【正文】 。 消費者受到激發(fā) ， 開始尋找該新產(chǎn)品的信息 。 消費者對該創(chuàng)新產(chǎn)品有所覺察 ， 但缺少關(guān)于它的信息 。 股票產(chǎn)品的基本特征 ? 不可償還性 ? 參與性 ? 收益性 ? 流通性 產(chǎn)品創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā) ? 新產(chǎn)品開發(fā)過程 ? ① 創(chuàng)意的生成； ② 創(chuàng)意的篩選； ③ 產(chǎn)品概念的形成； ④ 商業(yè)分析； ⑤ 產(chǎn)品開發(fā)； ⑥市場測試； ⑦ 商品化 。 ? 人身保險產(chǎn)品類 ? 責(zé)任保險產(chǎn)品類 ? 保證保險產(chǎn)品類 保險產(chǎn)品的策略 ? 產(chǎn)品設(shè)計個性化 ? 保險產(chǎn)品組合 ? 保險產(chǎn)品和條款要通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化 證券金融產(chǎn)品策略 ? 證券產(chǎn)品的概念 ? 證券產(chǎn)品大類主要包括股票產(chǎn)品 、 債券產(chǎn)品和基金產(chǎn)品 。 從理論上說 ， 其主要的費用發(fā)生在廣告和可行性保險統(tǒng)計分析 。 ? ⑶ 保險的目的在于提供保障或投資 ， 通常情況下保險主要是提供保障 。 各保險公司有所側(cè)重 ， 可以進(jìn)行市場細(xì)分 。 因此 ， 保險是一種有效的財務(wù)安排 。投保人參加保險 ， 實質(zhì)上是將他的不確定的大額支出變成確定的保險支出 ， 即保險費 。不同的顧客對服務(wù)過程 （ 即買者與賣者的互動過程 ） 或服務(wù)接觸的感知是存在差異的 。 金融服務(wù)產(chǎn)品服務(wù)組合 ? 三層論中 ， 金融產(chǎn)品由核心產(chǎn)品 、 形式產(chǎn)品與擴(kuò)展產(chǎn)品 （ 附加產(chǎn)品 ） 三個基本層次組成 。梅丹將金融產(chǎn)品定義為：以特定市場為目標(biāo) 、 由一種金融服務(wù)企業(yè)為任意用戶所提供的一整套服務(wù) 2。 金融產(chǎn)品則不同于一般工商企業(yè)的產(chǎn)品 。金融營銷與品牌管理 3 (金融服務(wù)營銷學(xué) ) 廣東金融學(xué)院 工商管理系 周建波教授 第三章 產(chǎn)品策略與價格策略 金融服務(wù)產(chǎn)品 ? 金融服務(wù)產(chǎn)品的定義 ? 美國著名的市場營銷學(xué)家菲利浦 科特勒對產(chǎn)品的定義為：產(chǎn)品是能夠提供給市場以滿足需要和欲望的任何東西 。 亞瑟 ? 金融服務(wù)產(chǎn)品是指由金融服務(wù)企業(yè)創(chuàng)造 、 可供資金需求者與供給者金融市場上進(jìn)行交易的各種金融工具 ， 以及反映資金雙方債權(quán)債務(wù)的所有權(quán)關(guān)系的合約與文件 。 ? 廣義的服務(wù)產(chǎn)品組合是在基本的服務(wù)產(chǎn)品組合中加入顧客對金融服務(wù)過程的感知 。 銀行金融產(chǎn)品策略 ? 銀行金融產(chǎn)品的特點 ? 銀行產(chǎn)品種類 ? 銀行金融產(chǎn)品差別化策略 保險金融產(chǎn)品策略 ? 保險產(chǎn)品的概念與特殊性 ? 保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排 。 而保險人集中了大量同類風(fēng)險 ， 通過向所有被保險人收取保險費建立保險基金 ，用于補償少數(shù)被保險人受到的意外事故損失 。 保險產(chǎn)品與其它金融服務(wù)的區(qū)別 ? ⑴ 不同于銀行 ， 各個保險公司可以不用對同一市場提供服務(wù) 。 ? ⑵ 保險產(chǎn)品沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn) （ 法律中有要求的除外 ，如汽車保險 ） 。 ? ⑷ 保險產(chǎn)品的創(chuàng)新速度非?？?。 保險產(chǎn)品的分類 ? 財產(chǎn)保險產(chǎn)品類。 由于證券的最主要產(chǎn)品大類是股票產(chǎn)品 ， 所以關(guān)于證券產(chǎn)品 ， 我們在這里只研究股票產(chǎn)品 。 新產(chǎn)品推廣策略 ? ⑴ 知曉 。 ? ⑵ 興趣 。 ? ⑶ 評價 。 ? ⑷ 試用 。 ? ⑸ 采用 。 銀行卡營銷策略 ? 銀行卡的種類 ? 信用卡 ? 準(zhǔn)貸記卡 ? 預(yù)付卡 ? 轉(zhuǎn)賬卡 ? 專用卡 銀行卡營銷策略 ? 總體規(guī)劃策略 ? 采取專業(yè)化經(jīng)營策略 ? 采取強勢而有特色的市場營銷策略 ? 借助系統(tǒng)與非核心業(yè)務(wù)雙外包的發(fā)展策略 產(chǎn)品的五個層次 潛在產(chǎn)品 附加產(chǎn)品 期望產(chǎn)品 實際產(chǎn)品 核心產(chǎn)品 產(chǎn)品特征 產(chǎn)品承諾 服務(wù)和支持 未來轉(zhuǎn)換 金融產(chǎn)品概述 ? 金融產(chǎn)品是指由金融機構(gòu)創(chuàng)造 、 可供資金需求者與供給者在金融市場上進(jìn)行交易的各種金融工具 ， 反映資金雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的所有權(quán)關(guān)系的合約與文件 。 只要是由金融機構(gòu)提供 ， 并能滿足人們的某種欲望與需求的各種金融工具與服務(wù) ， 都被列入金融產(chǎn)品的范疇 。 它與直接作用于人們身體的產(chǎn)品和服務(wù)不同 ， 它的服務(wù)對象 主要是人們的貨幣財富 . 核心產(chǎn)品的定義 ? 核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到基本利益或效用。 ? 客戶之所以購買產(chǎn)品是為了滿足其特定的某種需求，這是購買的實質(zhì)。 實際產(chǎn)品的定義 ? 實際產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品的具體形式，用來展現(xiàn)核心產(chǎn)品的外部特征，以滿足不同消費者的需求。 ? 形式產(chǎn)品主要的形式是權(quán)益憑證或交易契約，還包括金融中介信譽、品牌、特色等。契約內(nèi)詳細(xì)規(guī)定產(chǎn)品標(biāo)的、價格、擔(dān)保，以及交易雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任追究等，是客戶實現(xiàn)自身利益的法律依據(jù)。 ? 它決定了客戶期望得到服務(wù)的最低層次。 ? 可能包括銷售人員的幫助、交付和支付方式、售后服務(wù)等。 ? 它是產(chǎn)品可能的演變。 產(chǎn)品概念應(yīng)用于金融產(chǎn)品 核心產(chǎn)品 實際產(chǎn)品 期望產(chǎn)品 附加產(chǎn)品 潛在產(chǎn)品 實例 現(xiàn)金提取 現(xiàn)金提款卡或取款單，自動取款機，分支機構(gòu)提取現(xiàn)金 自動取款機處于工作狀態(tài)，分支機構(gòu)按規(guī)定時間開放 借助自動取款機和分支機構(gòu)的附加服務(wù) ard 更廣泛的通路，更多的分支點，電子現(xiàn)金 中國工商銀行現(xiàn)金提取卡 .htm 資產(chǎn)安全 可以是許多產(chǎn)品，從簡單儲蓄到投資。