【正文】 障，享有 保險金請求權(quán)的人”。 ? 保險人有權(quán)收取保險費(fèi)，并要求投保方履行最大誠信原則，但同時要依照保險合同的約定負(fù)有義務(wù) Chapter 5 Insurance Contract 保險人應(yīng)具備的條件 保險人要具備法定資格 保險人必須以自己的名義訂立保險合同 保險人需依照保險合同承擔(dān)保險責(zé)任 Chapter 5 Insurance Contract 保險人的組織形式 股份有限公司 國有獨(dú)資公司 勞合社 我國絕大部分保險公司基本上都采用這一形式 人保 2021/11/6香港上市，國壽2021/12/18香港及紐約上市，以此為標(biāo)志，國內(nèi)保險公司基本上不再有國有獨(dú)資公司形式存在。包含以下兩層含義： 當(dāng)事人是投保人和保險人； 內(nèi)容是關(guān)于保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。（ 《 合同法 》 ）第二條）。 [教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn) ] 保險合同的特征和要素、保險合同的成立與生效 [教學(xué)方法和手段 ] 課堂講授、案例分析、設(shè)疑法。Chapter 5 Insurance Contract 第五章 保險合同 [教學(xué)目的和要求 ]本章在闡述保險合同的概念、特征、保險合同要素的基礎(chǔ)上，分析了保險合同訂立、生效、履行、變更、終止的過程。保險合同是保險學(xué)理論的重要內(nèi)容之一，要求學(xué)生全面掌握本章的內(nèi)容，為以后保險實(shí)務(wù)知識的學(xué)習(xí)鋪墊必要的基礎(chǔ)。 Chapter 5 Insurance Contract 第五章 保險合同 第一節(jié) 保險合同的概念及其特征 第二節(jié) 保險合同的要素 第三節(jié) 保險合同的訂立、生效與履行 第四節(jié) 保險合同的變更與終止 第五節(jié) 保險合同的爭議處理 第六節(jié) 保險合同種類 本章參考文獻(xiàn) Chapter 5 Insurance Contract 第一節(jié) 保險合同的概念、特征 一、保險合同的概念 二、保險合同的特征 Chapter 5 Insurance Contract 一、 保險合同的概念 ?合同 （ Contract)是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 ?保險合同：我國 《 保險法 》 第 10條的定義為“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。 Chapter 5 Insurance Contract 二、保險合同的特征 保險合同的特征 附和合同 Adhesion Contract 雙務(wù) 性合同 Bilateral Contract 射幸性合同 Aleatory Contract 最大 誠 信合同 utmost Good faith 有 償 性合同 Rewardful Contract 要式性合同 Formal Contract Chapter 5 Insurance Contract 第二節(jié) 保險合同的要素 一、保險合同的主體 二、保險合同的客體 三、保險合同的內(nèi)容 Chapter 5 Insurance Contract 一、保險合同的主體 主 體 當(dāng)事人 關(guān) 系 人 保險人 投保人 被保險人 受益人 輔助人 代理人 公估人 經(jīng)紀(jì)人 Chapter 5 Insurance Contract (Insurer/Underwriter) ? 我國 《 保險法 》 （ 2021）第 10條規(guī)定“保險人是指與投保人訂立保險合同，并根據(jù)保險合同收取保險費(fèi)，在保險事故發(fā)生時承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司”。 主要存在于英國 Chapter 5 Insurance Contract （ Applicant) ? 我國 《 保險法 》 （ 2021）第 10條規(guī)定“投保人是指 與保險人訂立保險合同，并按照保險合同 負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人”。 投保人可以為被保險人。當(dāng)投保人為 他人利益投保時，須遵守相關(guān)規(guī)定。次年 9月 21日， A女士的丈夫因哮喘病急 性發(fā)作在家中去世，按照保險合同規(guī)定， A女士作為受益人 可以獲得 7萬元保險金。保險公司根據(jù) 《 保險法 》 的有關(guān)規(guī)定認(rèn)定該保險合同無 效，不予給付身故保險金，并退還了保單項(xiàng)下的全部保險費(fèi)。 Chapter 5 Insurance Contract 被保險人的保險金請求權(quán) 在財(cái)產(chǎn)保險合同中，保險事故發(fā)生后，未造成被保險人死亡，保險金請求權(quán)由被保險人本人行使；造成被保險人死亡，保險金請求權(quán)由其繼承人依 《 中華人民共和國繼承法 》 繼承。 