【正文】 不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。第九章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理 ?中間業(yè)務(wù)概述 ?無風(fēng)險(xiǎn) /低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) ?不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) ?含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) ?租賃類中間業(yè)務(wù) ?商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià) 第九章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)概述 第九章第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)概述 中間業(yè)務(wù)的含義 ?在以英美為主的西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，與我國(guó)中間業(yè)務(wù)概念相對(duì)應(yīng)對(duì)是表外業(yè)務(wù)。 ? 2020年 7月 4日中國(guó)人民銀行頒布的 《 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 》 規(guī)定，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。 第九章第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)概述 中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn) ? 中間業(yè)務(wù)的開展主要以商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，接受客戶的委托，服務(wù)于客戶的金融和信息咨詢需要。 ? 在實(shí)踐中常表現(xiàn)為以下特點(diǎn)：表外性、多樣性、風(fēng)險(xiǎn)差異性 。 ? 第二類為 50%信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的表外業(yè)務(wù)：某些與交易相關(guān)的或有項(xiàng)目；票據(jù)發(fā)行融通和循環(huán)包銷便利；其他初始期限在一年以上的承諾。 ? 第四類為 0%信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的表外業(yè)務(wù)：類似初始期限在 1年以內(nèi)的，或可以在任何時(shí)候無條件取消的承諾均屬此類。 第九章第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)概述 中間業(yè)務(wù)的種類 ?巴塞爾委員會(huì)按照是否構(gòu)成銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債的標(biāo)準(zhǔn)： 結(jié) 算 支 付 代 理 信息咨詢 第九章第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)概述 中間業(yè)務(wù)的種類 ?我國(guó) 《 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 》 對(duì)中間業(yè)務(wù)的分類： 第九章第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)概述 中間業(yè)務(wù)的分類 ?按照風(fēng)險(xiǎn)大小和是否含有期權(quán)期貨性質(zhì)將中間業(yè)務(wù)分為 3大類。此類中間業(yè)務(wù)真正體現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)的最基本性質(zhì)，即中介、代理或居間業(yè)務(wù)。 第九章第二節(jié) 無風(fēng)險(xiǎn) /低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 概念、特點(diǎn)及分類 ?該類中間業(yè)務(wù)包括： ?咨詢顧問類、代理類、保管類和基金類四種中間業(yè)務(wù)。包括： （ 1）代理收付業(yè)務(wù) （ 2）代理承銷與兌付債券業(yè)務(wù) （ 3）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) （ 4）代理政策性銀行業(yè)務(wù) （ 5）代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù) （ 6）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) （ 7）代理其他業(yè)務(wù) 第九章第二節(jié) 無風(fēng)險(xiǎn) /低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 保管類中間業(yè)務(wù) ?保管類中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的設(shè)施（如保管箱、保管庫）接受客戶的委托，代為保管各種貴金屬、珠寶古玩字畫、有價(jià)證券、契約文件、保密檔案資料、設(shè)計(jì)圖紙等，并收取一定手續(xù)費(fèi)。 ?租金按年計(jì)收，保證金通常在申請(qǐng)租箱時(shí)一次性交付，主要用于扣除逾期租金及銀行鑿箱費(fèi)用。 ?無追索權(quán)的資產(chǎn)證券化、貸款出售及代客交易、支付結(jié)算、銀行卡等金融服務(wù)中間業(yè)務(wù)屬此類。 第九章第三節(jié) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 交易類中間業(yè)務(wù) 第九章第三節(jié) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù) ? 結(jié)算支付類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。 第九章第三節(jié) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù) ? 支付結(jié)算的原則 ： ? 恪守信用，履約付款 ? 誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配 ? 銀行不墊款 第九章第三節(jié) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) ?銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 ?信用卡結(jié)算的特點(diǎn)：信用特點(diǎn)；憑證特點(diǎn)；計(jì)息特點(diǎn) 第九章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理 第四節(jié) 含期貨期權(quán)性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 第十章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 概念與分類 ?含期權(quán)性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供此類中間業(yè)務(wù)時(shí)需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)形成銀行潛在的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并且銀行應(yīng)承諾購買方的要求，保證將來按照事先約定的條件履行承諾。它包括金融衍生產(chǎn)品、不可撤銷承諾、備用信用證、保函等擔(dān)保類業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。 第九章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) 銀行保函 ? 銀行保函 是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開立的書面擔(dān)保憑證，保證申請(qǐng)人在未按照雙方協(xié)議履行其責(zé)任義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限內(nèi)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 ? 備用信用證的特點(diǎn)： ? 對(duì)開證銀行來講：負(fù)有第二付款責(zé)任， 開證行一旦付款，借款人必須補(bǔ)償銀行的損失。 ? 對(duì)被擔(dān)保人來講： ? 對(duì)收益人來講 第九章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) 備用信用證 ? 備用信用證的類型 ? （ 1） 可撤銷的備用信用證； ? （ 2） 不可撤銷備用信用證 。 第九章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 承諾類中間業(yè)務(wù) ? 貸款承諾 ? 貸款承諾的含義 ? 貸款承諾的類型：定期貸款承諾 、備用貸款承諾 、 循環(huán)承諾 ? 貸款承諾的定價(jià) 承諾傭金 第九章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 承諾類中間業(yè)務(wù) ? 票據(jù)發(fā)行便利的概念 ? 是一種 80年代發(fā)展起來的融資方法 。 第九章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 承諾類中間業(yè)務(wù) ? 票據(jù)發(fā)行便利的種類 ? 循環(huán)包銷便利 ? 包銷的票據(jù) 發(fā)行便利 可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利 ? 票據(jù)發(fā) 行便利 多元票據(jù)發(fā)行便利 無包銷的票據(jù)發(fā)行便利 第九章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 承諾類中間業(yè)務(wù) ? 票據(jù)發(fā)行便利市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)中應(yīng)注意的問題 ? 嚴(yán)格把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān) ? 加強(qiáng)自我約束性的內(nèi)部管理 ? 注意保持銀行的流動(dòng)性 ? 選擇高資信的企業(yè)和銀行 第九章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 金融衍生產(chǎn)品 ? 金融衍生產(chǎn)品，通常是指從原生資產(chǎn)（ Underlying Assets）派生出來的金融工具，它是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。 第九章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 金融衍生產(chǎn)品 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 ? 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 ? 遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約 ， 買賣雙方商定將來一時(shí)間段的協(xié)議利率 ， 并指定一種參照利率 ， 在將來清算日按規(guī)定的期限和本金數(shù)額 ， 由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額 。 一般而言 ， 買方預(yù)測(cè)未來利率將上升 ， 賣方預(yù)測(cè)未來利率將下降 。 第九章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 金融衍生產(chǎn)品 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 ? 商業(yè)銀行在日常的經(jīng)營(yíng)管理中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的期限不完全匹配的情況 ， 容易導(dǎo)致較大的利率風(fēng)險(xiǎn) ， 發(fā)生較大的資產(chǎn)損失 。 第九章第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 金融衍生產(chǎn)品 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 ? 遠(yuǎn)期利率協(xié)議的特點(diǎn) ? （ 一 ） 成本較低； ? （ 二 ） 靈活性大； ? （ 三 ） 保密性好 。其中“ 1 4”是指 起算日到結(jié)算日 之間為 1個(gè)月， 起算日到名義貸款最終到期日 為 4個(gè)月。在本例中，起算日是 2020年 10月 7日，而結(jié)算日 2020年 11月 8日（因 7日為雙休日）星期一，到期時(shí)間為 2020年 2月 8日星期一，合同期為 2020年 11月8日至 2