保險(xiǎn)學(xué)--第三章保險(xiǎn)合同-展示頁
2025-05-25 13:43本頁面
【正文】 （三）超額保險(xiǎn)合同 超額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)合同 。我國《保險(xiǎn)法》第 40條第 3款規(guī)定：保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，即屬于第一種賠償方式。 (3)在訂立保險(xiǎn)合同以后 ， 因保險(xiǎn)標(biāo)的的市場價(jià)格上漲而 產(chǎn)生不足額保險(xiǎn) 。 產(chǎn)生不足額保險(xiǎn)的原因通常有以下三種： (1)投保人基于自己的意思或基于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定 而對保險(xiǎn)標(biāo)的的部分價(jià)值進(jìn)行投保 。 如果保險(xiǎn)人以提供實(shí)物或修復(fù)服務(wù)等形式作為保險(xiǎn)賠償?shù)姆绞?， 保險(xiǎn)人于賠償后享有對保險(xiǎn)標(biāo)的物的物上代位權(quán) ， 或者當(dāng)修復(fù)增加了保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值或其功能明顯改善時 ， 保險(xiǎn)人在賠款中可扣除掉給被保險(xiǎn)人的增加利益 。 在足額保險(xiǎn)合同的場合 ， 通常來說 ， 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的全部損失時 ， 保險(xiǎn)人應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行全部賠償 。 二、定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同與定額 保險(xiǎn)合同 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 10 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 三、足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同 ※ 根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系，可將保險(xiǎn)合同分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同。 二、定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同與定額 保險(xiǎn)合同 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 9 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 （ 三 ） 定額保險(xiǎn)合同 定額保險(xiǎn)合同是針對人身保險(xiǎn)合同而言的。 二、定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同與定額 保險(xiǎn)合同 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 8 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 （二）不定值保險(xiǎn)合同 不定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對保險(xiǎn)標(biāo)的不預(yù)先確定其價(jià)值 ， 而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再估算價(jià)值 、 確定損失的保險(xiǎn)合同 。 二、定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同與定額 保險(xiǎn)合同 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 7 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 （ 一 ） 定值保險(xiǎn)合同 定值保險(xiǎn)合同的優(yōu)點(diǎn)在于 ， 一方面 ， 由于保險(xiǎn)價(jià)值事先確定了 ， 保險(xiǎn)事故發(fā)生后不必再對保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià) ，因此理賠手續(xù)簡便；另一方面 ， 保險(xiǎn)金額的確定簡便易行 ，也由此避免和減少了當(dāng)事人之間的糾紛 。在實(shí)踐中，定值保險(xiǎn)合同多適用于以藝術(shù)品、礦石標(biāo)本、貴重皮毛、古董等不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （ 一 ） 定值保險(xiǎn)合同 定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并在合同中載明，以確定保險(xiǎn)金最高限額的保險(xiǎn)合同。 人身保險(xiǎn)合同與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同無論在理論上 ， 還是在實(shí)務(wù)上都有許多區(qū)別 。 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 4 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述 二、保險(xiǎn)合同的特性 （一）雙務(wù)性 （二）射幸性 （三）補(bǔ)償性 （四）條件性 （五）附和性 （ 六）個人性 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 5 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同 根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同 ， 可將保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同 。 ， 而不是 單方的法律行為 。即根據(jù)當(dāng)事人的雙方約定，一方支付保險(xiǎn)費(fèi)于對方，另一方在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定事故時，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任；或者當(dāng)約定事故發(fā)生時，履行給付義務(wù)的一種法律行為。2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 1 保 險(xiǎn) 學(xué) 第三章 保險(xiǎn)合同 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 2 本章教學(xué)目的 幫助學(xué)生了解保險(xiǎn)合同與一般合同的共性及其特性，保險(xiǎn)合同的一般分類，掌握保險(xiǎn)合同的要素 ，保險(xiǎn)合同的履行及變更，以及保險(xiǎn)合同爭議處理的解釋原則和解決方式。 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 3 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述 一、保險(xiǎn)合同與一般合同的共性 保險(xiǎn)合同又稱保險(xiǎn)契約，它是保險(xiǎn)關(guān)系雙方之間訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。 保險(xiǎn)合同的一般特征表現(xiàn)在以下幾個方面： 。 ， 否則不能得到法律的保護(hù) 。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同即以財(cái)產(chǎn) （ 有形或無形 ） 為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同；人身保險(xiǎn)合同即以人的生命 、 身體或健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同 。 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 6 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 ※ 根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值在合同中是否預(yù)先確定為標(biāo)準(zhǔn)，可將合同分為定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同。 在定值保險(xiǎn)合同的場合，如果發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定的保險(xiǎn)價(jià)值作為給付保險(xiǎn)賠償金的基礎(chǔ)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)等也多采用這種合同方式。 定值保險(xiǎn)也有明顯的缺點(diǎn) ， 這主要表現(xiàn)在 ， 如果保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)缺乏估價(jià)的經(jīng)驗(yàn)或特有的專業(yè)知識 ， 被保險(xiǎn)人容易過高地確定保險(xiǎn)價(jià)值 ， 進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐 。 在此類合同中 ， 一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故 ， 當(dāng)事人雙方需將保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時的實(shí)際價(jià)值與約定的保險(xiǎn)金額相對比 ， 在區(qū)分超額保險(xiǎn) 、 足額保險(xiǎn)和不足額保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償 。它是指在訂立合同時，由保險(xiǎn)人和投保人雙方約定保險(xiǎn)金額；在被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同所約定的年齡、期限時，保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 （一）足額保險(xiǎn)合同
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