Chapter 5 Insurance Contract （ Beneficiary) 我國 《 保險法 》 （ 2021）第 22條規(guī)定：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人”。 Chapter 5 Insurance Contract 受益人領(lǐng)取的保險金和稅收 ? 受益人指定與否，與是否交納稅收直接有關(guān)。 Chapter 5 Insurance Contract 受益權(quán)消失的幾種情況 ?受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘，或者故意殺害被保險人未遂； ?受益人先于被保險人死亡； ?受益人依法喪失受益權(quán)； ?受益人放棄受益權(quán)。后王某投保管道煤氣 保險，并指定其妹妹為受益人?，F(xiàn)王妻與王妹的兒子都向保 險公司請求給付保險金。 2021年 6月，他為自己投保了某保險公司終身壽險及附加 住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險。投保不 過半年，一向健康的李先生在出席一個酒會時，突感腹痛 難忍并伴惡心嘔吐，送至醫(yī)院被診斷為急性壞死性胰腺炎。李 先生的妻子向保險公司提出了理賠申請。此外保險公司還 向李先生的父母親及妻子，分別支付了 200元住院補(bǔ)貼理賠 金。 基于投保人或保險人的利益而為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的中間人。 Chapter 5 Insurance Contract 保險公估案例 ?某研究所試驗(yàn)室突然爆炸，向保險公司報案索賠 385萬元。由于當(dāng)事人雙方估損反差甚大且互不讓步，在爭執(zhí)不下的情況下，保險公司建議聘請某公估行的專家到現(xiàn)場對損失程度進(jìn)行分析鑒定，此提議得到研究所的同意。最后公估行專家制定出一份正式的專業(yè)評估報告交雙方當(dāng)事人審核。保險公司對鑒定期間花費(fèi)的交通費(fèi)、食宿費(fèi)、測試費(fèi)、電報電話費(fèi)、鑒定費(fèi)共 元全部承保擔(dān)下來，使該案得到較為圓滿的解決。 ? 保險合同的客體不是保險標(biāo)的本身，而是投保人對于保險標(biāo)的所具有的保險利益。 Chapter 5 Insurance Contract 三、保險合同的內(nèi)容 (一 )從國際 保 險 市 場 看保 險 合同 內(nèi) 容的 組 成部分 (二 )我 國 《 保 險 法 》 規(guī) 定的保 險 合同的具體 內(nèi) 容 (主要事項(xiàng) ） (三 )狹義 的保 險內(nèi) 容 —— 保 險條 款 Chapter 5 Insurance Contract （一）保 險 合同 內(nèi) 容的 組 成部分 保險合同的內(nèi)容 ⑥ 其他條款 Miscellaneous Provision ⑤ 保險條件 Conditions ① 申明 Declarations ③ 承保約定 Insuring Agreements ④ 除外責(zé)任 Exclusions ② 定義 Definitions Chapter 5 Insurance Contract （二）我國保險法規(guī)定的保險合同的具體內(nèi)容 ； 、被保險人、受益人的名稱和住所； （ Subject matter)； （ Scope of Cover)和除外責(zé)任 (Exclusion)； (Insurance Period)和保險責(zé)任的起始時間； (Insured Value)； (Insured Amount)； (payment)； ； ； 。 1998年 3月 12日， 宋某所在廠發(fā)生火災(zāi)，她被毀容，于是在當(dāng)年的 8月 6日 自殺身亡。 保險公司則指出， 《 簡易人身保險條款 》 第 7條第 2款規(guī)定： 自殺屬于除外責(zé)任，宋某的死亡是自殺所致，保險公司 不承擔(dān)保險責(zé)任。幾個月 前，索某向保險公司投保了 1萬元住院醫(yī)療保險和 1萬元養(yǎng) 老保險，事故發(fā)生后，保險公司賠付索某 1萬元住院醫(yī)療 保險金和 1萬元全殘保險金，但這 2萬元對索某的治療和康 復(fù)真的是車水杯薪。 保險金額 確定 Chapter 5 Insurance Contract （三）保 險條 款 保 險 條 款 基本條款：規(guī)定保險合同雙方權(quán)利義務(wù)基本事項(xiàng)的條款 ， 事先 由保險人在法定的必須載明事項(xiàng)擬訂好 ， 并印在保 單 。 Chapter 5 Insurance Contract 第三節(jié) 保險合同的訂立、生效與履行 一、保險合同的訂立 二、保險合同的生效 三、保險合同的履行 四、保險合同的中止 Chapter 5 Insurance Contract 一、保險合同的訂立 （一） 要約 （ Offer) （二） 承諾 （ Acceptance