【正文】 ；　　股東會或董事會關于同意抵押、質押的決議；　　抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押或質押的聲明；　　抵押物、質物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質押的證明；　　抵押物、質物為國有企業(yè)的，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明；　　其他有關材料?！　。ㄒ唬Ｉ暾埲藨峁┑牟牧希骸　I業(yè)執(zhí)照（副本）；法人或機構代碼證；　　工商局出具的《公司核準注冊登記的有關資料》復印件；公司的住所證明復印件；　　注冊資本驗資報告；　　公司章程；　　貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；　　董事會或股東會關于貸款擔保與反擔保措施的決議原件；　　銀行開戶許可證、稅務登記證（國稅、地稅）；　　法人代表證明書及法人代表身份證復印件；如委托非法人代表辦理相關事項，尚需有《法人代表授權委托書》及代理人身份證復印件；　　法定代表人、財務負責人簡歷及身份證（復印件）；　　上月財務報表及近兩年的財務報表和經合法中介機構出具的審計報告，財務報表主要包括資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表和財務報表編報說明、審計報告附注等；近三個月銀行對帳單；　　1客戶近三年主營業(yè)務、股權、注冊資本等基本情況的變動及變動原因簡述；近三年主要業(yè)績及大事記；股東簡介；客戶管理現(xiàn)狀自評、發(fā)展方向、戰(zhàn)略及今后兩年的發(fā)展規(guī)劃等；　　1項目可行性研究報告及項目批準文件；　　1本次借款用途、還款計劃、風險性分析；銀行貸款意向函；　　1客戶或項目的其他重要證明材料（與借款用途有關的購銷合同、合作協(xié)議；生產經營許可證、進出口許可證等復印件、已有的《資信等級證書》、《資產評估報告》復印件）；　　1主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表；應收賬款賬齡分析表和或有負債情況表；　　1公司主要負責人個人資產證明（如房產證、購房合同、行駛證復印件、股票清單等）及個人連帶責任承諾書；　　1人民銀行信用報告書（客戶持貸款卡到人民銀行經營服務窗口查詢，由人民銀行提供企業(yè)或個人信用報告書）；　　1其他有關材料。 擔保申請與受理　　第九條在協(xié)議銀行開立結算帳戶，擔保項目的資金使用接受協(xié)議銀行和公司全過程監(jiān)管，擔保項目的業(yè)務實施接受公司的全過程監(jiān)管，同意公司對項目的運作實施及調整進行跟蹤和監(jiān)管。 申請擔保的客戶必須具備以下基本條件：（一）產品有市場、生產經營有效益、守信用、符合國家產業(yè)政策和銀行信貸政策要求等基本條件；（二）必須是經工商行政管理部門（主管機關）依法登記注冊的企（事）業(yè)法人、并已經按時辦理年檢手續(xù)；（三）有按期還本付息，解除擔保責任的履約能力；（四）產權明晰，具有符合法定要求的注冊資本金和必要的營運資金、經營場所與設施；（五）財務報表已經審計，會計核算規(guī)范，資產負債比例合理，有一年以上的經營盈利記錄，財務指標反映出有較強的償債能力；（六）股份制公司對外權益性投資未超過凈資產的20%，新建項目自有資金不低于國家規(guī)定比例：一般規(guī)定為35%；（七）管理規(guī)范、經營穩(wěn)健、資產與經營狀況良好、經營與管理水平較高，經營效益與資信等級較好；（八）申請擔保的項目須是國家產業(yè)政策鼓勵發(fā)展、有一定科技含量、有良好產業(yè)發(fā)展前景、有較大發(fā)展?jié)摿Φ捻椖?，須經有關部門審批的項目，應取得相關部門正式批準文件；（九）申請擔保的用途真實、符合國家法律規(guī)定、金額適當，預期的收入和利潤足以歸還債務本息；（十）客戶應擁有良好的產品銷售網絡或經營服務渠道，具有與融資規(guī)模相適應的銷售或營業(yè)規(guī)模，擁有穩(wěn)定的客戶群和現(xiàn)金流；（十一）能提供必要的、公司可接受的反擔保措施。