【正文】 障，享有 保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人”。 ? 保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)，并要求投保方履行最大誠(chéng)信原則，但同時(shí)要依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)有義務(wù) Chapter 5 Insurance Contract 保險(xiǎn)人應(yīng)具備的條件 保險(xiǎn)人要具備法定資格 保險(xiǎn)人必須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)人需依照保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 Chapter 5 Insurance Contract 保險(xiǎn)人的組織形式 股份有限公司 國(guó)有獨(dú)資公司 勞合社 我國(guó)絕大部分保險(xiǎn)公司基本上都采用這一形式 人保 2021/11/6香港上市，國(guó)壽2021/12/18香港及紐約上市，以此為標(biāo)志，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司基本上不再有國(guó)有獨(dú)資公司形式存在。包含以下兩層含義： 當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人； 內(nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。（ 《 合同法 》 ）第二條）。 [教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn) ] 保險(xiǎn)合同的特征和要素、保險(xiǎn)合同的成立與生效 [教學(xué)方法和手段 ] 課堂講授、案例分析、設(shè)疑法。Chapter 5 Insurance Contract 第五章 保險(xiǎn)合同 [教學(xué)目的和要求 ]本章在闡述保險(xiǎn)合同的概念、特征、保險(xiǎn)合同要素的基礎(chǔ)上，分析了保險(xiǎn)合同訂立、生效、履行、變更、終止的過(guò)程。保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)學(xué)理論的重要內(nèi)容之一，要求學(xué)生全面掌握本章的內(nèi)容，為以后保險(xiǎn)實(shí)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)鋪墊必要的基礎(chǔ)。 Chapter 5 Insurance Contract 第五章 保險(xiǎn)合同 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念及其特征 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行 第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更與終止 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理 第六節(jié) 保險(xiǎn)合同種類 本章參考文獻(xiàn) Chapter 5 Insurance Contract 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念、特征 一、保險(xiǎn)合同的概念 二、保險(xiǎn)合同的特征 Chapter 5 Insurance Contract 一、 保險(xiǎn)合同的概念 ?合同 （ Contract)是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 ?保險(xiǎn)合同：我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第 10條的定義為“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。 Chapter 5 Insurance Contract 二、保險(xiǎn)合同的特征 保險(xiǎn)合同的特征 附和合同 Adhesion Contract 雙務(wù) 性合同 Bilateral Contract 射幸性合同 Aleatory Contract 最大 誠(chéng) 信合同 utmost Good faith 有 償 性合同 Rewardful Contract 要式性合同 Formal Contract Chapter 5 Insurance Contract 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 一、保險(xiǎn)合同的主體 二、保險(xiǎn)合同的客體 三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 Chapter 5 Insurance Contract 一、保險(xiǎn)合同的主體 主 體 當(dāng)事人 關(guān) 系 人 保險(xiǎn)人 投保人 被保險(xiǎn)人 受益人 輔助人 代理人 公估人 經(jīng)紀(jì)人 Chapter 5 Insurance Contract (Insurer/Underwriter) ? 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 （ 2021）第 10條規(guī)定“保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并根據(jù)保險(xiǎn)合同收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司”。 主要存在于英國(guó) Chapter 5 Insurance Contract （ Applicant) ? 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 （ 2021）第 10條規(guī)定“投保人是指 與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同 負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人”。 投保人可以為被保險(xiǎn)人。當(dāng)投保人為 他人利益投保時(shí)，須遵守相關(guān)規(guī)定。次年 9月 21日， A女士的丈夫因哮喘病急 性發(fā)作在家中去世，按照保險(xiǎn)合同規(guī)定， A女士作為受益人 可以獲得 7萬(wàn)元保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 的有關(guān)規(guī)定認(rèn)定該保險(xiǎn)合同無(wú) 效，不予給付身故保險(xiǎn)金，并退還了保單項(xiàng)下的全部保險(xiǎn)費(fèi)。 