存款保險(xiǎn)制度探析ppt課件-展示頁
2025-01-20 12:25本頁面
【正文】 利息損失。 Jagannathan, 1988) 存款人最關(guān)心銀行的清償能力，這些信息的不對(duì)稱是引發(fā)擠兌的關(guān)鍵。 擠兌取決于存款者對(duì)其他存款者行為的預(yù)期，與銀行自身的經(jīng)營狀況和清償能力無關(guān)。 Dydvig, 1983） 人們具有不同的流動(dòng)性偏好，而活期存款合約可以為具有不同流動(dòng)性偏好的人們提供良好的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)制。這是存款制度對(duì)于銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響。防止銀行擠兌是維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定的重要手段，也可以減少整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)因?yàn)殂y行業(yè)的危機(jī)而造成的損失。他們都是實(shí)行單一制銀行的州，不容許銀行設(shè)立分行。 南北戰(zhàn)爭之后，又有 8個(gè)州采用了存款保險(xiǎn)制。 印第安納州在 1834年實(shí)行了一個(gè)不同類型的保險(xiǎn)，它建立在自動(dòng)調(diào)節(jié)原則和無限制共同債務(wù)基礎(chǔ)之上，在 18451855年的區(qū)域性危機(jī)和1857年的全國危機(jī)中，所有投保銀行都繼續(xù)經(jīng)營并保持了可兌換性，而同期為投保的 126家銀行中，有 69家破產(chǎn)。 1892年，紐約州就成立了安全基金由成員每年繳納的有限費(fèi)用作為資金支持，由州政府管理，在 1837到 1842年的幾年里，基金的資金被耗盡，到了 1842年，安全基金再也不能支付破產(chǎn)銀行的損失。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 公認(rèn)的最早在全國推行存款保險(xiǎn)制度的國家是美國，以 1933年頒布的《 格拉斯 斯蒂格爾法 》 （ GlassSteagall Act）和 1934年成立的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（ GDIC）為其標(biāo)志。因此，我國在參考其他國家經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)應(yīng)該認(rèn)真分析本國的經(jīng)濟(jì)水平與制度環(huán)境，選擇合適時(shí)機(jī)，建立適合自己國家的合理的存款保險(xiǎn)體系。但是，由于信息不對(duì)稱以及道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，存款保險(xiǎn)對(duì)于銀行業(yè)的穩(wěn)定同時(shí)會(huì)造成負(fù)面影響。存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 存款保險(xiǎn)制度淺探 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 作者：杜珊，江賢武，王卓時(shí)，肖遙，張昕 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 金融體系的穩(wěn)定是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)社會(huì)穩(wěn)定的前提，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的總體增長水平。為了維持金融體系主要是銀行業(yè)的穩(wěn)定，存款保險(xiǎn)制度被設(shè)立，其目的是維護(hù)中小存款者的利益，防止銀行擠兌，從而保證銀行業(yè)的穩(wěn)定。在這種情況下，存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的好壞較大程度影響著其在一個(gè)國家的實(shí)施效果與對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定造成的正負(fù)面影響。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響 存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì) 存款保險(xiǎn)在中國的實(shí)施前景 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響 存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn) 存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響 存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的負(fù)面影響 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn) 所謂存款保險(xiǎn)制度 , 是指一個(gè)國家的貨幣主管部門為了維護(hù)存款者的利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與安全 , 在金融體系中設(shè)置負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu) , 規(guī)定凡吸收存款的金融機(jī)構(gòu)必須或自愿地將吸收到的存款按一定的比例進(jìn)行投保；在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)時(shí) , 由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救援 , 或向存款者支付部分或全部存款 , 使金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉和存款者損失的可能性減少到最低限度 , 以維護(hù)金融秩序。 因此考察存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)可以通過考察美國存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)來實(shí)現(xiàn)，而美國的存款保險(xiǎn)制度的建立可以具體分為兩個(gè)階段： 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 1933年以前存款保險(xiǎn)制度的萌芽階段： 這一階段的存款保險(xiǎn)主要是幾個(gè)州在沒有（聯(lián)邦）政府參與的背景自行建立的存款保護(hù)的方案。 佛蒙特州和密歇根州也仿效紐約州建立了自己的存款保障系統(tǒng)，同樣也遭到失敗。 俄亥俄州和愛荷華州仿效印第安納州，也取得了成功。這樣，從 1829年到1917年的，先后有 14個(gè)州實(shí)行了存款保險(xiǎn)制度。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 1933年建立的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度 1929— 1933五年的經(jīng)濟(jì)大危機(jī)中，美國共有 9108家銀行倒閉 1933年，美國通過了 《 格拉斯 斯蒂格爾法 》 ，建立了一個(gè)暫時(shí)的保險(xiǎn)基金 1970年成立了向信用合作社提供存款保險(xiǎn)的全美信用合作股份保險(xiǎn)基金 1986年， 99%的美國商業(yè)銀行都加入了聯(lián)邦的存款保險(xiǎn)體系 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 加拿大聯(lián)邦政府于二十世紀(jì) 60年代建立了這一制度 1977年，日本政府與日本的中央銀行 —— 日本銀行共同出資建立了日本的存款保險(xiǎn)公司 根據(jù)國際貨幣基金組織官員 Garcia(1999)，共有 67個(gè)國家實(shí)行了公開的存款保險(xiǎn)制度 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響 銀行業(yè)有其脆弱性，非常容易受到來自存款者理性或者非理性的擠兌，甚至造成金融恐慌。存款保險(xiǎn)正是能從改變?nèi)藗冾A(yù)期的角度防止擠兌風(fēng)潮的出現(xiàn)，從而可以維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)定和健康運(yùn)行。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 銀行擠兌模型分析 以存款人預(yù)期為基礎(chǔ)的非理性銀行擠兌
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