公司優(yōu)先為符合公司條件的中小企業(yè)提供擔保及配套優(yōu)質服務。 擔保對象與條件　　第六條第二章 公司對于所受理的融資擔保業(yè)務風險控制及處置辦法按照擔保風險五級分類及有關風險管理、處置辦法執(zhí)行。公司合規(guī)管理部門有權針對不符合合同格式、不具備法律效應的條款進行修改；負責接受企業(yè)各類建設項目的咨詢，包括新建、改建、擴建、技術改造項目的項目建議書和可行性研究階段的問題咨詢和建議等，以及對企業(yè)投（融）資項目進行初步經濟評價、分析；對代償企業(yè)進行追償，并制定相關方案進行跟蹤；為在保企業(yè)提供相關法律咨詢服務；負責制定專家顧問委員會的管理辦法并組織召開會議；負責公司外聘顧問如律師事務所、會計師事務所、資產評估公司、各類設計院、資產管理公司以及商業(yè)銀行等機構和相關專家的篩選、聘請、管理和服務；在完成部門本職工作的同時，積極主動參與公司業(yè)務，提高業(yè)務水平；負責完成公司領導交辦的其他工作。（四）財務部負責公司財務管理制度的擬訂、修訂和監(jiān)督執(zhí)行；負責會計核算和財務管理工作；負責公司所有資金的收支往來及賬戶、賬冊的管理；負責公司財務報表（告）的編制和納稅申報工作；負責準確及時地反映公司財務狀況和經營成果；負責監(jiān)督公司的經營活動合理合法；負責公司自用資金的籌集、調度、使用與管理工作；參與公司擬投資項目和募集資金的分析論證；負責公司投資項目和募集資金的資金籌措計劃、使用計劃的擬訂；負責管理和監(jiān)督固定資產投資的立項、招標與購建；負責公司費用管理及費用的審核和報賬；負責庫存現(xiàn)金、有價單證和會計重要空白憑證的管理；負責呆（壞）賬準備金的計提和管理；完成部門本職工作的同時，積極主動參與公司業(yè)務，提高業(yè)務水平；負責完成公司領導交辦的其他工作。（二）風險管理部負責公司資產風險的總體分析、評價、管理和監(jiān)控，制定資產風險預警辦法，建立健全公司資產風險控制體系；負責對公司各類擔保、投資業(yè)務的審查評價并提出明確的審查意見；負責制定項目評審委員會的管理辦法并組織召開會議；負責做好項目評審委員會辦公室的日常工作，包括會議記錄、業(yè)務批準通知、評審委員考評及業(yè)務檔案資料管理；負責對其他業(yè)務部門運行的過程監(jiān)督；負責收集分析相關的經濟、產業(yè)、行業(yè)和市場信息，并在此基礎上協(xié)助開展市場拓展和業(yè)務營銷；負責公司不良資產的綜合管理；在完成部門本職工作的同時，積極主動參與公司業(yè)務，提高業(yè)務水平；負責將收集到的信息資料匯總到綜合管理部；負責完成公司領導交辦的其他工作。第四條　公司內設事業(yè)部、風險管理部、綜合管理部、財務部、合規(guī)管理部。第二條　本規(guī)程適用于公司經營業(yè)務范圍內的所有融資擔保、投資、咨詢等業(yè)務。 則　　第一條 總四、本制度自公布之日起執(zhí)行。在業(yè)務工作中，出現(xiàn)一起擔保逾期貸款，扣發(fā)客戶部經理20%基本工資、經辦客戶經理30%基本工資，其他相關人員扣發(fā)效益工資，從應還款月份起直至全部還款為止。公司工作人員對由于審查不嚴、循私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔賠償責任。在設定反擔保物時，首先以股東和法人代表個人財產作抵押，以增強企業(yè)經營者的責任和對其進行有效的約束。二、認真落實反擔保措施。重點為本區(qū)中小企業(yè)提供短期小額流動資金貸款擔保，一般擔保貸款額度在1000萬元以下，期限在一年以內。公司按當年擔保費的50%提取未到期責任準備金，按不超過當年年末擔保余額1%的比例提取風險準備金，用于擔保賠付；風險準備金累計達到注冊資本的10%后，實行差額提取。（5）有效擔保期間，工作人員加強跟蹤監(jiān)督，及時了解企業(yè)經營情況。