Chapter 5 Insurance Contract 被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán) 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，未造成被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人本人行使；造成被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由其繼承人依 《 中華人民共和國(guó)繼承法 》 繼承。 Chapter 5 Insurance Contract （ Beneficiary) 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 （ 2021）第 22條規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人”。 Chapter 5 Insurance Contract 受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金和稅收 ? 受益人指定與否，與是否交納稅收直接有關(guān)。 Chapter 5 Insurance Contract 受益權(quán)消失的幾種情況 ?受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂； ?受益人先于被保險(xiǎn)人死亡； ?受益人依法喪失受益權(quán)； ?受益人放棄受益權(quán)。后王某投保管道煤氣 保險(xiǎn)，并指定其妹妹為受益人?，F(xiàn)王妻與王妹的兒子都向保 險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。 2021年 6月，他為自己投保了某保險(xiǎn)公司終身壽險(xiǎn)及附加 住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)。投保不 過(guò)半年，一向健康的李先生在出席一個(gè)酒會(huì)時(shí)，突感腹痛 難忍并伴惡心嘔吐，送至醫(yī)院被診斷為急性壞死性胰腺炎。李 先生的妻子向保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)。此外保險(xiǎn)公司還 向李先生的父母親及妻子，分別支付了 200元住院補(bǔ)貼理賠 金。 基于投保人或保險(xiǎn)人的利益而為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的中間人。 Chapter 5 Insurance Contract 保險(xiǎn)公估案例 ?某研究所試驗(yàn)室突然爆炸，向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠 385萬(wàn)元。由于當(dāng)事人雙方估損反差甚大且互不讓步，在爭(zhēng)執(zhí)不下的情況下，保險(xiǎn)公司建議聘請(qǐng)某公估行的專家到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)損失程度進(jìn)行分析鑒定，此提議得到研究所的同意。最后公估行專家制定出一份正式的專業(yè)評(píng)估報(bào)告交雙方當(dāng)事人審核。保險(xiǎn)公司對(duì)鑒定期間花費(fèi)的交通費(fèi)、食宿費(fèi)、測(cè)試費(fèi)、電報(bào)電話費(fèi)、鑒定費(fèi)共 元全部承保擔(dān)下來(lái)，使該案得到較為圓滿的解決。 ? 保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。 Chapter 5 Insurance Contract 三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 (一 )從國(guó)際 保 險(xiǎn) 市 場(chǎng) 看保 險(xiǎn) 合同 內(nèi) 容的 組 成部分 (二 )我 國(guó) 《 保 險(xiǎn) 法 》 規(guī) 定的保 險(xiǎn) 合同的具體 內(nèi) 容 (主要事項(xiàng) ） (三 )狹義 的保 險(xiǎn)內(nèi) 容 —— 保 險(xiǎn)條 款 Chapter 5 Insurance Contract （一）保 險(xiǎn) 合同 內(nèi) 容的 組 成部分 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 ⑥ 其他條款 Miscellaneous Provision ⑤ 保險(xiǎn)條件 Conditions ① 申明 Declarations ③ 承保約定 Insuring Agreements ④ 除外責(zé)任 Exclusions ② 定義 Definitions Chapter 5 Insurance Contract （二）我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容 ； 、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所； （ Subject matter)； （ Scope of Cover)和除外責(zé)任 (Exclusion)； (Insurance Period)和保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間； (Insured Value)； (Insured Amount)； (payment)； ； ； 。 1998年 3月 12日， 宋某所在廠發(fā)生火災(zāi)，她被毀容，于是在當(dāng)年的 8月 6日 自殺身亡。 保險(xiǎn)公司則指出， 《 簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)條款 》 第 7條第 2款規(guī)定： 自殺屬于除外責(zé)任，宋某的死亡是自殺所致，保險(xiǎn)公司 不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。幾個(gè)月 前，索某向保險(xiǎn)公司投保了 1萬(wàn)元住院醫(yī)療保險(xiǎn)和 1萬(wàn)元養(yǎng) 老保險(xiǎn)，事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司賠付索某 1萬(wàn)元住院醫(yī)療 保險(xiǎn)金和 1萬(wàn)元全殘保險(xiǎn)金，但這 2萬(wàn)元對(duì)索某的治療和康 復(fù)真的是車水杯薪。 保險(xiǎn)金額 確定 Chapter 5 Insurance Contract （三）保 險(xiǎn)條 款 保 險(xiǎn) 條 款 基本條款：規(guī)定保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利義務(wù)基本事項(xiàng)的條款 ， 事先 由保險(xiǎn)人在法定的必須載明事項(xiàng)擬訂好 ， 并印在保 單 。 Chapter 5 Insurance Contract 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行 一、保險(xiǎn)合同的訂立 二、保險(xiǎn)合同的生效 三、保險(xiǎn)合同的履行 四、保險(xiǎn)合同的中止 Chapter 5 Insurance Contract 一、保險(xiǎn)合同的訂立 （一） 要約 （ Offer) （二） 承諾 （ Acceptance