商業(yè)銀行：業(yè)務(wù)與管理-展示頁(yè)
2025-01-19 07:09本頁(yè)面
【正文】 《 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 》 第二條：本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和 《 中華人民共和所公司法 》 設(shè)立的 ， 吸收公眾存款 、 發(fā)放貸款 、 辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)等的企業(yè)法人 。 由于保管業(yè)務(wù)和匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)展 ， 在鑄幣兌換商人手中積聚起大量的貨幣 ， 這些貨幣就成為他們放款的基礎(chǔ) 。 （ 二 ） 現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生 現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生主要通過(guò)兩條途徑：一條途徑是舊的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新條件 ， 最后轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)代商業(yè)銀行；另一條途徑是根據(jù)股份制原則 ， 以股份公司的形式創(chuàng)建 。 英格蘭銀行的建立 ， 意味著適應(yīng)于資本主義生產(chǎn)方式要求的新的信用制度的建立 ， 標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的 第 七 章 商業(yè)銀行 5 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 產(chǎn)生。 三、商業(yè)銀行的職能 （一）充當(dāng)信用中介 變小額資金為巨額資金； 變短期資金為長(zhǎng)期資金； 變消費(fèi)資金為生產(chǎn)資金； （二）充當(dāng)支付中介（傳統(tǒng)職能） 第 七 章 商業(yè)銀行 6 貨 幣 銀 行 學(xué) 金融 學(xué)院 必須借助于信用中介職能的存在和發(fā)揮； 為商業(yè)銀行帶來(lái)大量廉價(jià)信貸資金來(lái)源； 降低銀行的負(fù)債成本，節(jié)約社會(huì)流通費(fèi)用，加大生產(chǎn)資本的投入。 第 七 章 商業(yè)銀行 7 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 （四）金融服務(wù)職能 信托、租賃、信息咨詢、代理、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、代客理財(cái)業(yè)務(wù)等；此外還有擔(dān)保類業(yè)務(wù)、證券包銷、保險(xiǎn)等。但從 1960年代后美國(guó)的限制已明顯放松。 持股公司制 一家股權(quán)公司控制兩家或兩家以上的銀行。 （三）商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) 決策、執(zhí)行、監(jiān)督 第 七 章 商業(yè)銀行 10 股東大會(huì) 監(jiān)事會(huì) 董事會(huì) 董事長(zhǎng) 總經(jīng)理 副總經(jīng)理及業(yè)務(wù)職能部門 11 中國(guó)建設(shè)銀行內(nèi)部公司治理結(jié)構(gòu) 12 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù) 一、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 課本 184頁(yè)表 71中國(guó)工商銀行資產(chǎn)負(fù)債表 (舊準(zhǔn)則下） 補(bǔ)充：中國(guó)建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表（ 2022年年報(bào)） 第 七 章 商業(yè)銀行 13 14 15 16 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 第 七 章 商業(yè)銀行 二 、 商業(yè)銀行的資本金業(yè)務(wù) （ 一 ） 資本金的內(nèi)涵 商業(yè)銀行的資本是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘吣苡谰弥涫褂玫馁Y金 。 各國(guó)金融管理當(dāng)局往往采取各種手段對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和控制 ， 其中資本要求就是對(duì)商業(yè)銀行宏觀管理的重要一環(huán) 。 《 巴塞爾協(xié)議 》 規(guī)定，商業(yè)銀行的資本金至少應(yīng)占加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的 8% . 第 七 章 商業(yè)銀行 20 中國(guó)建設(shè)銀行資本金構(gòu)成（ 2022年報(bào)） 21 22 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 三、商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)（負(fù)債業(yè)務(wù)） 活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款（和其他存款） 活期存款 不需要事先通知、憑支票可隨時(shí)提取或支付的存款，也稱 “ 支票存款 ” 。 穩(wěn)定的活期存款余額。存入這種存款的資金 通常是短期暫不支用活著作為價(jià)值儲(chǔ)存的款項(xiàng)。 銀行主要的盈利性資金來(lái)源。 不使用支票，利率較高。 儲(chǔ)蓄存款的發(fā)展：如 CDS 、可轉(zhuǎn)讓支付命令（ NOW）、自 動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶（ MMDA）等。 26 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 四、商業(yè)銀行的非存款負(fù)債 （一）商業(yè)銀行的借款負(fù)債 是指商業(yè)銀行在資金不足時(shí)，主動(dòng)通過(guò)金融市場(chǎng)或直接向中央銀行融通的資金。（提高了資金管理的效率。
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