在規(guī)定時間有權(quán)使用資金 附加服務(wù)，層狀利率 通知存款 個別單獨設(shè)定利率，基于個人儲蓄行為的罰金 浦發(fā)行通知存款 .htm 資金劃轉(zhuǎn) 提供讓資金在賬戶和支付票據(jù)之間轉(zhuǎn)移循環(huán)的能力 安全而精密的系統(tǒng)，以便防止交易出錯 用于應(yīng)付系統(tǒng)出錯的保險和擔(dān)保，能夠檢查近來的交易 對客戶提供更靈活的控制，不僅連接自己賬戶，還連他人賬戶 上海浦東理財金卡 .htm 延期付款 當(dāng)前提供貨幣，基于未來的賺錢能力 利率級別和償還款項事先達(dá)成一致。 靈活的償還款項，聯(lián)系個人情況，一次支付或按期支付 深圳發(fā)展銀行雙周供貸款 .htm 財務(wù)咨詢 為滿足當(dāng)前和將來需要，獲得關(guān)于產(chǎn)品和服務(wù)的咨詢 未來可信和可靠途徑的公正咨詢 財務(wù)健康狀況檢查，伴隨開發(fā)保持更新。 這類產(chǎn)品數(shù)量非常多，一般是針對個人的零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品。 產(chǎn)品組合的種類 多品種產(chǎn)品組合。 ? 如結(jié)構(gòu)性儲蓄存款，用數(shù)個單一功能的儲蓄存款產(chǎn)品來分配客戶資金，達(dá)到滿足一定流動性的前提下，使存款利息收入最大。 JIA 產(chǎn)品組合的種類 多業(yè)務(wù)產(chǎn)品組合。 ? 如個人 理財規(guī)劃中，用不同金融產(chǎn)品，如結(jié)構(gòu)性儲蓄與貸款交叉、與投資債券交叉、設(shè)計出適用于個人情況的搭配結(jié)構(gòu)，達(dá)到財產(chǎn)收益和安全的較佳均衡 一位年輕的單身白領(lǐng)男士 ， 擁有 11萬元銀行存款 ， 股票 2萬元， 月收入 9000元 ， 現(xiàn)在每個月開支在 5000元左右 。 他的理財目標(biāo)有：一年后參加在職碩士課程 ， 預(yù)算 2萬元；兩年后買一部價值 10萬元的車；三年后買一套價值 35萬元的房子， 到時采用七成 30年按揭供房；每年給父母贍養(yǎng)費 5000元；每年自助旅游一次 ， 費用 5000元 。 再對他每年 ： 車基金和房基金 ， 投資分配同上 ， 即儲蓄 、 債券 4200元 、 基金 、 股票 4200元； 5000元孝敬父母； 5000元旅游支出； 5000元購買保險 。 可以再拿出 10000元用于財富積累 ， 投資于風(fēng)險較高的投資品種 ， 如股票或基金 。專指為大型項目（甚至有多家金融機構(gòu)團(tuán)隊參與）設(shè)計復(fù)雜的融資方案，或從專業(yè)技術(shù)角度提出咨詢意見。 產(chǎn)品系列、組合及優(yōu)化策略 ? 產(chǎn)品系列：密切相關(guān)的一組產(chǎn)品，提供類似的利益，通過同一類型的渠道售同類客戶群。 產(chǎn)品系列、組合及優(yōu)化策略 ? 兩種方法用來增加產(chǎn)品系列的長度： 產(chǎn)品系列延伸。 ? 當(dāng)企業(yè)加長其產(chǎn)品線超過現(xiàn)有范圍時，屬于 產(chǎn)品系列延伸 。 ? 以銀行信用卡為例 ， 我國銀行前幾年發(fā)行的基本是普通的低端產(chǎn)品 。 產(chǎn)品系列、組合及優(yōu)化策略 ? 產(chǎn)品系列填補 是在現(xiàn)有產(chǎn)品系列范圍內(nèi)增加新的產(chǎn)品項目 。企業(yè)應(yīng)該確保新產(chǎn)品與原有產(chǎn)品明顯不同。 ? 產(chǎn)品組合：是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營各種不同產(chǎn)品之間的組合或搭配，即經(jīng)營范圍和結(jié)構(gòu)。 ? 產(chǎn)品線： 指互相關(guān)聯(lián)或相似的一組產(chǎn)品或產(chǎn)品線，也可以看作是我國通常所謂的產(chǎn)品大類。 ? 產(chǎn)品項目：是產(chǎn)品線的具體組成部分 ， 通常在企業(yè)產(chǎn)品目錄上列出的每一