【正文】 時，突感腹痛 難忍并伴惡心嘔吐，送至醫(yī)院被診斷為急性壞死性胰腺炎?，F(xiàn)王妻與王妹的兒子都向保 險公司請求給付保險金。 Chapter 5 Insurance Contract 受益權消失的幾種情況 ?受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘，或者故意殺害被保險人未遂； ?受益人先于被保險人死亡； ?受益人依法喪失受益權； ?受益人放棄受益權。 Chapter 5 Insurance Contract （ Beneficiary) 我國 《 保險法 》 （ 2021）第 22條規(guī)定：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人”。保險公司根據(jù) 《 保險法 》 的有關規(guī)定認定該保險合同無 效，不予給付身故保險金，并退還了保單項下的全部保險費。當投保人為 他人利益投保時，須遵守相關規(guī)定。 主要存在于英國 Chapter 5 Insurance Contract （ Applicant) ? 我國 《 保險法 》 （ 2021）第 10條規(guī)定“投保人是指 與保險人訂立保險合同，并按照保險合同 負有支付保險費義務的人”。 ?保險合同：我國 《 保險法 》 第 10條的定義為“保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議”。保險合同是保險學理論的重要內(nèi)容之一，要求學生全面掌握本章的內(nèi)容，為以后保險實務知識的學習鋪墊必要的基礎。 [教學重點和難點 ] 保險合同的特征和要素、保險合同的成立與生效 [教學方法和手段 ] 課堂講授、案例分析、設疑法。包含以下兩層含義： 當事人是投保人和保險人； 內(nèi)容是關于保險的權利義務關系。 ? 投保人并不 以自然人為限，法人和它組織也可以成為投保人 Chapter 5 Insurance Contract 投保人 應 具 備 的 條 件 投保人須具有民事權利能力和民事行為能力 投保人須對保險標的具有保險利益 投保人與保險人訂立保險合同并按約定交付保險費 Chapter 5 Insurance Contract 險 人 (Insured) 我國 《 保險法 》 （ 2021）第 22條規(guī)定“被保險 人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有 保險金請求權的人”。 Chapter 5 Insurance Contract 被保險人應具備的條件 被保險人須是財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人 被保險人須享有保險金請求權 Chapter 5 Insurance Contract 案 例 分 析 某年 11月， A女士通過保險代理人為她本人及丈夫投保了某 險種，年繳保費 2947元，保險金額 7萬元，被保險人分別是 A女士和她的丈夫。 一個簽名的疏漏居然導致了 7萬元權益的喪失。 Chapter 5 Insurance Contract 課 堂 問 題 ？ ? 投保人、被保險人和受益人之間關系可以如何組合？ Chapter 5 Insurance Contract 受益人的法律特征 ? 法律資格問題； ? 受益人的產(chǎn)生； ? 受益人的人數(shù)； ? 受益人的權利； ? 受益人的變更； ? 受益人的義務。 Chapter 5 Insurance Contract 案 例 分 析 —— 受益人先于被保險人身故 受益人案例 王某因父母病故，妻子與其相處不和， 帶著兒子另住別處。 問保險公司應如何處理？ Chapter 5 Insurance Contract 案 例 分 析 —— 生存受益與身故受益 李先生在一家公司搞營銷，家有賢妻、老父和老母。 雖經(jīng)搶救，但最終卻因醫(yī)治無效而于 10天后不幸去世。李先生的妻子對住院補貼理賠金發(fā)放產(chǎn)生了疑問： 為什么此筆賠償不象身故理賠金那樣，均歸自己所有？ Chapter 5 Insurance Contract （中介人） 輔 助 人 保險代理人 Agent 保險公估人 Loss Adjustor 保險經(jīng)紀人 Broker 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務并向保險人收取代理手續(xù)費的人。保險公司確認此次事故屬于保險責任，初步估損為 200萬元左右，并當即預付賠款 50萬元。由于評估報告做得科學、細致、規(guī)范，使當事人雙方都心悅誠服地予以接受。 ? 財產(chǎn)保險合同的客體是投保人對物質財產(chǎn)標的及其相關利益所具有的保險利益，人身保險合同的客體是投保人對被保險人的壽命和身體健康所具有的保險利益。