障體系的穩(wěn)健性已得到檢驗。德國儲蓄銀行及票據(jù)清算協(xié)會（Deutsche Sparkassenund Giroverband，簡稱DSGV）及州儲蓄銀行協(xié)會分別作為聯(lián)邦級聯(lián)合體和州級聯(lián)合體，建立在這些儲蓄銀行的基礎上，并且成為德國儲蓄銀行業(yè)存款保障體系的載體。但是，目前推行的存款保障機制是一個較具彈性的保障機制。另建存款保障體系可以減輕承保主體的負擔，降低危機事件的負面影響。 儲蓄銀行扶持基金，是州儲蓄銀行及清算中心協(xié)會資產(chǎn)法定的非獨立部分。所有儲蓄銀行均是其所在區(qū)域的區(qū)域性協(xié)會的成員，并自動成為基金組織的成員。因為要獲得保障機制的保障，必須就有保障需求的債務
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