經審查具備以上（1）至（3）項條件方可提供擔保服務。嚴格執(zhí)行保前調查，保中跟蹤制度，杜絕人情擔保。深圳市泰源利融資擔保有限公司風險控制制度為防范和控制公司在開展擔保業(yè)務過程中發(fā)生的經營風險，特制定如下管理制度：一、嚴格執(zhí)行業(yè)務操作流程，規(guī)范擔保手續(xù)。嚴格保前審查、保審分離制度，明確責任，堵塞風險漏洞。（1）被擔保企業(yè)，除有固定的經營場所和必要的設施及從業(yè)人員外，還要符合國家產業(yè)政策導向，產品銷路好，效益明顯，有名符其實的注冊資本，有健全的財務制度，原則上要求企業(yè)正常經營兩年以上；（2）資產負債率一般不高于50%，在金融部門無不良記錄；（3）貸款申請必須如實寫明貸款用途、貸款金額、貸款期限及還款計劃。（4）被擔保企業(yè)必須按申請擔保貸款的用途使用資金，定期向擔保公司提供財務報表，報告貸款使用及經營效益情況。嚴格風險準備金提取制度。嚴格掌握擔保額度。公司對貸款企業(yè)實行A、B角審查，項目評審委員會在充分聽取上報意見以后集體進行決策。按照“四易”的原則〈易于變現(xiàn)、易于評估、易于操作、易于觸動受保人利益〉的原則確認反擔保物。三、強化工作人員風險意識，嚴格執(zhí)行責任追究制度。工作人員違反一次工作紀律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當月全部效益工資的20%，違反三次予以辭退。出現(xiàn)一筆賠付損失，按20%扣發(fā)經理、審查員一年的基本工資，按經理、審查員各20%、其他人員各10%扣減風險金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經理要引咎辭職，審查員予以辭退。深圳市泰源利融資擔保有限公司2017年1月1日深圳市泰源利融資擔保有限公司投資擔保業(yè)務操作規(guī)程第一章 為有效防范和控制業(yè)務風險，規(guī)范公司業(yè)務流程，依據《中華人民共和國擔保法》等與金融相關的法律法規(guī)，結合本公司工作實際，特制定本規(guī)程?！　〉谌龡l　公司的業(yè)務范圍：為企業(yè)及個人提供貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業(yè)務；兼營訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務、與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務、以自有資金進行投資。各部門職責分別為：（一）事業(yè)部負責擔保業(yè)務的工作流程及制度、標準的擬訂；負責客戶資源的開發(fā)與培育、業(yè)務渠道的開拓等；負責受理對外擔保業(yè)務，對項目進行初審并收取評審費用；負責與客戶商定保費、反擔保措施及監(jiān)管措施；負責擔保項目可行性、財務狀況、還款能力、反擔保、監(jiān)管措施以及風險防范和化解的調查分析；負責編制擔保項目調查報告，草擬合同文本，提交風險管理部審查；負責辦理和完善公司審批業(yè)務的各項手續(xù)；負責公司審批業(yè)務的跟蹤檢查、后評價、結清后總結及相關信息的收集整理；負責擔保業(yè)務品種的研究開發(fā)；負責擔保臺賬的管理；以降低風險、減少損失為目的，組織開展對各類抵押資產、不良資產的清收、盤活和處置；負責公司抵債資產的接收、管理和處置工作；在完成部門本職工作的同時，積極主動參與公司業(yè)務，提高業(yè)務水平；負責將收集到的信息資料匯總到綜合管理部；負責完成公司領導交辦的其他工作。（三）綜合管理部負責公司部署工作、會議議定事項和公司領導交辦事項的督辦、查辦工作；負責辦公費用預算的編制和監(jiān)督執(zhí)行；負責公文處理、公文把關以及印鑒、合同文本及檔案管理；負責公司機要保密工作；負責收集和匯總公司各部門報送的信息，收集國家和省內各類有關金融信息，并對其進行綜合分析和整理，為公司提供信息服務；負責公司的企業(yè)文