宋某死后，其母親要求保險公司支付保險金。事后，索某的哥哥一再希望補買保險， 但保險公司不能答應他的請求。 實務中常常是保險公司和代理人積極主動開展業(yè)務，希望潛在客戶訂立合同，是否是要約？ 約內(nèi)容比一般合同更加具體和明確 。 成立 不等于 生效！ ? 保險合同多為附條件的合同，以繳納保費為合同生效的條件； ? 我國保險實踐中多實行“零時起保” 。信誠人壽審核謝某的投保資料時發(fā)現(xiàn)，謝某投保高達 300萬的保險金額，卻沒有提供相應的財務狀況證明。當日上午 8時，信誠人壽接到醫(yī)院的體檢結果，因謝某身體問題，需增加保險費，并提交財務證明，才能承保。 ? 2021年 11月 5日，廣州市中級人民法院作出終審判決：交付了首期保險費的投保人謝某，在核保程序未完成期間即保險公司簽發(fā)保單之前被殺身亡，法院認為此案涉及的保險合同并未生效，判決保險人信誠人壽保險公司不必在按主合同賠付 100萬元之后再追加賠付附加合同的 200萬元。暫保單可以對期間的種種可能情況作出事先約定，以及明確保險公司是否將承擔賠付責任，提醒保戶雖然繳納了錢但保險合同還沒有生效。 （ 1）無效保險合同的認定； （ 2）無效保險合同的分類； （ 3）無效保險合同的處理。 Chapter 5 Insurance Contract 三、保險合同的履行 ? 保險合同的履行是指雙方當事人依法全面執(zhí)行合同約定的權利義務的過程。 2021年 1月，王先生回國，得知了上述情況，向保險公司提出了索賠。但是，自合 同終止之日起兩年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人有權解 除保險合同。變更保險合同的，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議 ” 。 ? 一般而言，保險合同中保險人不會變更。 ? 財產(chǎn)保險合同轉讓應通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，方可變更原保險合同的投保人、被保險人。 （ 3）受益人的變更，投保人或被保險人變更受益人，須書面通知保險人，保險人收到書面通知后，應在保險單上批注。退房后半個月，房屋毀于火災。投保人變更保險合同的情形有兩種： 。這些情況的變化，使該酒店發(fā)生火災的概率明顯減少，即使發(fā)生火災也可及時采取補救措施，經(jīng)投保人請求，保險人鑒于保險標的的危險程度明顯減少，決定在保險期間經(jīng)過 120天以后適用保險費率為 3‰ 。而在一般情況下，保險人不能解除保險合同。合同解除后，權利義務終止，互相不再承擔任何義務。 Chapter 5 Insurance Contract （ 5）分期支付保險費的保險合同，投保人在支付了首期保險費后，未按約定或法定期限支付當期保險費的，合同效力中止。 需注意的是， 保險合同的終止只能說明合同自終止之日以后，合同主體之間法律關系消失，不再承擔任何責任，而在合同有效期內(nèi)產(chǎn)生的法律關系，引起的法律責任不會消失。 Chapter 5 Insurance Contract 案 例 分 析 文義解釋 原則 某住宅三樓陽臺一花盆突然掉落 ,使一豪華轎車受損 ,被保險人 (車主 )要求按照“空中運行物體墜落”責任索賠。 火災 ： （ 1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰； （ 2）偶然、意外發(fā)生的燃燒； （ 3）有蔓延擴大的趨勢 。２０００年Ｄ遇意外事故身故。第２１條第２款規(guī)定：“繼父或繼母和受其撫養(yǎng)教育的繼子女間的權利和義務，適用本法對父母子女關系的有關規(guī)定”。 Chapter 5 Insurance Contract 案 例 分 析 某年 3月 10日，崔某向某保險公司投保了 2萬元康泰保險，受益人系“法定”。同年 4月 18日，崔某因肝癌死亡，受益人提出 4萬元身故保險金的申請。 意圖解釋 原則 Chapter 5 Insurance Contract 保險合同解釋的其他原則 ：由于多數(shù)保險合同的條款是由保險人事先擬定的，保險人在擬訂合同條款時往往自覺不自覺地使合同的條款內(nèi)容有利于自己一方，而投保人只能同意或不同意接受保險條款，而不能對保險條款進行修改。 （ 1）一般仲裁委員會就每一個案件都要設立仲裁庭由一名仲裁員或三名仲裁員組成，當事人有權選擇其中的任何一種方式； （ 2）首席仲裁員由當事人共同指定； （ 3）仲裁實行一裁終局的制度。 Chapter 5 Insurance Contract 第六節(jié) 保險合同種類 一、保險合同的分類 二、保險合同的形式種類 Chapter 5 Insurance Cont